قد يكون الحصول على المال من حساب الاستجابة العاجلة أمرًا سهلاً ، ولكنه ليس دائمًا ذكيًا.
قرارات الاستثمار
اعتمادًا على كيفية استثمار أموال IRA الخاصة بك ، قد تحتاج إلى توجيه مؤسستك المالية إلى أي الأصول في حسابك IRA للبيع.
على سبيل المثال ، إذا كنت تملك صناديق أو أسهمًا مشتركة في حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك وتقوم بصرف الأموال في حساب الاستجابة العاجلة بالكامل ، فستبيع كل شيء في حساب الاستجابة العاجلة. إذا كنت تحتاج فقط إلى بعض الأموال في حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك ، فستحتاج إلى تحديد الصناديق المشتركة أو الأسهم أو السندات المراد بيعها.
إذا كنت لا تخطط لإنفاق المال ، ولكنك تريد بدلاً من ذلك نقل حسابك IRA إلى شركة وساطة أخرى ، يمكنك تحويل الأموال من IRA في مؤسسة واحدة إلى IRA في مؤسسة أخرى. من خلال التحويل ، لا يتم سحب الأموال من حساب IRA - بدلاً من ذلك ، تقوم بنقل أموال IRA من حساب IRA إلى حساب آخر. لا تخضع تحويلات الجيش الجمهوري الإيرلندي لضرائب الدخل أو الضرائب المفروضة بشرط أن تتبع قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية لتنظيم النقل.
متى يمكنك الحصول على المال من الجيش الجمهوري الايرلندي؟
يمكنك في الواقع أخذ المال من الجيش الجمهوري الايرلندي في أي وقت. وﻟﻜﻦ إذا أﺧﺬت ﻣﺒﺎﻟﻎ ﻣﻦ اﻟﺤﺴﺎب اﻟﺨﺎص ﺑﻚ ﻗﺒﻞ أن ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ﻋﻤﺮ 59 ﺳﻨﺔ وﻟﻢ ﺗﺴﺘﻮﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﺳﺘﺜﻨﺎءات IRS ﻣﻌﻴﻨﺔ ، ﻓﻴﺠﻮز ﻟﻚ أن ﺗﺪﻓﻊ ﺿﺮﻳﺒﺔ ﻋﻘﻮﺑﺔ 10٪ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺬي ﺗﻢ ﺳﺤﺒﻪ.
يتم أيضًا تضمين توزيعات IRA التقليدية كدخل خاضع للضريبة عند تقديم إقرارك الضريبي.
خلاصة القول: إنها ليست مسألة وقت يمكنك فيه سحب المال من حساب الاستجابة العاجلة ؛ إنها مسألة مقدار الضريبة والعقوبات التي ستدفعها إذا أخذت نقودًا من حسابك في الجيش الجمهوري الإيرلندي في الوقت الخطأ.
كم من الضرائب سوف أدفع على سحب IRA؟
في أي وقت تحصل فيه على نقود من حساب IRA التقليدي ، تصبح دخلاً خاضعاً للضريبة في السنة التي يتم فيها سحبها.
يعتمد مقدار الضرائب التي ستدفعها على معدل الضريبة الهامشي الخاص بك في ذلك العام - والذي يعتمد على إجمالي مبلغ الدخل والخصومات الأخرى التي لديك.
إذا لم يكن لديك أي دخل آخر في السنة التي قمت فيها بسحب IRA وكان لديك استقطاعات كافية ، فمن المحتمل أنك لن تدفع أي ضرائب على الإطلاق.
أخطاء لتجنب
قد تجد نفسك مدينًا وتشعر أن الحصول على المال من حساب الاستجابة العاجلة هو خيارك الوحيد. فكر مرتين قبل استخدام هذا الخيار. يتم حماية أموال الجيش الجمهوري الايرلندي من الدائنين في حالة الإفلاس. ماذا لو كان وضعك المالي يزداد سوءًا؟ عن طريق أخذ المال من حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي ، فإنك ستخسر حماية الدائنين القيمة الموضحة أدناه.
- يتم حماية ما يصل إلى 1 مليون دولار من أموال حساب الاستجابة العاجلة من مطالبات الإفلاس بموجب القانون الفيدرالي إذا كنت تساهم بشكل مباشر في الحساب (بمعنى أن هذه الحماية قد لا يتم تمديدها إلى حساب IRA الذي ورثته).
- تتم حماية رصيد حساب IRA بالكامل إذا تم ترحيل الأموال إلى حساب الاستجابة العاجلة من خطة الشركة (مثل خطة 401 (k) أو 403 (b) ).
- قد تكون أصول الجيش الجمهوري الايرلندي محمية من مطالبات الدائنين بخلاف الإفلاس. يتم تحديد ذلك من خلال قانون الولاية وتتنوع القوانين بشكل واسع من ولاية إلى أخرى.
إخلاء المسؤولية: من الأفضل دائمًا مراجعة محامٍ في ولايتك بشأن الأصول التي يمكن للمقرضين اتباعها.
القواعد تختلف من دولة.
أفضل وقت لأخذ المال من حساب الاستجابة العاجلة
الجيش الجمهوري الايرلندي هو حساب التقاعد الفردي. أنت تضع المال هناك حتى يمكنك استخدامه في التقاعد. أفضل وقت لتحصيل الأموال من حساب الاستجابة العاجلة هو وفقًا لخطة الانسحاب الذكية. خطة الانسحاب تعني أنك قد درست دخلك المتوقع كل عام في التقاعد وتاريخ بدء الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية وأي مصادر دخل أخرى ، ثم قدرت وضعك الضريبي في التقاعد واستخدمت ذلك لتحديد أي السنوات يجب أن تأخذ المزيد أو أقل سحوبات الجيش الجمهوري الايرلندي.
متى يجب علي أخذ الأموال من حساب الاستجابة العاجلة؟
بالنسبة لـ IRA التقليدي (وليس Roth IRA) ، يجب أن تبدأ عمليات السحب بعد وقت قصير من بلوغ سن 70 ½. تسمى هذه السحوبات بالتوزيع الأدنى المطلوب . يتم تحديد المبلغ الذي يجب عليك سحبه من خلال صيغة يتم إعادة حسابها كل سنة بناءً على رصيد حسابك في نهاية العمر والسنة السابقة.
ماذا عن أخذ المال من روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
تنطبق القواعد الموضحة أعلاه على حسابات IRA التقليدية حيث قمت بتقديم مساهمات قابلة للخصم. لدى Roth IRAs مجموعة مختلفة من القواعد الضريبية التي تنطبق.