معرفة كم من أن تأخذ من الحد الأدنى المطلوب التوزيع
ستصبح خاضعاً لقواعد معينة تتعلق بالحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من حسابات التقاعد الخاصة بك عند تقدمك في السن - خاصة عندما تصل إلى سن 70 1/2. تنطبق هذه القواعد أيضًا إذا كنت ترث حسابًا للتقاعد بصرف النظر عن عمرك في ذلك الوقت. انهم يملي عندما يجب عليك البدء في سحب الأموال من مدخرات التقاعد الخاصة بك وبأي المبالغ. وهي تنطبق على معظم IRAs ، مع استثناء واحد: ليست مطلوبة السحب من Roth IRAs حتى بعد وفاة المالك.
هذه القواعد قد تخلق القليل من الضجيج والصداع الأخرى إذا أوقفتك عن الحراسة لذا من الأفضل أن تكون مستعدًا. يمكنك عرض التوزيعات المستقبلية حتى تعرف مقدار ما عليك سحبه كل عام والتخطيط لتقاعدك وفقًا لذلك.
تختلف حسابات RMD حسب ما إذا كنت تأخذ توزيعًا مطلوبًا في العام الحالي أو توزيع المستفيدين ، لذلك يجب عليك اختيار حاسبة RMD استنادًا إلى ما تريد تقديره.
01 التخطيط للتقاعد الخاص بك
سوف تقوم الآلة الحاسبة بإعداد نظام RMDs الخاص بك لجميع السنوات المستقبلية عند إدخال معدل العائد المقدّر. هذا يمكن أن يكون مفيدا جدا عند التخطيط الضريبي للتقاعد لأن التوزيعات الكبيرة التي تأتي لاحقا قد تدفعك إلى شريحة ضريبية أعلى.
ضع في اعتبارك أنه من غير المنطقي في بعض الأحيان الانتظار حتى سن 70 1/2 للانسحاب من حسابات التقاعد الخاصة بك. إذا كانت التوزيعات المطلوبة أكبر في وقت لاحق ، ففكر في خطة يمكنك من خلالها سحب هذه الحسابات في عمر أصغر.
02 إذا كنت فوق سن الـ 70 الآن
ستحتاج إلى رصيد حساب نهاية السنة الماضية في متناول اليد لأن الصيغة التي تحدد المبلغ الذي يجب عليك سحبه تستند إلى رصيدك في 31 ديسمبر من العام السابق.
كما يأخذ في الاعتبار سنك في نهاية العام في سنة التوزيع. إذا كان لديك حسابات IRA متعددة محتفظ بها في مؤسسات مختلفة ، فيمكنك إضافة إجمالي الأرصدة وخذ RMD من حساب واحد. ولكن قد ترغب في دمج حساباتك لجعل هذه العملية أسهل قليلاً كل عام.
03 ورث الجيش الجمهوري الايرلندي
يجب أن تتبع قواعد RMD عندما ترث حسابات التقاعد أيضًا. على سبيل المثال ، على الرغم من أن Roth IRA ليس لديها RMDs لمالك الحساب الأصلي ، يجب أن تأخذ RMD إذا قمت برث واحد. استخدام حاسبة RMD Bankrate لحساب هذه التوزيعات الالزامية.
القواعد مختلفة قليلاً عما لو كانت حسابك الخاص. ستحتاج إلى وفاة الشخص المتوفى بالإضافة إلى رصيد حساب نهاية السنة السابقة.
ثم ستستخدم عمرك في نهاية السنة للسنة التي تحسب فيها التوزيع. قد تكون قواعد RMD هذه بمثابة ألم ، ولكنها تسمح لك بتمديد الحسابات الموروثة والتقاط التوزيعات ببطء طوال العمر المتوقع ، وقد يكون ذلك مفيدًا للغاية.