دروس في الحياة الحقيقية من رئيس شركة مشاريع McDuck
إن التعليق على الجدار بالقرب من المكتب في أحد مكاتبي هو عمل طبعة محدودة جميلة تسمى "محرجا من الثروات" من قبل الفنان الكوميدي الشهير كارل باركس. في ذلك ، يمسك Scrooge McDuck وابن أخيه دونالد ، وأعوانه Huey و Dewey و Lewy أعماق الذهب وأمين الصندوق في صندوق النقود. عندما أطلع على تقرير الاستثمار أمامي في ذلك الوقت ، غالباً ما أفكر في الدروس التي علمني بها العم Scrooge. الأشياء التي هي جزء كبير من المشروع الذي أقوم ببنائه الآن والطريقة التي يتم بها التعامل مع استثماراتي.
قد يبدو الأمر غير تقليدي بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفونني جيدًا ، ولكن من الطبيعي أن يكون McDuck أحد أبطال طفولتي. كشخص ولد في عائلة من الطبقة المتوسطة ، عرفت أنها سقطت لي لبناء ثروة إذا كان لي في أي وقت مضى واحد ؛ حتى الفوز في اليانصيب كان لديه جاذبية قليلة لأنه لم يكن ليحققه أو استحقه (كان والدي يعملان بجد بشكل غير عادي وتم غرسهما في كل من الأطفال ). عندما درست بيتر لينش ووارن بوفيت وتشارلي مونجر وبن جراهام وبقية عظماء اللعبة ، شقّ سكوغ طريقه إلى الإطار المتكامل الذي أصبح أسلوب استثماري. كان جزئيا الدروس التي تعلمتها منه والتي سمحت لي بالذهاب من مغرور بدون رأس مال وخبرة صغيرة في العمل من مقصورة مكتبة مع تقارير Value Line ، ونقطة حبر Bic وقطعة من الورق إلى وضعي الحالي مع الصين ذات إطار الذهب وأقلام الحبر النافرة ، ونظام البحث حسب الطلب الذي يتيح لي مراقبة التزاماتي من الراحة في ملاذ مليء بالفن.
إليك بعض الدروس التي تعلمتها من أغنى البطة في العالم. آمل أن يساعدوك على بناء ثروتك ، تماماً كما ساعدوني.
تسخير قوة الانتعاش الاقتصادي مرة أخرى
لم يصدق سكروج على اقتصاد ريجان "الهزيل". كان يؤمن بشيء يسمى اقتصاديات "هزيلة الظهر".
كما يشرح أحد المواقع هذه النظرية ، "عندما يدفع (Scrooge) لأبناء أخوته من ثلاثين سنتًا في الساعة ، فإنه يعلم أنهم سيستخدمون المال لشراء مشروبات غازية طازجة وغبية عند أقرب نافورة الصودا. ثم سيستخدم الناس نافورة الصودا المال لشراء المزيد من المكونات الغازية في المصانع الكيماوية ، وسوف يشتري المصنعون الكيميائيون مكوناتهم من مصانع قطران الفحم - ومن يمتلك مصانع قطران الفحم؟ العم البخيل! في الوقت الذي انتقلت فيه تلك السنتات الثلاثين إلى العم البخيل ، نمت إلى ستين سنتًا. "
في حياتي الخاصة ، تم تسخير هذا عن طريق إنشاء موقع تجارة إلكترونية خاصة لبيع الملابس الشخصية. كانت عائلتي تمتلك مصنع الجملة الذي كان بمثابة أحد الموردين الرئيسيين للشركة ، لذلك عندما وضعنا الطلبات ودفعنا مقابل تكلفة السلع المباعة ، تم إرسال الأموال من مجموعة التجارة الإلكترونية ، التي امتلكناها ، إلى المصنع ، منفصلة الأعمال التي امتلكناها أيضًا! لإثبات قيمة هذه النظرية ، وضعنا جانبا الأموال في المصنع في حساب الوساطة حيث تم استخدامها لشراء الأسهم والسندات والصناديق المشتركة . فكر في الأمر كشركة مثل شركة Berkshire Hathaway التي تمتلك شركة Nebraska Furniture Mart لشراء التأمين على السيارات من GEICO وبيع حلوى Candies داخل المتجر ، وإن كان ذلك على نطاق أصغر بكثير.
