1. التأمين على السيارات على أساس الاستخدام
من المحتمل إذا كانت شركة التأمين على السيارات الخاصة بك لا تقدم التأمين المستند إلى الاستخدام (UBI) والمعروف أيضًا باسم التأمين المدفوع مقدمًا (PAYD) أو تأمين الدفع حسب طريقة الدفع (PHYD) ، فستظهر قريبًا. مع التأمين المستند إلى الاستخدام ، فإنك تسمح بتثبيت جهاز Telematics في سيارتك والذي بدوره يسمح لشركة التأمين بمراقبة عادات القيادة الخاصة بك.
إذا كنت سائقًا آمنًا ، فقد تجلب لك عادات القيادة الجيدة لديك قسط تأمين أقل من الأشخاص الآخرين الذين لديهم عادات سيئة في القيادة.
وفقا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) ، فإن ما يقرب من 20 في المئة من جميع شركات التأمين على السيارات سوف تقدم التأمين المستند إلى الاستخدام في غضون السنوات الخمس المقبلة. بمجرد تثبيت جهاز Telematics في سيارتك ، فإنه يراقب عادات القيادة ويسجلها. تشمل بعض الأنشطة التي يتم رصدها أين ومتى تقود ، وعدد الأميال التي تقودها ، وأي فترات تسارع سريع أو فرملة صعبة. في حين أعرب بعض السائقين عن مخاوفهم بشأن خصوصية البيانات الشخصية التي تم جمعها ، فإن الشركات الكبرى التي تقدم التأمين المستند إلى الاستخدام ، مثل التأمين التدريجي ، تشير إلى أنه لا توجد مصلحة في تتبع البيانات الشخصية للسائقين ولا يتم مشاركة البيانات مع أي أطراف ثالثة.
كيف يختلف التأمين على السيارات القائم على الاستخدام عن التأمين التقليدي على السيارات؟
مع سياسة التأمين على السيارات التقليدية ، يتم تحديد قسط التأمين الخاص بك من خلال عدد من العوامل بما في ذلك تاريخ القيادة السابقة ، وصنع ونموذج لسيارتك ، وعدد الكيلومترات ، وكيف تستخدم سيارتك (مثل استخدام السيارة لقيادة مسافات طويلة من أجل تنقلات العمل أو على وجه الحصر للقيادة الترفيهية).
ما هي السياسة التلقائية التقليدية التي لا تأخذ في الحسبان والتي يتم أخذها في الاعتبار في قسط التأمين من خلال التأمين المستند إلى الاستخدام هو أنماط القيادة الحالية لديك. على سبيل المثال ، على الرغم من أنك تعرضت لحوادث في الماضي ، فقد تكون سائقًا آمنًا جدًا الآن.
إن التأمين المستند إلى الاستخدام هو مكسب مربح لحامل بوليصة التأمين وشركة التأمين من حيث أنه يوفر حافزًا للسائق على اتباع ممارسات أكثر أمانًا للقيادة والتي بدورها تخفض عددًا من الحوادث وعدد المطالبات التي يتعين على شركة التأمين دفعها خارج. ميزة واحدة لحامل وثيقة التأمين هي أنه إذا قمت بإجراء تغييرات خلال الشهر الذي من شأنه أن يؤثر على قسطك ؛ على سبيل المثال ، يمكنك إنهاء تنقل العمل اليومي والبدء في العمل من المنزل ، ويبدأ تخفيض قسط التأمين الخاص بك على الفور.
على الرغم من أن التأمين على السيارات المستند إلى الاستخدام قد لا يكون متاحًا للجميع ، إلا أن الأشخاص الذين يدفعون حاليًا أقساط عالية جدًا للتأمين على السيارات نظرًا لتصنيفهم كدوافع عالية المخاطر ، قد يكتشفون أن التأمين المستند إلى الاستخدام يمكن أن يقلل من أقساط التأمين التلقائي بشكل كبير. لا ينخفض قسط التأمين على الجميع بالتأمين عند الدفع. في حين أن بعض الناس سوف يحصلون على مدخرات كبيرة ، فإن أقساط التأمين الأخرى للسائق سوف ترتفع.
