دليل للتخصصات المهنية في صناعة تخطيط الكليات

by كين كلارك

حتى بالنسبة للآباء والأمهات الذين لديهم معرفة عملية بحسابات التوفير الكلية ، فإن وضع خططكم موضع التنفيذ قد لا يزال يشعر بالسعادة. يمكن أن يؤدي التعاقد مع محترف موثوق به إلى الكثير من الضغط على الآباء الذين يديرون بالفعل حياة مشغولة.

لكن اختيار الشخص المحترف قد يشبه مهمة شاقة ومربكة بنفس القدر. هناك الكثير من الناس الذين يدعون أنهم خبراء ، والعديد منهم لديهم تسميات رسمية مسموعة بعد أسمائهم. هناك أيضًا الكثير من قصص الرعب عن الوالدين الذين يخرجون من مئات أو آلاف الدولارات من قبل المحترفين الذين لم يؤدوا ما تم الإعلان عنه.

في ما يلي مقدمة حول بعض التعميمات الأكثر مصداقية التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار إذا كنت تتسوق للحصول على المساعدة.

01 مخطط مالي معتمد (CFP)

ولعل تسمية CFP هي أكثر التسمية المعترف بها على نطاق واسع في صناعة التخطيط المالي ، ولسبب وجيه. ليصبح المرشد المالي المعتمد ، يجب أن يكون الفرد حاصلاً على درجة البكالوريوس ، وإكمال 18-24 شهراً من الدراسة ، واجتياز امتحان ترخيص صارم.

بالإضافة إلى ذلك ، يستجيب مجلس معايير CFP بشكل فعال للشكاوى حول المرخص لهم. ليس من غير المألوف أن يلغي مجلس الإدارة تراخيص الأشخاص الذين يتبين أنهم يتصرفون دون المعايير المهنية المقبولة.

ومع ذلك ، في حين أن CFP لديه تدريب مكثف في عملية التخطيط والاستثمار المالي ، فهم لا يتلقون تدريباً شاملاً في التخطيط الجامعي. لذلك من الأفضل اعتبار تسمية CFP كمعيار أدنى للتخصص في تخطيط الكلية. من الناحية المثالية ، إذا اخترت استئجار CFP ، فسيكون لديه أو لديها مؤهلات إضافية أو خبرة واسعة في العمل مع تخطيط الكلية.

التسميات الأقل شهرة التي يمكن اعتبارها مكافئة إلى حد ما لتعيين CFP هي المستشار المالي المعتمد (ChFC) والتخصصات المالية المتخصصة (PFS).

هناك مكان رائع لبدء البحث عن CFP على دليل CFP of Standards directory ، أو عن طريق الاتصال بجمعية التخطيط المالي المحلية.

02 أخصائي تخطيط كلية معتمد (CCPS)

بينما يبدو العنوان نفسه مثيرًا للإعجاب ومفيدًا إلى حد كبير ، إلا أن الخلفية الفعلية والتدريب لهؤلاء الأفراد يمكن أن يختلفان بشكل كبير. للحصول على ترخيص وفقًا للموقع الإلكتروني لـ NICCP ، يحتاج المرشد فقط إلى الاحتفاظ "بأي نوع من الرخصة المالية".

بما أن العديد من "التراخيص المالية" المقبولة لا تتطلب حتى شهادة جامعية ، فمن المستحسن استخدام مستشار بهذا التصنيف فقط إذا كان لديهم تدريب ووثائق اعتماد أكثر شمولاً. إذا كانوا يحملون هذا التصنيف وليست سمسار البورصة مرخصًا أو مستشارًا استثماريًا ، فمن المفترض ألا يقدموا لك استشارة استثمارية.

إذا كنت ترغب في العثور على محترف باستخدام بيانات اعتماد CCPS ، فيمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للمعهد الوطني لمخططي الكليات المعتمدين.

03 Stockbroker أو ممثل مسجل

الممثل المسجل ، المعروف أكثر باسم "سمسار البورصة" ، هو متخصص في الاستثمار يعمل لصالح شركة وساطة وول ستريت مثل ميريل لينش. يتطلب الحصول على سمسار البورصة اجتياز اختبار صعب إلى حد ما يعرف باسم السلسلة 7 ، التي تغطي في الأساس مبادئ الاستثمار.

يختلف سماسرة البورصة على نطاق واسع في قدرتهم وتركيزهم ، وقد لا يحصلون إلا على تدريب ضئيل أو لا يتلقون أي تدريب على التخطيط المالي. هذا يعني أن هناك سماسرة في البورصة ممن سيكونون عظماء في مساعدتك على التخطيط والتوفير للكلية ، وكذلك أولئك الذين لديهم خبرة قليلة جدًا.