دراسة ، ثم استغلال ، العرض والطلب التناقضات
في إحدى القصص الكلاسيكية ، تسببت الكارثة في انهيار صندوق نقود "العم سكراغ" على نطاق واسع وفتح المال على مواطني داكبورغ. فجأة وجدوا أنفسهم أغنياء بشكل خيالي ، تخلى الناس العاديون عن وظائفهم اليومية وبدلاً من ذلك قاموا بتكديس أمين الصندوق قدر الإمكان. أغلقت المطاعم ، وتخلت الشرطة عن مناصبهم ، والمعلمين ذهبوا في إجازة ، والمباني المكتبية كانت مهجورة.
أخذ ماكداك ، الذي لا يملأ نفسه ، أبناء أخيه المذعورين الآن (الذين أدركوا حكمة أن البلدة كانت تهب ميراثهم) إلى مزرعة في ضواحي المدينة. لا تفهم لماذا كان Scrooge غير عاطفية أو ذهول ، استمروا في محاولة لإقناع عمهم طبيعة الطوارئ. ولم يدفع لهم أي اهتمام ، فأمرهم بمساعدته في التقاط بعض الأدوات وبدأ الأربعة في خياطة البذور.
مع مرور الوقت ، بدأ موسم الحصاد في النمو وأصبحت العائلة التي تبدو الآن فقيرة تعيش في المزرعة.
في اللحظة التي كانت فيها المحاصيل جاهزة ، كانت المدينة تنفد من الطعام. تحول البخيل إلى أبناء أخيه ، وأوضح أنه يملك الآن العرض الوحيد من الفواكه والخضراوات والمواد الغذائية الأخرى في المنطقة ، مما يسمح له بالاحتكار على السلع التي كانت ضرورية للبقاء على قيد الحياة. تمكن ماكدوك من تحديد سعره ، في أي وقت من الأوقات ، تمكن من استعادة ثروته بالكامل ، في حين أن تعليم الأولاد درسًا لا يقدر بثمن في العمل الجاد واستغلال منحنى العرض والطلب.
لقد فعل وارين بوفيت هذا الشيء في محفظته الشخصية من خلال الحصول على النحاس عندما تباطأت علاقات العرض والطلب. في وقت لاحق ، كان بيركشاير هاثاواي يكرر الاستثمار عندما حصل على جزء ضخم من مخزونات الفضة في العالم.
خذ استثماراتك الدولية
في كل قصة تقريبًا ، يكون العم Scrooge هو الحصول على كلمة من شبكته العالمية من الأنشطة التجارية أو السفر حول العالم للعثور على الصناديق النادرة والقطع الأثرية. في أيامه الأولى ، حقق ثروته في يوكون بعيدًا جدًا. الفكرة بسيطة: لا يوجد سبب لامتلاك الأسهم والأصول فقط في الولايات المتحدة.
الآن ، إذا كنت بدأت للتو ، قد لا يكون من المنطقي أن نبدأ بشراء الأسهم العالمية. ومع ذلك ، كمستثمر ذو قيمة ، هناك الكثير مما يمكن قوله عن مضاعفة عدد الأسهم التي يمكن أن تنخفض قيمتها عن نظيراتها التي يمكن أن تجدها خارج حدود أمريكا. منذ فترة ليست بالبعيدة ، نشرنا مقالاً يشرح كيف يمكن للمستثمر العادي شراء ADRs ، باختصار بالنسبة لإيصالات الإيداع الأمريكية ، وهي طريقة للحصول على الأسهم في البورصات الأجنبية دون ترك راحة وطننا. لسنوات ، كنت ، بالإضافة إلى العديد من أفراد عائلتي ، يملكون أسهم صندوق Tweedy Browne Global Value.
حسنا اشترى جيد
يمكن مشاهدة مقولة البيع بالتجزئة القديمة "اشترى جيدا تباع جيدا" في كل صفقة تجارية تقريبا التي شارك فيها Scrooge (حفظ ، بطبيعة الحال ، لمزاد مفتوح في المزادات المفتوحة التي حضرها - وارن بافيت وتشارلي مونجر ، بالطبع ، حذرت منذ فترة طويلة أنه من الخطأ أن تذهب إلى تلك ، ولكن للأسف ماكدوك يجب أن لا يكون حصلت على النصيحة).
كانت هذه هي الفرضية الأساسية لأسلوب بن جراهام الاستثماري . يتم تحديد العائد الذي تكسبه من خلال السعر الذي دفعته مقابل أحد الأصول (لمزيد من المعلومات حول هذا ، اقرأ السعر هو Paramount ). وكل شيء آخر متساوٍ ، وكلما انخفض السعر الذي تدفعه ، قلت المخاطر. كانت هذه هي الفلسفة التي استخدمتها روز بلمكين في بناء سوق نبراسكا للمفروشات وجعل أسرتها ثرية بشكل غير عادي على الرغم من عدم قدرتها على القراءة أو الكتابة.