حتى إذا كانت شركة التأمين على السيارات الخاصة بك تقدم التأمين المستند إلى الاستخدام ، فهي برنامج تطوعي وليست إلزامية. إذا كنت لا ترغب في جمع بياناتك وإرسالها إلى شركة التأمين الخاصة بك عن طريق جهاز Telematics ، فإن هذا النوع من البرامج قد لا يكون مناسبًا لك. إذا كانت لديك أسئلة محددة حول البيانات التي يتم جمعها وكيفية استخدامها ، فيجب عليك الاتصال بشركة التأمين التي تقدم البرنامج. يجب أن يكون لدى شركة التأمين بيان إخلاء مسؤولية على موقعها على الإنترنت يخبرنا المزيد عن سياسة الخصوصية الخاصة بها وكيف سيتم استخدام أي بيانات شخصية مجمعة.
كما تضيف التقنية المسؤولة عن التأمين المستند إلى الاستخدام إمكانية خدمات السائق الأخرى التي قد يجدها العديد من مستهلكي التأمين مفيدة مثل تقارير العافية للمركبات ، وتتبع سرقة السيارات ، وقدرات الاستجابة التلقائية للطوارئ. من الممكن أن يبدأ العديد من شركات التأمين على السيارات في المستقبل بدمج هذه الميزات في برامج UBI.
قبل اتخاذ قرار بشأن أي نوع من برامج التأمين على السيارات المستندة إلى الاستخدام ، فمن الأفضل أن تقوم بأداء واجبك المنزلي. اقرأ على الشركة التي تقدم البرنامج وقراءة شهادات المستخدمين عن كيفية عمل البرنامج بالنسبة لهم. كلما زادت المعرفة التي تتسلح بها ، كلما كنت مستعدًا بشكل أفضل عند اختيار نوع التأمين المناسب. تتضمن بعض برامج التأمين المستندة إلى الاستخدام لتسجيل الوصول إلى Nationwide SmartRide و Metromile و Safeco Rewind و IntelliDrive الخاصة بالمسافرين و Hartford TrueLane و State Farm Drive Safe و Save؛ و Esurance DriveSense .
2. اليكسا
من المحتمل أنك رأيت الإعلانات التلفزيونية الخاصة بـ Alexa ، المساعدة الشخصية الذكية التي طورتها Amazon. أليكسا ، التي قدمتها أمازون في عام 2015 ، يتم تنشيطها بالصوت وتستجيب للأوامر المنطوقة لفعل أي شيء من قراءة جريدتك بصوت عال أو توفير ظروف الطقس وحالة القيادة الحالية. للتحكم في التبديل والحرارة في منزلك.
مؤخرًا ، لدى Grange Insurance تطبيقًا جديدًا متوافقًا مع Alexa يسمح لك بالعثور على وكيل تأمين مستقل أو للبحث عن خيارات التأمين لشركات التأمين. على الصعيد الوطني ، كانت شركة Safeco قد اشتركت في السابق مع Alexa (المعروف أيضًا باسم Echo) لتقديم هذه الخدمات لعملائها.
بالنسبة لحاملي وثائق التأمين الذين لديهم أيضًا أليكسا ، أصبح لديهم الآن طريقة للتفاعل مع شركة التأمين الخاصة بهم مريحة وسهلة الاستخدام. إنها مجرد طريقة أخرى تقدم بها الابتكارات في مجال التأمين حلولاً للمستهلكين الذين يحتاجون إلى مهام متعددة لمواكبة أنماط حياتهم المزدحمة. لن يكون من المستغرب حيث تضيف المزيد من شركات التأمين تطبيق متوافق مع اليكسا.
3. وكالات التأمين الافتراضية
Insurify هي وكالة تأمين افتراضية تستخدم الذكاء الاصطناعي للسماح لعملاء التأمين بالحصول على عرض أسعار من خلال إرسال رسالة نصية إلى لوحة ترخيص. بالنسبة للمستهلكين الذين يبحثون عن سهولة الاستخدام كميزة # 1 ، فإن هذا سيجذب الكثير. ويعرف التطبيق باسم Evia (خبير وكيل التأمين الافتراضي).
