كيف أشتري أسهم صندوق مشترك؟

ثلاث طرق يمكن للمستثمرين الجدد شراء أسهم صندوق الاستثمار المشترك

ما لم تكن محظوظًا بما يكفي للحصول على صافي مرتفع بما يكفي لمنحك حق الوصول إلى حساب مدار بشكل فردي تديره شركة لإدارة الأصول ، فإن الاحتمالات جيدة أنك ستفعل معظم استثماراتك من خلال بنية مجمعة مثل المتبادل الأموال.

في هذه المقالة ، نريد التركيز على الطريقة الفعلية. على وجه التحديد ، كيف يمكنك أن تذهب لشراء أسهم من صندوق مشترك بمجرد اتخاذ قرار أنك تريد امتلاك صندوق معين.

من خلال القيام بذلك ، نأمل أن نعطيك فهمًا أوسع للميكانيكا المعنية.

يمكنك شراء أسهم صندوق مشترك من خلال وسيطك

إذا كان لديك حساب وساطة ، أو Roth IRA ، أو IRA التقليدية ، أو حساب آخر في وسيط أسهم مثل Charles Schwab أو Merrill Lynch ، فيمكنك شراء معظم صناديق الاستثمار المشترك مثلما تفعل حصة من الأسهم . ما عليك سوى الانتقال إلى موقع الوسيط ، أو السير إلى أقرب مكتب فرعي ، أو الاتصال بالوسيط الخاص بك عبر الهاتف وإخبارهم برمز مؤشر الصندوق المشترك الذي تريد شراءه والمبلغ الإجمالي للمال الذي ترغب في استثماره. ( رمز المؤشر هو رمز قصير تعينه البورصة لتمثيل استثمار. إذا كنت تشتري أسهم كوكاكولا ، على سبيل المثال ، فإن رمز المؤشر هو KO. الصناديق المشتركة ، مثل الأسهم ، لها رموزها الخاصة بها. )

معظم الوسطاء سيحاسبون عمولة أو رسوم أخرى لشراء أسهم في صندوق مشترك.

في كثير من الأحيان ، إذا تم تنظيم الصندوق المشترك كصندوق تداول متداول أو ETF ، فسيطبقون نفس العمولة التي يقومون بها عادة للمخزونات. في حالات أخرى ، سيقومون بتقييم رسوم ثابتة ، عادة ما تكون 49.95 دولار أو ما يماثلها ، والتي يمكنك خصمها من الاستثمار الرئيسي الذي تنوي القيام به أو إضافته بحيث يتم استثمار الاستثمار الأساسي بالكامل.

في حالات تحميل الصناديق المشتركة ، يمكن للجان تشغيل ما يصل إلى 5.75 في المئة سنويا مع نفقات إضافية. ومع ذلك ، في حالات تحميل الصناديق المشتركة ، من الممكن أن يقابل الحمل نسبة مصروفات صندوق استثمار أقل ، لذلك يكون المستثمر أفضل حالا على مدى فترات زمنية أطول ، الأمر الذي يهم إذا كنت تتبع نهج الشراء والتداول ، ولكننا نحافظ على عدم وجود سبب تقريبًا لدفع رسوم مبيعات الصناديق المشتركة في عالم اليوم عندما يمكنك العثور على منتج متميز أو قابل للمقارنة دون التكلفة المضافة.

من المهم أن تلاحظ أنه في بعض الحالات ، قد يكون لدى وسيطك مجموعة من الأموال المملوكة أو شبكة من الصناديق التي ترتبط بها بشكل ما ، مما يجعلها تحفزك على الاستثمار فيها. ولتحسين الصفقة ، سيقدم العديد من السماسرة هذه الأموال دون عمولة. في بعض الحالات ، كان الغضب الأحدث هو تقديم ما يبدو أنه نسبة مصروفات منخفضة للغاية ، ولكنه يتطلب الصندوق الأساسي للاحتفاظ بمستوى محدد من النقد - على سبيل المثال ، 5 في المائة أو نحو ذلك - الذي يحصل عليه مدير الصندوق بشكل فعال. لاستخدامها كمصدر للطفو ، فإن دخل الفائدة هو مصدر رئيسي للتعويض.