الحفاظ على الكثير من السيولة في جميع الأوقات
من المحتمل جداً أن يبالغ Scrooge بمبدأ السيولة مع صندوق النقود الخاص به. ومع ذلك ، يقول في بعض القصص إن هذا هو مجرد رأس المال العامل لشركاته العاملة. إذا كانت شركة جنرال إلكتريك أو إكسون موبايل أو بيركشاير هاثاواي ستحتفظ برأسمالها العامل في سلة مماثلة ، فمن المرجح أن يكون حجمها كبيرًا ، لذا ربما لا تكون كل هذه الأموال أكثر من مجرد سجل نقدي كبير للشركات.
المبدأ صحيح وسريع: كلما زادت سيولة لديك ، زادت المرونة التي تتمتع بها في اتخاذ القرارات بما في ذلك الاستثمارات. يمكنك تلبية الطلبات غير المتوقعة ، مثل إصلاحات السيارات أو حالات الطوارئ الصحية. إذا كنت مربوطة باستمرار للحصول على أموال ، فقد لا تكون قادرًا على الاستفادة عندما تسنح الفرصة لنفسك ، أو الأسوأ من ذلك ، قد لا تكون قادرًا على البقاء ماديًا ما لم يكن لولا ذلك على المدى القصير. كم عدد الأشخاص الذين تم القضاء عليهم في انهيار أكتوبر 1987 لأنهم كانوا يتمتعون بقدر كبير من النفوذ عندما انحدرت الأسواق؟ ومع ذلك ، وبحلول نهاية العام ، استعادت السوق كل ما خسرته. بالنسبة لأولئك الذين فقدوا أسهمهم ، لم يتمكنوا من المشاركة في الانتعاش وتلفظ الخراب الكلي والتام.
تذكر كلمات وارين بافيت : يجب أن تكون قادراً على إدارة الغرامة والاحتفاظ باستثماراتك على أكمل وجه إذا كانت سوق الأوراق المالية ستغلق لمدة خمس سنوات. غالبًا ما ينسى الناس أن الإغلاق المطوّل لسوق الأسهم ليس ممكنًا فقط ، بل حدث في الماضي. لا يجب عليك طلب الأموال في حسابات الاستثمار الخاصة بك للبقاء على قيد الحياة. إذا كنت تعيش خارج أرباح الأسهم ، فكر في أن يتم تسجيل الأسهم مباشرة مع وكيل التحويل أو الاحتفاظ بالشهادات في صندوق ودائع آمن بحيث يتم إرسال شيكات الأرباح إليك مباشرة من الشركات ، مما يتركك سالماً طالما أن الشركات التي لديك حصة ملكية تستمر في إجراء دفعات أرباح منتظمة (لمزيد من المعلومات اقرأ " كل شيء عن الأرباح" لمعرفة كيف يتم تأسيسها ، والذي يقرر ما يتم دفعه للمساهمين ، وأكثر من ذلك بكثير).
الحفاظ على الطوارئ ، المحميات الخفية
في بعض الأحيان ، تسوء الأمور. إنه أمر رهيب ، إنه ممتع ، لكنه جزء من الحياة. أحد الأشياء التي أبقت على Scrooge الأثرياء هو أنه كان لديه في كثير من الأحيان مصادر ثرية احتياطية ، لا يعرف عنها أحد. في إحدى القصص ، تمكن من العودة إلى ادعائه في يوكون ، مع العلم أنه كان قد دفن سرا الذهب هناك لتوفير رأس المال في حال تم القضاء عليه أو الحاجة إلى أموال طارئة .
هناك حكمة عظيمة في هذا. من الأسهل أن تستعيد قدميك إذا كان لديك بعض المساعدة. هذا هو أحد الأسباب التي تجعلك غالباً من الخطأ النقر على حسابات التقاعد عندما تواجه صعوبات مالية. لن تقوم فقط بدفع ضرائب ضخمة ورسوم سحب مبكرة ، ولكن إذا تم إجبارك على إعلان الإفلاس ، فقد قمت بمسح رأسمالك على المدى الطويل. في العديد من الحالات ، تسمح لك المحكمة بالاحتفاظ بأموال التقاعد الخاصة بك ، مما يجعلها خارجة عن متناول الدائنين. لماذا ستأخذهم خارج الحساب من الحساب وتجعلهم لعبة عادلة؟ يجب عليك التفكير دفاعي لحماية نفسك.
