إذا كنت مدمنًا على بطاقة ائتمانية ، أو تطمح إلى أن تكون واحدًا ، فربما تكون قد سمعت عن تكرارات بطاقة الائتمان. اعرف أنه إذا كان عليك توخي الحذر عند التسجيل للحصول على بطاقات ائتمان متعددة لكسب مكافآت وامتيازات أخرى. إذا لم تكن مسؤولاً عن بطاقات الائتمان ولم تكن لديك الأساسيات المالية في مكانها ، فقد ينتهي بك المطاف في الديون ومعك نقاط الائتمان التالفة. مع انطلاق العروض التمهيدية ، دعنا ندخل في تفاصيل كيفية عمل بطاقات الائتمان.
ما هي بطاقة الائتمان متماوج؟
تقدم العديد من جهات إصدار بطاقات الائتمان مكافآت اشتراك رائعة. يحصل حاملو البطاقات الجدد على مكافأة كبيرة مقابل إنفاق مبلغ معين ضمن إطار زمني معين - عادة ما يكون أول 90 يومًا من فتح بطاقة الائتمان. كلما زادت مكافآت بطاقات الائتمان التي تفتحها ، زادت مكافآت الاشتراك التي يمكنك الحصول عليها.
تشير "تمريرة بطاقات الائتمان" إلى ممارسة فتح وإغلاق بطاقة الائتمان مرارًا وتكرارًا للحصول على مكافأة الاشتراك مرة بعد مرة. يتيح لك إجراء ذلك باستخدام العديد من بطاقات الائتمان الحصول على مكافآت أكثر بكثير مما تحصل عليه إذا كنت عالقًا ببطاقة ائتمان واحدة فقط. يمكنك استخدام بعض الاستراتيجيات الأخرى - مثل الجمع بين المكافآت من برامج الولاء - لزيادة مقدار المكافآت التي تربحها.
القواعد الواجب اتباعها
هناك بعض الإرشادات التي تريد الالتزام بها لتحقيق أقصى قدر من النجاح من خلال استخدام بطاقات الائتمان.
دفع رصيدك بالكامل كل شهر . تأكد من أنك لا تنفق أكثر مما تستطيع تسديده ، حتى لو كنت تسعى للحصول على مكافأة.
إذا كنت لا تستطيع تحمل دفع الرصيد الكامل في نهاية كل شهر ، يجب عليك إعادة النظر في بطاقات الائتمان. وبالتأكيد لا يجب عليك محاولة كسب مكافآت على أكثر من بطاقة ائتمان واحدة في كل مرة إذا كنت تكافح من أجل إنفاق ودفع بطاقة ائتمان واحدة فقط. يمكن أن يؤدي الحصول على أرصدة ضخمة من بطاقات الائتمان إلى نوع من الديون التي تحتاج إلى سنوات حتى تؤتي ثمارها.
سبب آخر لسداد الأرصدة الخاصة بك كل شهر - لتجنب دفع الفائدة على رصيدك. الهدف من استخدام بطاقات الائتمان هو الحصول على فائدة من جهات إصدار بطاقات الائتمان. أي فائدة تدفعها تقلل من الفائدة الصافية التي تحصل عليها من بطاقتك الائتمانية.
دائما جعل المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد . أرسل الدفعة الشهرية في الوقت المحدد لتجنب الرسوم المتأخرة والضرر الذي لحق بائتمانك. إذا كان رصيدك متدفقًا بسبب التأخر في السداد ، فقد تجد صعوبة في الحصول على الموافقة على مكافآت بطاقات الائتمان في المستقبل. ستحتاج أيضًا إلى الدفع في الوقت المحدد لتجنب فقدان مكافآتك.
الحصول على هدف لنقاطك . يجب أن يكون لديك دائمًا فكرة عما تعمل عليه. أربعة أيام في سانتوريني. رحلة بحرية في جزر البهاما. زيارة أجدادك لقضاء العطلات. احتمالات استخدام المكافآت الخاصة بك لا حصر لها تقريبا. إن معرفة ما تريد القيام به مع نقاطك ستساعدك على اختيار أفضل بطاقات الائتمان وتجنب استخدام نقاطك قبل الأوان.
لا تأخذ المزيد من بطاقات الائتمان مما يمكنك التعامل معه . ربما تعتقد أن المزيد من بطاقات الائتمان تعني المزيد من المكافآت والمزيد من النقاط. لكن الحصول على العديد من بطاقات الائتمان يمكن أن يخلق مشاكل. إذا كنت لا تستطيع تحمل الحد الأدنى للإنفاق على بطاقات ائتمان متعددة فيمكن أن ينتهي بك الأمر إلى المزيد من الديون التي يمكنك تحملها.
