نصائح للاستثمار تحت 30

بعض الأفكار لأولئك الذين يرغبون في البدء في الاستثمار قبل عيد ميلادهم الثلاثين

بصفتي شخصًا توصل إلى الاستقلال المالي في وقت مبكر جدًا من حياتي ، والذي وثق الكثير منه على مدونتي الشخصية على مر السنين ، أحيانًا سُئلت عن الاستراتيجيات والمفاهيم المتعلقة بالاستثمار أقل من 30 ؛ ما يجب على الشاب الصغير فعله لتأمين مستقبله المالي. يجعلني سعيدا كلما أكون ، لأن ذلك يعني أن الشخص بالفعل على المسار الصحيح ، في كثير من الأحيان في حين لا يزال هناك وقت يمكن أن تتحول بعض البذور الصغيرة المزروعة إلى أشجار الخشب الأحمر الشاهقة.

على الرغم من أنه ليس سراً أن قوة النتائج المركبة تؤدي إلى بعض النتائج المجنونة للغاية إذا بدأت في وضع أموالك في العمل في وقت مبكر من الحياة - حتى لو كانت مبالغ صغيرة قد وضعت في محفظة جيدة من الأصول الإنتاجية مثل الأسهم والسندات ، العقارات ، والشركات الخاصة يمكن أن تتحول إلى ثروة متعددة الأجيال مع مدرج كبير بما فيه الكفاية - الكثير من المستثمرين 30 أو أقل ليس لديهم فكرة من أين نبدأ.

أولاً ، دعونا نلقي نظرة على ميزة الوقت لذلك أنت تقدر نطاق العواقب لتأخير العمل.

عندما تبدأ الاستثمار تحت 30 سنة ، أنت تعطي لنفسك ميزة بناء ثرية على مدار العمر

دعونا النظر في اثنين من السيناريوهات. في المرحلة الأولى ، يقرر شاب يبلغ من العمر 18 عامًا أنه سيضع جانباً 500 دولار شهريًا في محفظة من الأسهم الممتازة . شيء قابل للتطبيق بشكل مطلق إذا كان لدى شخص ما حتى القليل من القيادة والاستخبارات في غياب ظروف استثنائية مثل كارثة طبية أو إعاقة جسدية.

لم يخطط أبدا لزيادة هذا المبلغ مع معدل التضخم . لو كانت النتائج طويلة المدى لهذه المخزونات ، كطبقة أصول ، تتناسب مع التجربة التاريخية الطويلة الأمد في القرن الماضي أو نحو ذلك ، فقد يتوقع أن يجد نفسه جالساً على 7306،484 دولاراً أو نحو ذلك بحلول موعد تقاعده عند 65 عاماً. نهاية العمر المتوقع له في الولايات المتحدة ، أنه قد تراكمت 30،696،747 دولار.

إذا كان يعامل هذه الكومة من رؤوس الأموال على أنها ثروة خفية تماما بغض النظر عن أي استثمارات أخرى تم الحصول عليها على مدى حياته ، فإنه سيكون هناك كومة ضخمة من المسروقات المخبأة لتمريرها إلى أبنائه وأحفاده و / أو أعمالهم الخيرية. ليس هناك حاجة إلى رفع ثقيل حقيقي ، فقط القدرة العنيفة على تجاهل الانكماش وانهيار سوق الأوراق المالية أثناء الجلوس وإعادة استثمار الأرباح . اختيار استراتيجية شراء نظامية أو قائمة على التقييم وليس توقيت السوق ، والتي لا يمكن إجراؤها بأي درجة من الاتساق أو القدرة على التنبؤ.

من ناحية أخرى ، إذا انتظر هذا المستثمر نفسه حتى كان عمره 40 عامًا للبدء في إنشاء محفظة - ما زال صغيرًا جدًا ولا يكاد يتجاوز نقطة منتصف العمر المتوقع - سينتهي به المطاف فقط بمبلغ 686،480 دولارًا بحلول 65 و 3،041،147 دولارًا بحلول نهاية العام. من متوسط ​​العمر المتوقع تخفيض أكثر من 90 في المئة في كلا الحالتين. في نهاية المطاف بنفس المبلغ الذي كان سيحصل عليه ، كان على مستثمرنا أن يضع جانباً 5322 دولار شهرياً للوصول إلى هدفه بواقع 65 أو 5،047 دولار في الشهر للوصول إلى هدفه بحلول نهاية العمر المتوقع. يعود إلى المثل القديم ، "أفضل وقت لزرع شجرة كان بالأمس. ثاني أفضل وقت هو اليوم." في مجال الاستثمار ، يلخص ذلك دور الوقت بشكل جيد.