استثمر نفسك بتعلم مهارات جديدة
لقد كتبت عدة مقالات حول قوة هذا المفهوم الأساسي. قال بافيت مرات عديدة أن مهاراتك هي ما يهم حقا لأنه حتى لو كان الاقتصاد ، أو الأسوأ من ذلك ، فإن عملة بلدك الأم لا تذهب إلى أي شيء ، سيظل جراح القلب قادراً على فرض رسوم كافية على خدماته حتى ينتهي بها المطاف في أعلى نهاية الرسم البياني توزيع الثروة.
في قصة واحدة ، يتم إنقاذ Tralla La ، Scrooge من قبل عضو في Cathaway ، وهو مجتمع قديم. كان قادرا على التحدث بلغتهم لأنه تعلم ذلك عندما كان مشتري ياك في التبت. لا شك في ذهني أنه لو كان ماكدوك على قيد الحياة اليوم ، فإنه يعرف لغة الماندرين ويستطيع أن يمارس أعماله في الشرق الأقصى مع العلم تمامًا أنه بحلول عام 2050 ، يجب أن يكون اقتصاد الصين ضعف حجم الولايات المتحدة تقريبًا.
في حياتي الخاصة ، كان هذا المبدأ هو الذي جعلني أحضر الجامعة على منحة دراسية موسيقية ، وأدرس أداء الصوت الكلاسيكي (الأوبرا). جنبا إلى جنب مع التعرض لألمانيا والفرنسية والإيطالية ، كانت سنواتي غارقة في الفلسفة ، والمحاسبة ، والبيانو ، والتاريخ ، والتمويل ، والعلوم السياسية ، وغيرها من العلوم الإنسانية التي أعطتني نظرة عالمية أوسع. قليل من الناس يدركون أن المستثمر الكبير قام بنفس الشيء - بيتر لينش كان رائد فلسفة ، درس آلان جرينسبان الكلارينيت في جويليارد قبل الذهاب إلى جامعة نيويورك للاقتصاد ، وعرضت على بن جراهام منصب في ثلاثة أقسام مختلفة في كولومبيا بسبب معرفة واسعة من الكلاسيكيات.
تنويع الأصول الخاصة بك وتيارات الدخل!
في قصة واحدة ، المدن السبعة في سيبولا ، يفتتح سكروج بملاحظة: "الآبار النفطية ، السكك الحديدية ، مناجم الذهب ، المزارع ، المصانع ، البواخر ، المسارح - لقد جنت المال في كل نشاط تجاري موجود على وجه الأرض!" ثم يستجيب بتلر ، "هذا صحيح ، السيد McDuck! لديك مناجم ومخازن ومحطات إذاعية - "وما زال Scrooge ،" مصانع التعليب ومصايد الأسماك والخيول السباق والصحف! "
هذا موضوع شائع في الشركات الكبرى مثل Berkshire Hathaway و General Electric. التأمين ، والحلوى ، والأثاث ، والصحف ، والبنوك ، ومواد البناء ، والصفائح المعدنية ، والأوراق المالية القابلة للتداول ، والمجوهرات ... توربينات الرياح ، والمصابيح الكهربائية ، والماسحات الضوئية الطبية ... والقائمة تطول ، وتستمر. وكل شيء آخر متساوٍ ، فالثروة هي أكثر أماناً إذا كانت مدعومة بكل من التنويع في الأصول وتيار الدخل. كانت شركة الحصان والحصان الأكثر ربحًا في الولايات المتحدة قد تعرضت للهبوط لو لم تتوسع إلى صناعات أخرى حيث ارتفعت مبيعات السيارات إلى البروز.
وقد خفف هذا بالطبع من رغبة Scrooge في البساطة. "أنا بحاجة إلى الدخول في بعض الأعمال البسيطة التي يمكنني أن أديرها بيدي!" يستشهد في نفس القصة. يشارك بافيت نفس الفلسفة (اقرأ KISS - Keep It Simple Stupid لمزيد من المعلومات حول هذا المفهوم).
إستمتع
هناك قانون أساسي غالباً ما يتم تجاهله من قبل رجال الأعمال: من سيحظى بأكبر قدر من المتعة ، مع أكثر الانضباط ، سينتهي به الأمر على الأرجح. يتحدث دونالد ترامب عن العاطفة. لقد أخبر أطفاله أنه إذا كان كل شيء آخر متساوٍ ، فإن الرجل الذي لديه أكبر قدر من الشغف سيفوز. السبب؟ هذا ليس عملاً سيخرج إلى هناك ، يومًا بعد يوم ، ليقوم بما يحبه. تعلمت كل شيء عن هذا في 10 أسرار الطبقة الرأسمالية - كيف أغنى الناس بنسبة 0.9 ٪ من الأميركيين بهذه الطريقة .