على الرغم من أن هذا لا يلاحظه المستثمرون في الوقت الحالي بسبب بيئة أسعار الفائدة المنخفضة ، فهل كان علينا أن نعود إلى بيئة أسعار الفائدة التي كانت تتماشى مع المعايير التاريخية ، فقد تكون مفاجئة بالنسبة لشركات الإدارة بينما كان المستثمرون مقتنعين أنهم ما زالوا يدفعون رسومًا ونفقات منخفضة ؛ حالة من خدعة الحسابات اللامعة التي تستفيد من حقيقة أن معظم الناس يتم ربطهم بالتركيز على التكلفة الصريحة بدلاً من تكلفة الفرصة البديلة.

يمكنك شراء أسهم من صندوق مشترك مباشرة من شركة صندوق الاستثمار المشترك

إذا كنت تعرف أنك تريد استثمار أموالك في صندوق مشترك معين أو في صناديق الاستثمار المشتركة التي تشكل جزءًا من مجموعة أكبر من صناديق الاستثمار المشترك ، فيمكنك غالبًا فتح حساب مباشرة مع الصندوق المشترك نفسه. تقوم بملء الأوراق عبر الإنترنت ، وإرسالها بالبريد (أو ، في هذه الأيام ، بدء نقل عبر الإنترنت) ، وإخبار الشركة عما إذا كنت ترغب في فتح حساب عادي ، أو حساب خاص مثل التقاعد Roth IRA أو IRA التقليدي .

يمكنك حتى إعداده بحيث يقوم الصندوق المشترك تلقائياً باستثمارات من خلال سحب الأموال من حسابك الجاري أو حساب التوفير كل شهر! هذه التقنية ، التي تسمى متوسط ​​تكلفة الدولار ، يمكن أن تكون وسيلة مفيدة للتخفيف من متوسط ​​السعر الذي تدفعه مقابل أسهم الصناديق المشتركة الخاصة بك ، وبما أن التفكير يذهب إلى أن هناك بعض الأسئلة الأكاديمية ، ساعد في تقليل المخاطر التي تضعها المال في السوق في ذروة ، مثل اليوم قبل انهيار دوت كوم أو انهيار وول ستريت التي بدأت الركود الكبير في عام 2008.

أكبر ميزة لشراء أسهم الصناديق المشتركة مباشرة من شركة الصناديق المشتركة نفسها هي أنك في كثير من الأحيان لن تحصل على عمولة السمسرة القياسية ، وهذا يعني المزيد من الأموال تذهب إلى استثماراتك وتعمل لصالحك. الجانب السلبي لشراء أسهم الصناديق المشتركة مباشرة من شركة الصناديق المشتركة نفسها هو أنه قد يكون من الأصعب نقل ممتلكاتك في وقت لاحق أو التنويع إلى أوراق مالية إضافية ، بما في ذلك شراء أسهم الصناديق المشتركة الأخرى التي تقدمها المؤسسات المالية الأخرى.

شراء أسهم صندوق مشترك من خلال 401 (ك) أو خطة أخرى للتقاعد في العمل

إذا كنت تعمل في شركة مع أكثر من بضع عشرات من الموظفين ، فإن الاحتمالات جيدة لديك خطة 401 (ك) أو شيء مماثل. في جميع الحالات تقريبًا ، ستسمح لك الشركة بالاستثمار في أسهم صناديق الاستثمار المشتركة من خلال الخطة. الجانب السلبي هو أنك تبحث على الأرجح في قائمة محدودة من استثمارات الصناديق الاستثمارية المحتملة ، وبعضها قد يكون دون المستوى. ومع ذلك ، فإن وجود مباراة صاحب العمل قد يجعله جذابًا في ظل الظروف المناسبة حتى لو لم تتمكن من الوصول إلى صندوق مؤشرات منخفض التكلفة يتتبع مؤشرًا رئيسيًا لسوق الأسهم مثل مؤشر داو جونز الصناعي أو مؤشر ستاندرد آند بورز 500 .