كم من الوقت تخطط لخوض هذا الصندوق
هل ستحتفظ بالصندوق لفترة طويلة من الزمن ، مثل 10 سنوات أو أكثر ، أم ستبيعها في غضون بضعة أشهر أو بضع سنوات؟
تشحن الأسهم من الفئة C ما يسمى "تحميل المستوى" ، والذي عادة ما يكون مسطحًا بنسبة 1.00٪ سنويًا. قد يبدو هذا أقل من 5.00٪ من الحمل الأمامي ولكن على مدى فترة زمنية طويلة ، تكلف أسهم C أكثر من فئات المشاركة الأخرى.
في الاستخدام العام للأسهم C للمدى القصير (أقل من 3 سنوات) واستخدام أسهم A لمدة طويلة (أكثر من 8 سنوات) ، خاصة إذا كان يمكنك الحصول على استراحة على الحمل الأمامي لإجراء عملية شراء كبيرة. يمكن في نهاية المطاف تبادل أسهم الفئة ب في أسهم الفئة (أ) بعد سبع أو ثماني سنوات. ونتيجة لذلك ، قد يكون من الأفضل للمستثمرين الذين ليس لديهم ما يكفي من الاستثمار للتأهل لمستوى الاختراق على السهم A ، ولكنهم يعتزمون الاحتفاظ بأسهم B لسنوات عديدة أو أكثر.
المبلغ الذي تخطط للاستثمار الآن وفي وقت لاحق
هل تخطط للاستثمار مرة في الشهر؟ هل ستقوم بإعداد خطة استثمارية منتظمة أم ستقوم بإيداعها والاستثمار مرة واحدة في السنة؟ هل تقوم باستثمار واحد مقطوع؟
الآن بعد أن علمت أن أموال الأسهم تتقاضى رسومًا مقدمة من كل عملية شراء ، فإنك لن ترغب في إجراء عمليات شراء متكررة ، مثل خطة استثمار منتظمة ، مع حصة المشاركة هذه نظرًا لأنك ستضطر إلى دفع رسوم تصل إلى 5.00٪ في كل مرة تشتري فيها الأسهم.
إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل أو مستثمراً يشتري وعقد ، فقد استبعدنا أسهم C في القسم السابق. لذلك ، تعتبر أسهم B خيارًا جيدًا للمستثمر على المدى الطويل الذي يرغب في الاستثمار بشكل متكرر (أي متوسط تكلفة الدولار ).
المصروفات المرتبطة بفئة الأسهم
النفقات هي تكاليف تتجاوز الأحمال أو الرسوم.
على سبيل المثال ، غالباً ما يكون للأسهم B و C سهم 12b-1 ورسوم نسب نفقات عامة أعلى من صناديق الأسهم.
لذلك فإن النظر في النفقات المرتبطة بالصفقات يرتبط بشكل كامل مع جميع الاعتبارات الأخرى المذكورة هنا. وذلك لأن التكاليف المرتفعة مع مرور الوقت سوف تتآكل عند عائداتك ، مما يعني انخفاض الأموال في جيبك في نهاية فترة الإحتفاظ.
على الرغم من أن صناديق الأسهم لديها أحمال أمامية بمتوسط 5.00٪ ، إلا أن نفقاتها منخفضة بعد ذلك. لذلك ، فإن الاستثمار في المبلغ المقطوع الذي يتم الاحتفاظ به لفترة طويلة ، مثل 5 إلى 10 سنوات أو أكثر ، سيكون مناسبًا لصندوق الأسهم A. من ناحية أخرى ، فإن رسوم 12b-1 والنفقات الإجمالية لأسهم B و C ستؤدي إلى عوائد أقل نسبياً لهذه الأموال على مدى فترات طويلة.
استخدام مستشار أو الاستثمار بنفسك
القرار بشأن فئة المشاركة التي يمكنك شراؤها سهل بمجرد معرفة ما إذا كنت ترغب في استخدامه ومستشاره أم لا. إذا كنت تريد أن تسلك الطريق المفيد ، يجب عليك فتح حساب مع إحدى أفضل شركات صناديق الاستثمار بدون تحميل وبأموال بدون تحميل. هذا ما يعنيه "الاستثمار المباشر" لأنك تتجاوز الوسيط (المستشار) وتستثمر مباشرة مع شركة الصناديق المشتركة.
إذا كنت أنت ، تأكد من قراءة مقالي حول كيفية إنشاء محفظة من الصناديق المشتركة .
إذا كنت ترغب في استخدام مستشار وليسوا مستشارًا "رسومًا فقط" ، فسيتم الدفع لهم من خلال العمولات أو الإيرادات الناتجة عن فئة المشاركة ، مثل A أو B أو C. يمكنك الآن العودة إلى الجزء العلوي من هذه المقالة وتأكد من أن المستشار الخاص بك يبيع لك ما هو الأفضل بالنسبة لك وليس ما هو الأفضل لمصلحته!
لا تقدم Money حول الضرائب أو خدمات الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.