في حياتي الخاصة ، أستطيع أن أقول لك إنه لا يوجد شيء أفضل من أن أقوم به في طريقي من خلال كومة من تقارير الأسهم والحصول على أسهم الشركات الرخيصة. إنها مثل النسخة الحقيقية من مونوبولي حيث يكافأ السعي الأكاديمي والفكري للقيمة بالدولارات التي تكون بمثابة بطاقة تسجيل. بالنسبة إلى بعض الناس ، قد تكون هذه الدعوة فنية ، أو تنظيف ، أو صحافة ، أو ترتيب زهور. النقطة هي أنها مختلفة للجميع. ولكن إذا كنت تستطيع العثور على طريقة لجعل ما تحب عملك ، فمن المحتمل أن ينتهي بك الأمر قبل المباراة. هناك أناس جعلوا مئات الآلاف من الدولارات يلعبون ألعاب الفيديو بشكل حرفي!
حافظ على سلامتك في جميع الأوقات وبغض النظر عن التكلفة
إن كسب المال لا يجعلك أكثر قيمة من شخص آخر. بل لا تجعلك بالضرورة أكثر ذكاءً أو حكمة. إن الحصول على رأس المال بأي ثمن هو صفقة سيئة. أبدا ، تحت أي ظرف من الظروف ، بيع سلامتك ، أو انتهاك أخلاقياتك ، لجعل بضعة دولارات إضافية (أو حتى بضعة مليارات إضافية).
أفضل اختبار سمعته عن كيفية اتباع هذه القاعدة كان من قبل وارين بوفيت. وقال إن كل واحد منا يجب أن يعيش حياتنا كما لو كان في اليوم التالي ، كل أعمالنا ستكون على الصفحة الأولى من جريدة مسقط رأسنا ، ليتم قراءتها من قبل الأصدقاء ، الأقران ، الزملاء ، القس ، مدرسي المدارس ، الأهل والأقارب ، وما إلى ذلك ، مع القصة التي كتبها صحفي محرج ، ولكن عادل ، وغير متحيز. هذا سيغير الطريقة التي تتصرف بها.
شراء الأصول التي تولد النقدية أو الاحتفاظ بالقيمة
وأخيرًا ، إذا كنت ستنفق المال ، فافعل ذلك على الأشياء التي ستحقق أكبر قدر من الأموال النقدية أو التي ستحتفظ ، على أقل تقدير ، بقيمتها. في حالتي الخاصة ، كنت أقوم ببناء كارل باركس ومجموعة Scrooge McDuck الفنية التي ستكون ، في يوم من الأيام ، كبيرة. لدي كتب نادرة ، ومجموعة من أدوات الكتابة الجيدة ، وأثاث لطيف للغاية.
تم توضيح هذا الموضوع في الكتب الأكثر مبيعًا: المليونير Next Door و The Millionaire Mind ، والتي أظهرت للناس أن متوسط المليونير الأمريكي عادة ما يقود سيارة قديمة ولكن لديه أفضل الأثاث. ويرجع ذلك إلى أن الأشخاص الذين يرغبون في بناء ثروتهم الصافية يركزون على شيء يسمى تكلفة دورة الحياة. إذا قمت بشراء قطعة من الأثاث الأرخص الذي سيصبح مدمراً عندما تنسكب فنجاناً من القهوة عليه ، أو زوجًا من أحذية التنس البالغة 200 دولار والتي ستنهار خلال عام ، فستتكلف أكثر لكل استخدام مقارنةً به. الجدول أو زوج من الأحذية التي تكلف خمسة أضعاف ذلك. هذا أمر غير متوقع.
أن تكون مثل Scrooge ، لا تبدد أموالك على الأشياء التي ستفقد قيمتها. العثور على مزيج من العناصر التي سوف تستمتع بها ، وتوفر لك فائدة ، وسوف نقدر بمعدل أعلى من التضخم. في النهاية ، ستحصل على رضا الإنفاق وفوائد الاستثمار. ويمكن أن يتم ذلك عن طريق الدراسة الدؤوبة ، وحيازة المريض ، والتنفيذ المنضبط.
معلومات اكثر
هذه المقالة جزء من دليل " كيفية الحصول على ريتش" للمستثمرين الجدد. لمزيد من المعلومات حول كيفية السيطرة على اموالك ، توليد الدخل السلبي ، السيطرة على الديون الخاصة بك ، والاستقلال ماليا ، اقرأ " كيف تحصل على ريتش" - دليل للوصول إلى ريتش .