لا يملك معظم المستثمرين الجدد المعرفة لاختيار الأسهم الفردية
لماذا الثناء لهذا المنتج المالي الخاص في ضوء عيوبه؟ إذا كنت مستثمرًا عاديًا دون القدرة على قراءة الميزانية العمومية أو بيان الدخل أو بيان التدفقات النقدية ، فإنك تفتقر إلى الأموال اللازمة لتوظيف إحدى شركات إدارة الأصول الخاصة القليلة القفازات البيضاء التي تلبي احتياجات الأغنياء وخططهم العقارية متعددة العائلات ، فإن صندوق المؤشرات سيعطيك الكثير من الراحة بسعر رخيص نسبيا. بعبارة أخرى ، "جيد بما فيه الكفاية" لإنجاز المهمة ؛ وهو إنجاز كبير عندما ترى أن ورقة بحثية واحدة من مورنينغستار وجدت أن المستثمرين قد كسبوا شيئًا مثل عائد مثير للشفقة بنسبة 3٪ على مدى فترات حققت فيها استثماراتهم الأساسية عائدات بنسبة 9٪ لأنهم كانوا غير ماهرين في بناء محفظة.
بصراحة ، لا يفهم العديد من الناس أن الاستثمار الناجح هو في الغالب لتجنب الأخطاء الكبرى.
تحتاج إلى الحصول على مجموعة متنوعة من الأصول العظيمة بأسعار جيدة ، وحفظها بطريقة ضريبية فعالة لفترات طويلة (غالباً ما تمتد إلى 25 سنة أو أكثر) ، والسماح للوقت بالباقي. إذا كنت غير مغرم بشكل خاص باستخدام خطط شراء الأسهم المباشرة وخطط إعادة استثمار الأرباح - وهي استراتيجية عظيمة إذا كان لديك الانضباط للتشبث به وأخرى سكت العديد من المليونيرات السريين مثل الحد الأدنى للأجور الحائز على رونالد. قراءة ، الذي تراكمت 8،000،000 $ - صناديق المؤشرات هي آلية لائقة لتسخير نفس الصيغة.
1. يمكنك توفير المال عن طريق الاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة
عندما تستثمر في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة ، يمكن أن تكون نسبة الرسوم أو النفقات الإدارية منخفضة إلى 0.10٪ من الموجودات في السنة مقارنة بنسبة 1٪ أو 2٪ لأنواع أخرى من الصناديق المشتركة . من الناحية العملية ، يعني ذلك كل 100000 دولار كنت تملكها في Roth IRA أو 401 (k) ، فأنت تدفع بشكل غير مباشر 100 دولار في رسوم لشركة إدارة الأموال مقارنة بدفع 2000 دولار مع صندوق أكثر فعالية يديره. هذا هو 1900 دولار إضافي في العام في جيبك. على مدى فترات طويلة من الزمن ، هذا هو مئات الآلاف ، أو حتى الملايين ، من الدولارات بثروة إضافية.
هناك أوقات لا تستحق فيها هذه المقايضة. على سبيل المثال ، في حالات كثيرة ، يقدم مستشار الاستثمار المسجل أو شركة إدارة الثروات الخاصة قيمة إضافية كبيرة من حيث الإستراتيجية الضريبية ، ومراقبة المخاطر ، والمساعدة في التحويل عبر الأجيال (مثل استخدام الشراكات العائلية المحدودة وخصومات السيولة للالتفاف حول حدود ضريبة الهدايا ) على سبيل المثال لا الحصر. في هذه السيناريوهات ، سأكون حذراً من دفع أكثر من 1.5٪ سنوياً في رسوم الإدارة. إذا كنت أحد العاملين في المكاتب التي تملك أصولًا مستثمرة في دي موين ، أيوا ، بقيمة 80 ألف دولار ، فذلك لا يعني بالضرورة أن المشكلة أو تكاليف توظيف شخص مثل هذا ، إذا كان بإمكانك حتى الوصول إلى الباب ، وهو أمر بعيد الاحتمال جدًا في غياب اتصال عائلي (معظمها لديها الحد الأدنى من متطلبات الرصيد الافتتاحي للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 500،000 و 10،000،000 دولار).
صندوق المؤشرات سيكون أفضل بديل لك.