بما أن الغالبية العظمى من سماسرة البورصة يعملون على العمولة ، فهناك تضارب مصالح طبيعي موجود بين احتياجاتك ودخلها. في كثير من الأحيان ، سوف يجني سمسار البورصة المال فقط إذا كنت تستثمر معهم ، مما قد يعمي قدرتهم على تقديم المشورة المحايدة. علاوة على ذلك ، فإن العديد من توصيات استثمارات سماسرة البورصة محدودة بسبب علاقات شركاتهم مع شركات الاستثمار الأخرى.

على سبيل المثال ، قد لا تمتلك شركة كبيرة في وول ستريت سوى اتفاقيات مع جزء من الشركات التي تقدم خطط القسم 529. وبالتالي ، قد تستند توصية سمسار البورصة أكثر على ما يمكن أن تقدمه لك من خلال شركتهم أكثر من الأفضل بالنسبة لك.

بشكل عام ، أفضل طريقة للعثور على سمسار البورصة هي عن طريق سؤال أصدقاء أو محترفين آخرين تثق بهم. بمجرد أن تقوم بتضييق نطاقه إلى عدد قليل من المرشحين المحتملين ، يمكنك إجراء فحص الخلفية المختصرة على موقع الرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية.

04 محاسب عام معتمد (CPA)

في حين أن معظم المحاسبين القانونيين المعتمدين لا يقدمون نصائح استثمارية محددة ، إلا أنهم لا يقدرون بثمن في زيادة مخصصاتكم الضريبية ذات الصلة بالكليات. هناك العديد من الأشياء مثل منح الأمل وفترة التعلم الدائمة ، بالإضافة إلى القسم 529 وعمليات سحب التعليم IRA ، مع قواعد ضريبية معقدة.

حتى إذا كنت تستخدم CFP موثوقًا أو ممثلًا مسجلاً لمساعدتك في إدارة استثماراتك الجامعية ، فعادةً ما يُحظر على هؤلاء الأفراد القانون من تقديم المشورة الضريبية إليك. سيساعدك استخدام تكلفة اكتساب بالاشتراك مع أحد هؤلاء المختصين الآخرين على التأكد من زيادة الخصومات والائتمانات الضريبية الخاصة بك.

تسمية وكيل الملتزمين (EA) هو أقل شهرة ، ولكن التسمية المعادلة في عالم إعداد الضرائب.

05 Professional FAFSA Preparer

لا يوجد تعيين واحد مطلوب لشخص ما للحصول على أموال لمساعدة الناس على إكمال نموذج FAFSA الخاص بهم. عمليا يمكن لأي شخص أن يطيل نفسه على أنه "محترف FAFSA إعداد" ، وهو أمر مخيف قليلا.

إذا كنت تشعر حقًا أنك بحاجة للمساعدة في ملء نموذج FAFSA (الإرشادات واضحة جدًا عند إكمال النموذج عبر الإنترنت) ، ففكر في طلب مساعدة إعداد الضرائب أو مخططك المالي للمساعدة.

06 منحة دراسية أو مساعدة مالية

مرة أخرى ، هذا هو واحد من المجالات التي لا يتطلب تعيين تسمية نفسك خبير. بطبيعة الحال ، هناك الكثير من الحيل المبنية على وعود من المنح الدراسية الضخمة وحزم المساعدات المالية العصير.

لا تحتاج إلى محترف مدفوع لمساعدتك في المشاركة في برامج المعونة الفيدرالية والخاصة بالولايات. في الواقع ، يوجد مكتب المساعدة المالية في الكلية التي تختارها لمساعدتك على إنجاز تلك المهام بدقة.

هذا لا يعني أنه لا يوجد مهنيون ممن يعرفون عالم الابتعاث مثل ظهر أيديهم. إذا كان بإمكانك العثور على أحد هؤلاء المحترفين حقًا ، وكان لديك طالب قد يتأهل للحصول على منح دراسية أكثر غموًا ، فقد يكون هذا الشخص الرائع في زاويتك.

عندما يتعلق الأمر باختيار واحد من هؤلاء المحترفين ، فإن أفضل طريقة ستكون إحالة قوية من شخص قد استخدمها بالفعل. اسأل الآباء والمهنيين الماليين الآخرين إذا عملوا مع أي شخص جدير بثقتكم.

07 تسميات أخرى

صناعة الاستثمار والتخطيط مليئة بالتسميات الأقل اعترافًا والتي غالبًا ما يتم تحريفها لجذب عملاء جدد. في حين أن أيا من هذه التعيينات ليست من الأشياء السيئة ، ينبغي أن تعتبر تسمية "مكافأة" للتخصص في تخطيط الكلية. وتشمل هذه التسميات ماجستير إدارة الأعمال ، CLU ، CIMA ، CFA ، وأي نوع من أنواع التأمين.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون على دراية بالتسميات التي تم إنشاؤها بواسطة شركات استثمارية أكبر ومنحها فقط لموظفيها. قد تكون التسميات كـ "قسم خطة 529 أخصائي" قد تطلبت فقط من فرد لإكمال صف دراسي لمدة يوم واحد ، وتعتبر بمثابة حيلة تسويقية بقدر ما هي بيانات اعتماد حقيقية.