الحفاظ على الرسوم السنوية في الاعتبار . العديد من مكافآت بطاقات الائتمان التنازل عن الرسوم السنوية في السنة الأولى. قد يقدم البعض فائدة تستحق الاحتفاظ ببطاقة الائتمان ودفع الرسوم السنوية. على سبيل المثال ، قد تحصل على إقامة مجانية في الفندق كل عام. إذا كانت الرسوم السنوية أقل من ليلة في الفنادق ، فقد تكون البطاقة جديرة بالاحتفاظ بها. تذكر أنه يجب عليك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك مرة واحدة في كل لحظة للحفاظ على نشاطها وسيتعين عليك موازنة الإنفاق على بطاقة الائتمان مع الإنفاق الذي تقوم به على بطاقات الائتمان حيث تحاول جنيًا الحصول على مكافأة.
نبحث باستمرار عن عروض بطاقات الائتمان الجديدة . يقوم مصدري البطاقات الائتمانية بتغيير عروضهم في كثير من الأحيان. لا تفترض أن العرض الذي تشاهده على موقع الويب الخاص به هو أفضل عرض يمكنك الحصول عليه في ذلك الوقت. عندما تكون مهتمًا ببطاقة ائتمان ، فتحقق من بعض مواقع الويب المختلفة (خاصة مواقع ويب مقارنة بطاقات الائتمان) لمعرفة ما يتم تقديمه.
استخدم مخططًا أو جدول بيانات لمتابعة كل شيء . نعم ، إنه أمر خطير. ستحتاج إلى مواكبة تفاصيل متعددة لكل بطاقة ائتمان تفتحها:
- مصدر بطاقة الائتمان وبطاقة الائتمان المحددة
- التاريخ الذي فتحت فيه بطاقة الائتمان
- الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان وما إذا كان قد تم التنازل عنها
- تاريخ دفع الرسوم السنوية إذا تم التنازل عنها في السنة الأولى (إذا كنت لا تحتفظ بالحساب ، فستحتاج إلى إغلاق الحساب قبل هذا التاريخ)
- المكافأة
- متطلبات الانفاق
- التاريخ الذي تحتاجه لتلبية متطلبات الإنفاق
- رصيد بطاقتك الائتمانية الحالي (والأرصدة عبر جميع بطاقات الائتمان)
- تقدمك نحو تلبية متطلبات الإنفاق
- ما إذا تم تطبيق المكافأة على حسابك
- سواء كنت قد استخدمت المكافأة
- توقيت أي سعر ترويجي
دائما قراءة غرامة المطبوعة . القراءة من خلال شروط بطاقة الائتمان أمر لا بد منه. يسمح لك بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان فقط بالحصول على مكافأة في ظل ظروف معينة ، على سبيل المثال ، لم تحصل على مكافأة من جهة إصدار البطاقة خلال الـ 24 شهرًا الماضية. فعلى سبيل المثال ، لا تسمح شركة أميريكان اكسبريس لحاملي البطاقات بالحصول على مكافأة إضافية واحدة عن كل بطاقة ائتمان. بمجرد حصولك على مكافأة مقابل أميكس محدد ، لن تتمكن من الحصول على المكافأة للحصول على نفس بطاقة الائتمان مرة أخرى. تخضع شروط بطاقة الائتمان للتغيير ، لذلك عليك دائمًا قراءة البنود والشروط قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان.
كن حذرًا بعدد البطاقات التي تفتحها في فترة زمنية قصيرة . يجوز لمصدري بطاقات الائتمان رفض طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كنت قد فتحت أو تقدمت بطلب للحصول على عدد كبير جدًا من البطاقات الائتمانية خلال 12 إلى 24 شهرًا الماضية.
لا تقم أبدًا بتحويل الرصيد أو أخذ السلف النقدية . لا يتم احتساب هذه المعاملات كمشتريات ، وبالتالي لن تساعدك في الوصول إلى الحد الأدنى للإنفاق. انهم فقط تحتل حد الائتمان الخاص بك ويترك لك مع مساحة أقل للإنفاق. بالإضافة إلى أن كلا المعاملين يتكبدون رسومًا في العادة ، وهو أمر تريد تجنبه للحصول على أقصى استفادة من استخدام بطاقات الائتمان. وفي حالة سلفة نقدية ، لن تحصل على فترة سماح لتكاليف التمويل وتبدأ في تجميع الفائدة على الفور.
حدود فتح بطاقات الائتمان
يريد مصدّرو بطاقات الائتمان أن يكون لديهم عملاء مخلصين يملكون بطاقاتهم الائتمانية لأكثر من بضعة أشهر. لذلك ، في محاولة للقضاء على بطاقة الائتمان متماوج العديد من مصدري بطاقات الائتمان يحد الآن من عدد بطاقات الائتمان التي يمكنك فتحها.
على سبيل المثال ، لاحظ العديد من عملاء Chase أن Chase لن يوافق على طلبات المستهلكين الذين قاموا بفتح أكثر من خمس بطاقات ائتمانية جديدة (أي بطاقات ائتمان) خلال الـ 24 شهرًا الماضية.