لدى Insurify شراكة مع العديد من شركات التأمين الكبرى لتوفير مجموعة واسعة من عروض السياسة لمستهلكي التأمين. بعض هؤلاء الشركاء يشملون:
- القرن ال 21
- AIG
- أميكا
- Dairyland
- Esurance
- المزارعين
- ما لا نهاية
- الحرية المتبادلة
- والزئبق
- [متليف
- على الصعيد الوطني
- بلايموث روك
- تدريجي
- سافكو
- الجنرال
- هارتفورد
- عملاق
- مسافرين
- USAA
إذا كنت ترغب في الاشتراك في هذا التطبيق ، قم بزيارة موقع Insurify أو اتصل بالرقم 781-369-5695. على الرغم من أن Evaf Insurify كان الأول من نوعه في وكيل التأمين الذكي والظاهري ، لا تتوقع أن يكون الأخير. ومن المتوقع أن تتبع تطبيقات مماثلة مع تزايد الطلب على تقنيات التأمين الجديدة للمساعدة في التسوق للتأمين / تقديم الخدمات للسياسات الحالية.
4. تطبيقات التأمين المحمول
تطبيقات التأمين المحمول لا بد منه لأي شركة تأمين ترغب في مواكبة المستهلك الحديث. الحياة مواتية للكثيرين مع تفاعل متحرك مستمر. يبحث هؤلاء العملاء "الجوّال" عن طريقة للوصول إلى منتجات وخدمات التأمين من خلال هواتفهم الذكية أو أجهزة Android.
سيسمح لك تطبيق التأمين عبر الهاتف المحمول جيدًا بالتسوق للحصول على سياسة ، وشرائها ، ثم تقديم الخدمة أو تقديم مطالبة - كل ذلك من خلال جهازك المحمول.إذا لم يكن لديك تطبيق تأمين على الهاتف المحمول ، تحقق مع شركة التأمين الخاصة بك . من المحتمل أن يكون أحدها متاحًا والكثير منها مجاني للتنزيل ، خاصة لحاملي وثائق التأمين.
وتشمل بعض تطبيقات الهاتف المحمول المتاحة شركة GEICO وشركة Safeco وشركة Travellers والعديد من شركات التأمين الأخرى ذات التصنيف العالي. يجب عليك مراجعة مزود خدمة الجوال الخاص بك فيما يتعلق بأسعار الرسائل والبيانات التي قد تنطبق على تطبيقات الهاتف المحمول.
أضافت GEICO مؤخرًا أداة مساعدة افتراضية جديدة لتطبيقها على الهاتف المحمول تسمى Kate . ستجيب كاتي عن الأسئلة المتعلقة برصيدك وتاريخ الدفع التالي وتفاصيل التغطية من خلال التحدث إليها أو بكتابة سؤالك. وهو مماثل لسيري أبل.
5. أجهزة سلامة السيارة
هذه التكنولوجيا ليست على وجه التحديد من "صناعة التأمين" ولكن بدلا من صناعة السيارات. ومع ذلك ، يمكن للتطورات الجديدة في أجهزة سلامة السيارة مساعدتك على توفير مبالغ كبيرة على قسط التأمين الخاص بك .
تقدم بعض شركات التأمين ، مثل Liberty Mutual Insurance ، خصمًا إذا كان لديك هذه الابتكارات الجديدة لسلامة السيارات المثبتة في سيارتك:
- نظام تثبيت السرعة التكيفي : يضبط جهاز التحكم التكيفي في سرعة السير ظروف حركة المرور وسيضبط سرعة سيارتك للتأكد من أن سيارتك على بعد مسافة آمنة من السيارة التالية أمامك.
- تجنب الاصطدام : يحتوي نظام تجنب الاصطدام على أجهزة استشعار مدمجة تعرف متى يحدث احتمال حدوث تصادم بما في ذلك حادث فرملة سريع أو إذا كانت هناك مركبة أخرى أمامك تنزلق وتتحرك. يمكن للنظام استخدام فرامل سيارتك واتخاذ إجراءات وقائية أخرى لحمايتك وللركاب الآخرين في سيارتك.
- تحذير مغادرة حارة السفر: تحتوي ميزة التحذير من الممر على كاميرا مدمجة تتعقب موضعك وتنبيهك إذا ما انحرفت سيارتك خارج الممر الذي تسير فيه.
هذه ليست سوى بعض ميزات الأمان الجديدة التي تم تطويرها مؤخرًا والتي لن تبقيك آمنًا على الطريق فحسب ، بل ستقلل أيضًا من قسط التأمين على السيارات. ومع نمو الطلب على تقنيات الأمان ، سيزداد عدد هذه الأجهزة للمستهلك.