.2 ﺗوﻓر ﺻﻧﺎدﯾق اﻟﻣؤﺷر ذات اﻟﺗﮐﻟﻔﺔ اﻟﻣﻧﺧﻔﺿﺔ ﺗﻧوﯾﻊ واﺳﻊ اﻟﻧطﺎق ﺑﺟزء ﻣن اﻟﺗﮐﻟﻔﺔ
إذا كنت مستثمرًا صغيرًا يريد تكرار S & P 500 من خلال شراء أسهم من كل 500 من الأسهم مباشرة ، فستحتاج إلى إنفاق آلاف الدولارات من العمولات واستثمار ملايين الدولارات. (هذا ليس صحيحًا بالنسبة إلى كبار المستثمرين ، الذين يدفعون فقط نصف بنس للسهم الواحد في تكاليف المعاملات في كثير من الحالات مع إعادة التوازن أو معاملات التعديل الأخرى التي يتم التعامل معها بواسطة برنامج حاسوبي.)
ومع ذلك ، فمع وجود صندوق مؤشرات منخفض التكلفة ، يمكنك في الغالب الاستثمار بمبلغ 500 دولار أمريكي تقريبًا من خلال حساب تقاعدي أو 3000 دولار من خلال حساب وساطة منتظم.
3. صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة موجودة في فئات الأصول المتعددة ، استراتيجيات الاستثمار ، القيمة السوقية ، والمزيد
لقد أصبحت صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة ذات شعبية كبيرة بحيث أصبحت هناك صناديق مشتركة تغطي تقريبا أي تفويض استثمار أو تخصيص أصول يمكن أن تحصل عليه.
هل ترغب في الاستثمار فقط في الأسهم ذات القيمة الاستهلالية الصغيرة؟ السلع الاستهلاكية؟ مخزون الطاقة؟ الأدوية الدولية؟ هناك مؤشر يتتبع ذلك من شأنه أن يسمح لك بالاستثمار في سلة من الأسهم بمستويات معقولة من النفقات.
4. يمكن أن تكون صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة بسيطة أو متقدمة حسب رغبتك
هناك صناديق مؤشر غير ملائمة تمامًا للمستثمرين الجدد ، مثل تلك التي تحتفظ بموجودات بالعملات الأجنبية. لجميع المقاصد والأغراض ، لا يعد صندوق المؤشرات أكثر أمانًا أو أمانًا من الاستثمارات الأساسية التي يمتلكها. إذا وضعت نسبة 100٪ من صافي ثروتك في صندوق مؤشرات متخصص في السندات غير المرغوب فيها ، فأنت غير متنوع ، فأنت تمتلك الكثير من الأوراق المالية المختلفة ضمن فئة أصول السندات غير المرغوب فيها. صندوق المؤشرات ليس أكثر من نوع من صناديق الاستثمار المشترك. انها ليست نوع معين من الاستثمار.
5. الاستثمار السلبي في صناديق المؤشرات المنخفضة التكلفة يعني عدم التفكير كثيرًا في الاستثمارات الفردية
عندما تمتلك صندوقًا للمؤشر السلبي ، فأنت تستثمر في أسهم فردية ، وسندات ، وصناديق الاستثمار العقارية ، وأوراق مالية أخرى ، ولكن ليس عليك التفكير في الأسهم الفردية.
بمجرد العثور على صندوق المؤشر الذي يلبي احتياجاتك وتحملك للمخاطر ، فإن الفكرة هي شرائه حتى لا تضطر إلى قضاء وقت فراغك في اتخاذ قرار بشأن ما إذا كانت قيمة Procter & Gamble أكثر من Colgate-Palmolive أو ما إذا كانت Bancorp أمريكية أرخص من ويلز فارجو وشركاه. لن تضطر إلى رؤية مخزونات النفط الخاصة بك منخفضة بنسبة 50٪ بسبب تخمة أسواق السلع أو إفلاس شركات الطيران الخاصة بك في أعقاب حدث مثل هجمات 11 سبتمبر 2001 . بالطبع ، أنت تعاني من هذه الأشياء - فهي حقيقية جدًا جدًا ولديك أسهم فردية ، وقد رتبت شؤونك بطريقة لا تراها على أساس سطر ما لم تسحب الإيداعات التنظيمية لصندوق المؤشرات - ولكن يمكنك أن تظل جاهلاً عن قصد لهما ، بافتراض أنك على استعداد لتحمل خطر الإيمان بأن المنهجية المستخدمة ما زالت معقولة. وهذا له مزايا هائلة لأنواع معينة من صور علم النفس ، التي تذهب مباشرة إلى قلب الاقتصاد السلوكي.