قائمة مراجعة عامة للاستثمار تحت 30

كيف يمكن للمستثمر الذي يقل عمره عن 30 عاماً أن يعمل على بناء محفظة استثمارية قوية؟ على الرغم من أن موقفك قد يختلف ، ويمكن أن يتطلب خدمات مستشار استثمار مسجّل ، إلا أنني أعتقد أن مخططًا تقريبيًا قد يبدو شيئًا من هذا القبيل على افتراض أنك من صنع ذاتي وليست محظوظة بما يكفي للحصول على صندوق ائتمان كبير:

1. ساهم في خطة 401 (k) أو خطة تقاعد أخرى قابلة للمقارنة ، على الأقل حتى مبلغ الشركة المطابق ، إن وجد. المزايا الضريبية كبيرة (خصم ضريبي من كشوف المرتبات في وقت التمويل ، بالإضافة إلى أن أموالك يمكن أن تنمو الضرائب المؤجلة لسنوات ، وربما حتى عقود حسب عمرك ورغبتك في تركها في الحساب بعد تقاعدك إلى سن التوزيع الإلزامي لعمر 70.5 سنة ، ستحصل فورًا على عائد كبير بفضل التأثير الذي تحققه مساهمة صاحب العمل ، وستحصل على حماية غير محدودة من الإفلاس لأصولك في جميع الظروف تقريبًا ، وهذا يعني أنه إذا تم القضاء عليها ، فقد تكون قادرًا للحفاظ على أموال التقاعد الخاصة بك بعيدا عن متناول الدائنين بحيث لا تضطر إلى البدء من الصفر عند الخروج من مبنى المحكمة. وينطبق نفس الشيء على زوجك إذا كنت متزوجًا (أحد المزايا المالية للزواج ). قد تختار مجموعة من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة لأن هذه هي دائمًا أفضل ما يمكنك القيام به في شركة كبيرة.

1. ساهم في Roth IRA ، إذا كنت مؤهلاً ، حيث قد يكون ملجأ ضريبيًا مثاليًا على الإطلاق لأغلبية الأسر الأمريكية . على الرغم من أنك لن تحصل على خصم ضريبي في الوقت الذي يتم فيه تمويل الحساب كما تفعل مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، فهناك حاليًا حماية منخفضة من سبعة أرقام ضد الدائنين في حالة إعلان الإفلاس (وهو ما يمثل أعلى الحماية غير المحدودة تقدم لك الخطة التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (k) التي ناقشناها منذ لحظة) ، وطالما أنك لا تخالف قواعد معينة ، فلن تخضع الأموال في Roth IRA لأي ضرائب محلية ، الفيدرالية ، مرة أخرى ، بغض النظر عن مدى نموها (ما لم يغير الكونغرس بالطبع القواعد التي كانت سارية منذ البداية).
2. النظر في استغلال لوائح حساب التوفير الصحي (HSA) لتوجيه HSA بفاعلية إلى حساب IRA ثالث. إنها ليست مثالية ولكنها خيار حقيقي لبعض العائلات.
3. إذا كنت تشبه الغالبية العظمى من الأسر الأمريكية التي تندرج تحت حدود دخل إجمالي محددة ، فقد تكون معفى تمامًا على المستوى الفيدرالي من الضرائب على أرباح الأسهم والمكاسب الرأسمالية . هذا يعني أنه بإمكانك جمع الآلاف ، أو حتى عشرات الآلاف ، من الدولارات في دخل سلبي في عام واحد ولا ندين بأي شيء عليه. ونتيجة لذلك ، من المنطقي في هذه المرحلة التفكير في إنشاء حساب وساطة خاضع للضريبة بشكل كامل وملئه بمجموعة متنوعة من أسهم النمو الموزعة ذات الجودة العالية والأرباح الموزعة . إذا كنت تفضل ذلك ، يمكنك إنشاء حسابات خطة إعادة شراء الأسهم المباشرة والأرباح الموزعة بدلاً من ذلك. يمكنك الحصول على تصريح من وكيل نقل الشركة يوضح مقدار ملكيتك للشركة. عندما ترسل الشركة عائدًا ، يمكنك إما الحصول على شيك بالورقة في البريد ، أو إيداع مباشر في البنك أو حساب الوساطة الذي تختاره ، أو جعل تلك التوزيعات تنجذب في (غالبًا) بتكلفة بسيطة أو بدون تكلفة.

الشيء الرئيسي ، والنقطة التي أقوم بها باستمرار في مدونتي الشخصية ، هو التوسع في ما قمت به من أجل استدعاء "المحرك الاقتصادي الأساسي" الخاص بك. هذه هي الأشياء التي تنتج رأس المال الاستثماري الأولي لك في المقام الأول. كان أحد محركاتي الأولى ، في طريق العودة في اليوم ، شركة سترة ليترمان ، أنا وزوجي ، بدأنا من شقة الكلية. جنبا إلى جنب مع العديد من المولدات النقدية الأخرى ، أنها قدمت جزءا من تدفق رأس المال الأولي الذي سمح لنا بتراكم الحيازات الأخرى التي استمرت لإنتاج التدفقات النقدية الخاصة بهم ، إلى ما لا نهاية. هذا يعني ، إذا كنت في كلية الطب ، فكر في التخصص الذي يتيح لك كسب أكبر قدر من المال عند المقايضة التي ترغب في قبولها لأسلوب الحياة والسعادة الشخصية. إذا كنت صاحب شركة صغيرة ، فابحث عن طريقة لتوسيع أرباحك بحيث يكون لديك مسحوق جاف أكثر للاستثمار.

مهما كان ما تقوم به ، فإن أكبر تحد تواجهه على الأرجح كمستثمر أقل من 30 عامًا هو إغراء القيام بشيء ما ؛ لبيعها أثناء الفزع ، لشراء المزيد من الفقاعات. انها الطبيعة البشرية. في حين أن كسب المال أمر بسيط ، فقد أظهر الاقتصاد السلوكي مرارا وتكرارا أن الناس في الغالب غير عقلانيين وأن يصبحوا أسوأ عدو لهم.