من غير المحتمل أن تجد حساب استثمار أفضل
لكي تكون صريحًا ، فإن Roth IRA هو أقرب شيء إلى الملجأ الضريبي المثالي الذي من المحتمل أن تختبره أو تحتاج إليه.
لهذا السبب بالتحديد ، فإن الكونغرس صارم بشأن مقدار المال الذي يمكن أن تساهم به كل عام. إذا لم يفعلوا ذلك ، فإن الجميع سيشغلون الكثير من أموالهم بقدر استطاعتهم في أحد مناجم الذهب هذه. مع روث ، أنت لا تدفع أي ضرائب على دخل توزيعات الأرباح الخاصة بك. أنت لا تدفع أي ضرائب على دخل كسب رأس المال الخاص بك. لا تدفع ضرائب على دخل الفائدة الخاص بك. أنت لا تدفع ضرائب على الإيجارات الخاصة بك.
هذه المزايا وحدها تجعل من السهل على Roth IRA أن يسحق حساب سمسرة فانيلا عادي ، بالإضافة إلى وضع خطة 401 (k) للخطط (الميزة الأكبر منها غالباً هي الصناديق المناظرة التي تأتي من صاحب العمل الخاص بك). عندما تصل أصولك إلى الحجم الكافي ، يمكنك حتى البدء في إدارة Roth IRA الخاصة بك على أنها ما يسمى بـ Roth IRA ذاتيًا واستخدامها لشراء المباني السكنية بأكملها أو ، في بعض الحالات ، حصص الأقلية في الشركات الخاصة. يمكن أن تنمو جنبا إلى جنب معك ، سواء كنت ترغب في امتلاك سندات الشركات المتعثرة أو تطوير فندق. سواء كان لديك 1000 دولار أو 100،000،000 دولار.
يمكنك حتى الاستفادة من Roth IRA دون عقوبة لشراء منزلك الأول ، أو في بعض الحالات ، تمويل الطوارئ الطبية. إذا أردت ذلك ، يمكنك حتى سحب المساهمات الرئيسية السابقة التي قدمتها إلى Roth IRA دون التعرض للضرائب والعقوبات الضخمة التي تفرض على خطط IRA التقليدية و 401 (k).
سيناريو يوضح كيف يمكن أن يكون مأوى ضريبة Roth IRA
تخيل أنك تبلغ من العمر 18 عامًا. أنت تنوي العمل حتى تبلغ 65 سنة ثم تتقاعد. تقابل حب حياتك مباشرة من المدرسة الثانوية وتتزوج. يقرر كل منكما أنك لا تريد أن تكون غنيا ، ولكنك تريد أن تكون آمنًا. إنك تلتزم بقاعدة واحدة ، طوال فترة حياتك المهنية: بغض النظر عما يحدث ، أو الجحيم ، أو المياه العالية ، أو الرخاء ، أو الفقر ، فإنك ستقوم بتمويل روث الخاص بك بالكامل حتى حدود المساهمة كل عام. بغض النظر عن مدى احتياجك للمال ، فإنك لن تلمسه أبدا. بدلاً من ذلك ، ستحميها وتسمح لها بالتعقيد بدون ضرائب.
في السنة الأولى ، 2013 ، أقصى مبلغ يمكنك إضافته إلى Roth IRA هو 5،500 دولار. بينكما ، أي 11000 دولار ، أو 916 دولارًا شهريًا. تشتري السيارات المستعملة بدلاً من الكوبونات الجديدة ، وفي نهاية المطاف ، ستكسب المزيد بينما تعمل في طريقك نحو السلم الوظيفي.
ماذا كنت تتوقع؟ استنادًا إلى العوائد التي حققتها الأسهم خلال القرن الماضي ، من خلال الأسواق الصاعدة والأسواق الهابطة ، بافتراض أنك قمت بإعادة استثمار أرباحك ، يمكنك بسهولة الحصول على 9،591،723 دولار عندما تذهب للتقاعد. أخذنا نفس معدل التضخم الذي عانينا منه خلال القرن الماضي ، كذلك ، والذي يصل إلى ما يقرب من 1500000 دولار في القوة الشرائية اليوم.
(تذكر: إنها القوة الشرائية التي تحسب .)
سيكون من السهل تحويل مبلغ 1500000 دولار إلى مجموعة من الدخل السلبي تتراوح بين 50.000 إلى 75.000 دولار بدون ضرائب بالدولار اليوم. اقرأ هذا مرة أخرى: معفاة من الضرائب. لن تلمس المدير يمكنك العيش بشكل جيد لبقية حياتك - إحصائياً ، عقدين آخرين على الأقل ، وربما أطول إذا استمر العلم الطبي في التحسن خلال نصف القرن التالي - ولا تلمس أبداً قرشاً من رأس المال. بدلا من ذلك ، عندما توفي ، يمكن وضع الأموال في Roth IRA الخاصة بك في الصناديق الاستئمانية لأطفالك وأحفادك ، أو تعطى للجمعيات الخيرية.
كل هذا سيتحقق بدون أن تكون في مكتب الزاوية. دون وجود خيارات الأسهم أو الطائرات الشركات ؛ من دون الفوز في اليانصيب أو ورث مكاسب من عم مفقود منذ أمد بعيد.
كيفية فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي وتبدأ الاستثمار للتقاعد
نظرًا لأن Roth IRA هو نوع من الحسابات - يشبه إلى حد كبير حساب التوفير أو حساب الوساطة - فإنه يمكن فتحه في أي شركة صناديق استثمار مشتركة ، أو سمسار البورصة ، أو حتى في بعض الحالات ، حتى في بنك (على الرغم من أن خياراتك ستقتصر على شهادات الإيداع ، والتي ربما ليست استراتيجية جيدة على المدى الطويل لأن لديك فرصة ضئيلة للغاية للتغلب على التضخم). الشيء الكبير الذي يجب الانتباه إليه هو الرسوم. يجب ألا تتخلى عن نسبة كبيرة من أصولك أو تدفع عمولات عالية. كلما كنت أصغر سناً كلما كبرت تلك الرسوم في الثروة المستقبلية لعائلتك.
لا يوفر الرصيد الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر ، أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.