تحقق من أوراق اعتماد المستشار المالي وتحقق من الشكاوى قبل القيام بالأعمال التجارية.
لا تتعامل مع مخطط مالي ، أو مستشار مالي ، أو مستشار استثمار ، أو وسيط ، دون التحقق أولاً من سجل الشكوى ، والتحقق من بيانات اعتمادهم.
كيف تفعل هذا؟ مع خطوتين بسيطتين.
أولاً ، اسألهم ما هي الوكالة أو الوكالات التي تشرف على أعمالهم
يجب أن يكون الجواب إما FINRA أو SEC. FINRA لتقف على هيئة تنظيم الصناعة المالية. SEC هي لجنة الأوراق المالية والبورصات.
- إذا كان الجواب هو FINRA ، سيحمل المستشار بعض أنواع تراخيص الأوراق المالية ، أو ربما عدة تراخيص. يمكنك استخدام ميزة BrokerCheck على موقع FINRA على الويب لمعرفة ما إذا كانت هناك أية شكاوى في الملف.
- إذا كان الجواب هو لجنة الأوراق المالية والبورصات ، فيمكنك استخدام ميزة البحث في مستشار الاستثمار SEC على موقع الويب الخاص بهم للتحقق من كل من المستشار والشركة التي يعملان من أجلها.
قد يتم تسجيل بعض المستشارين الماليين ، أو شركات الاستشارات المالية ، مع كل من الهيئات التنظيمية.
ثانيا ، اطلب منهم ما هي التعيينات المهنية التي يحملونها
لدى FINRA صفحة تسمى "فهم التعهدات المهنية للاستثمار" تسرد كل تسمية مكتملة مع رابط للمؤسسة التي أصدرت التعيين. يمكنك استخدام هذه الصفحة للنقر على إحدى المؤسسات ، والتحقق لمعرفة ما إذا كان المستشار لديه بالفعل بيانات الاعتماد التي يقولها لديه ومعرفة المزيد حول ما تعنيه هذه البيانات.
أشجع الأشخاص على البحث عن المخططين الماليين الذين يحملون تصنيف CFP®.
انتقل إلى صفحة التحقق من CFP® لتعيين مخططك لكتابة اسم أحد المستشارين لمعرفة ما إذا كان يحمل هذا التعيين. للأسف هناك العديد من الحالات الموثقة التي استخدم فيها أشخاص مشوهون أوراق اعتماد لم تكن لديهم. أنت لا ترغب في القيام بأعمال تجارية مع شخص يشعر أن هذا النوع من الخداع على ما يرام.
هذا هو السبب في أنه من المهم التحقق.
هناك أيضًا بيانات اعتماد أخرى صالحة تنطبق على مجالات الضرائب والاستثمار والتأمين وتخطيط التقاعد ، مثل: CPA و CFA و ChFC و RMA أو RICP على التوالي.
التراخيص وبيانات الاعتماد مهمة. من المهم أيضًا تعيين مستشار لديه خبرة في العمل مع أشخاص مثلك. تعرف على الأسئلة التي يجب طرحها عند توظيف مستشار مالي حتى تتأكد من العثور على الشخص المناسب.
موارد أخرى على الإنترنت
بدلاً من طلب مخطط مالي حيث يتم تسجيلهم ، يمكنك كتابة أسمائهم في مورد على الإنترنت يسمى Brightscope ، والذي سيعرض لك مكان تواجدهم ، وما هي التراخيص التي يحملونها ، وما إذا كان لديهم أي عناصر إفصاح تم الإبلاغ عنها في سجلاتهم.
يمكنك أيضًا استخدام العديد من أنواع محركات البحث عبر الإنترنت المخصصة للمخطّطين الماليين الذين سيعرضون فقط المستشارين الذين اجتازوا فحصًا أساسيًا للخلفية - مما يعني أنه قد تم التحقق من بيانات اعتمادهم وليس لديهم عدد كبير من الشكاوى في الملف. تسمح لك معظم محركات البحث على الإنترنت بتضييق نطاق البحث حسب الموقع الجغرافي أو مجالات الخبرة أو طريقة التعويض.
لا تبخل على هذه الأنواع من فحوصات الخلفية. من 15 إلى 20 دقيقة من الوقت الذي يتم قضاؤه عبر الإنترنت يعد استثمارًا كبيرًا عندما تستخدم شخصًا للعمل باستخدام مواردك المالية.