تعني حدود فتح البطاقات الائتمانية الجديدة أنه يجب عليك أن تكون أكثر استراتيجية عندما تفتح بطاقات الائتمان ومصدري البطاقات الذين تتقدم بطلب للحصول عليها.
يجوز أيضًا لمصدري بطاقات الائتمان تحديد إجمالي عدد الحسابات المفتوحة التي يمكنك إجراؤها معهم في وقت واحد. بالنسبة إلى American Express ، على سبيل المثال ، الحد الأقصى هو أربعة بطاقات ائتمان.
هل الائتمان بطاقة متماثر تأثر الائتمان؟
يمكن أن تؤثر بطاقات الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكنها على الأرجح لن تدمر نقاط الائتمان الخاصة بك. تذكر أن تاريخ الدفع ومستوى الديون هما أكبر العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك . إذا قمت بسداد جميع دفعاتك الشهرية في الوقت المحدد والحفاظ على رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك منخفضًا ، فستحتفظ بدرجة الائتمان الخاصة بك من الخزان.
في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية ، ستجد استفسارًا صعبًا في تقرير الائتمان الخاص بك. هذه الاستفسارات يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك - الاستفسارات هي 10 في المئة من درجة الائتمان الخاصة بك - ولا سيما عدة في فترة قصيرة من الزمن.
يمكن أن يؤدي فتح حسابات جديدة إلى خفض متوسط عمر الائتمان - وهو عامل يمثل 15 بالمائة من نقاط الائتمان الخاصة بك.
قد ترى عكس ذلك - زيادة درجة الائتمان الخاصة بك - لأنك حريص للغاية على تسديد الدفعات في الوقت المحدد ودفع رصيدك بالكامل كل شهر. بعض الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان تتضمن درجة ائتمان مجانية في كشف حسابك الشهري. إذا لم تحصل أي من هذه البطاقات على هذه الميزة ، يمكنك استخدام خدمة تسجيل الدرجات المجانية مثل Credit Karma أو Credit Sesame للحفاظ على علامات التبويب على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك دائمًا الانسحاب من بطاقة الائتمان إذا كان يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
بطاقات الائتمان قد لا تكون مناسبة لك إذا ...
ومما يثير الإثارة أنه قد يربح المكافأة بعد المكافأة المجانية تقريبًا ، فهناك بعض الأشياء التي يجب الانتباه لها عند قيامك بتجميع بطاقات الائتمان.
ليس لديك رصيد جيد . تحتاج عادةً إلى الحصول على رصيد ممتاز حتى تتأهل للحصول على بطاقات ائتمانية جيدة. إذا كان لديك معلومات سلبية عن تقرير الائتمان الخاص بك ، مثل المدفوعات المتأخرة أو مجموعات الديون ، يجب عليك تحسين تقرير الائتمان الخاص بك قبل محاولة لكره بطاقات الائتمان.
كنت تستعد للحصول على قرض كبير في وقت قريب . قد لا ترغب في الحصول على بطاقات الائتمان (أو على الأقل وضع التمرين المؤقت الخاص بك مؤقتًا) إذا كنت تستعد للحصول على قرض عقاري أو طلب قرض رئيسي آخر خلال 18 إلى 24 شهرًا. يمكن أن تؤثر استعلامات الأرقام والحسابات المفتوحة حديثًا على درجة الائتمان الخاصة بك وتجعل من الصعب الحصول على الموافقة للحسابات الجديدة - حتى إذا كنت قد دخلت في الوقت المحدد مع جميع دفعاتك.
أنت لا تنفق ما يكفي من المال كل شهر لتلبية متطلبات الإنفاق . قد تضطر إلى إنفاق عدة آلاف من الدولارات في المشتريات في غضون بضعة أشهر فقط لتلبية متطلبات الإنفاق. إذا لم يكن إنفاقك الحالي عالياً بما يكفي لتلبية متطلبات الإنفاق ، فقد لا يكون لك التشاؤم. إن زيادة إنفاقك فقط لكسب المكافآت يضعك في خطر خلق أرصدة أكبر مما تستطيع تحمله.
ليس لديك الوقت أو الاهتمام بمتابعة تقدم بطاقة الائتمان الخاصة بك . لا يزال بإمكانك كسب مكافآت إنفاق بطاقات الائتمان والمكافآت على مشتريات بطاقتك الائتمانية. ومع ذلك ، إذا كنت جادًا بشأن إنشاء بطاقات الائتمان ، فإن تنظيم جهودك أمر أساسي.
لم يكن لديك أبدا بطاقة ائتمان . تكره بطاقة الائتمان ليست لعديمي الخبرة. يجب أن يكون لديك خبرة قوية باستخدام بطاقة الائتمان ودفع رصيدك بالكامل كل شهر قبل الدخول في بطاقتك الائتمانية. من السهل للغاية الدخول في المشاكل ، وعندما تتضرر بطاقة الائتمان الخاصة بك ، يصعب إصلاحها.