التقاعد لا يعني أنك يمكن أن تسمح الائتمان الجيد للسقوط من جانب الطريق
بناء عادات ائتمانية جيدة في وقت مبكر من الحياة يمكن أن يؤدي إلى درجة أعلى ولا يزال رصيدك بحاجة إلى رعاية عندما تصل إلى التقاعد.
في حين قد لا يكون لديك خطط فورية للاقتراض في التقاعد ، فهناك بعض الأسئلة الرئيسية التي يجب أخذها في الاعتبار في وقت لاحق من الحياة.
1. هل يؤدي إغلاق حسابات بطاقة الائتمان إلى إحباط نقاطي؟
يمكن أن تؤثر إغلاق حسابات بطاقة الائتمان عند التقاعد على درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت لا تزال تحمل رصيدًا عند إغلاق الحساب. ويرجع ذلك إلى أن جزءًا هامًا من نقاط الائتمان الخاصة بك يعتمد على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. هذا هو مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه.
حسابات الإغلاق في حين لا يزال لديك رصيد يؤثر بشكل مباشر على نسبة استخدامك ، وهذا بدوره يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تفكر في إغلاق بطاقة الائتمان في التقاعد لأنك لم تعد تخطط لاستخدامها ، فتأكد من دفع الرصيد أولاً لتقليل أي آثار سلبية لتقليص الحد الائتماني الإجمالي.
2. هل الائتمان المسألة للاستفادة الرئيسية الإنصاف؟
قد يمنحك التقاعد الوقت الذي تحتاجه في النهاية لإجراء تلك الترقيات أو الإصلاحات المنزلية التي كانت في قائمة المهام الخاصة بك.
إذا كنت خالية من الرهن العقاري أو كنت قد تراكمت كمية كبيرة من رأس المال المنزل ، قد تفكر في الاقتراض ضدها من خلال قرض المنزل أو خط الائتمان لتغطية التكاليف. إذا كان هذا هو الحال ، سيأخذ المقرض الخاص بك في الاعتبار تصنيفك الائتماني كجزء من عملية التطبيق والموافقة.
يمكن أن تعني درجة الائتمان الجيدة موافقة أسهل ومعدل أقل على ما تقترضه.
ولكن ، هذه هي واحدة من تلك الأسئلة درجة الائتمان التي يمكن أن يكون لها إجابات متعددة. إذا كنت بحاجة إلى توليد دخل إضافي في التقاعد ، فإن الرهن العقاري المعاكس هو طريقة أخرى للوصول إلى حقوق ملكية منزلك. الفرق هو أن دخلك وائتمانك أقل أهمية في هذا السيناريو. في الواقع ، ليس هناك حد أدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للحصول على عكس الرهن العقاري.
3. كيف يمكن أن تؤثر القروض المزعجة في نتائج الائتمان؟
هذا هو واحد من أهم الأسئلة درجة الائتمان السؤال عما إذا كنت وقعت في قرض السيارة ، قرض المنزل أو قرض الطالب لأحد أطفالك أو أحفادك. يمكن أن يكون للتوقيع المشترك على قرض ، سواء قبل أو في التقاعد ، آثار خطيرة على درجة الائتمان الخاصة بك.
بصفتك الموقّع المشترك ، فأنت تتحمل المسؤولية القانونية المشتركة عن الدين ، حتى لو لم تكن الشخص الذي يسددها. إذا تخلف موقّع مشاركك عن سداد قرض قمت بتوقيعه على اسمك ، يمكن لمحصّري الديون أن يلاحقوا كل منكما لاسترداد ما هو مستحق. يتضمن ذلك الخضوع لدعوى تحصيل الديون المدنية. إذا تم إدخال حكم ضدك ، فأنت تقوم بالمزيد من المخاطرة بأن يكون لديك حساب تقاعد فردي أو أي دخل آخر مزخرف ، أو حسابك المصرفي المجمد ، حسب المكان الذي تعيش فيه.
(ملاحظة: لا تسمح أي ولاية بأصول 401 (k) أو يتم تزوييد مخصصات الضمان الاجتماعي لتحصيل الديون).
4. هل تؤثر درجات الائتمان على أسعار التأمين الخاصة بي؟
إذا كنت ترغب في توفير المال على السيارة أو التأمين على المنازل في التقاعد ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك مهمة. وباستثناء هاواي وكاليفورنيا وماساتشوستس ، تسمح كل ولاية لشركات تأمين السيارات بفحص رصيدك قبل اعتمادك لسياسة ما. يمكن اعتبار درجاتك أيضا لتأمين مالكي المنازل.
تستخدم شركات التأمين ملفك الائتماني لقياس مقدار المخاطرة التي تواجهها ومدى احتمال قيامك بتقديم مطالبة. يمكن أن يساعدك سجل ائتماني قوي ودرجة ائتمانية جيدة في الحصول على سعر أقل في التغطية التأمينية ، في حين أن درجة الائتمان الأقل يمكن أن يؤدي إلى زيادة في الأقساط أو حتى رفض التغطية.
5. هل السفر جزء كبير من خطط التقاعد الخاصة بي؟
إن السفر إلى العالم هو هدف يشاركه العديد من المتقاعدين ، لكنه قد يكون مكلفًا.
قد يكون فتح بطاقة مكافآت السفر التي توفر أميالًا أو نقاطًا على المشتريات ، بالإضافة إلى امتيازات السفر الموفرة للمال ، طريقة رائعة لمشاهدة المعالم بدون استنزاف عش البيض. ومع ذلك ، فإن العوائق هي أن العديد من بطاقات السفر التي تقدم مكافآت ومكافآت متميزة تتطلب منك الحصول على رصيد ممتاز للتأهل.
تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على معدل النسبة السنوية التي ستدفعها للحصول على بطاقة مكافآت السفر. يُعد دفع رصيدك بالكامل كل شهر هو أفضل طريقة لتجنب رسوم الفائدة ، ولكن إذا كنت تتقاضى أكثر تكلفة ، فقد تحتاج إلى مزيد من الوقت لسدادها. عندما تكون درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تحدث فرقا في مقدار رسوم الفائدة المضافة إلى المجموع.
6. ما هي أفضل طريقة للحفاظ على ائتمان جيد في التقاعد؟
عند طرح أسئلة حول درجة الائتمان ، من المهم التفكير في عادات الائتمان التي قمت بتطويرها بالفعل. إذا كنت قد دخلت التقاعد بعلامة جيدة ، فإن الحفاظ على هذه النتيجة أمر يتبع هذه الممارسات نفسها.
يتضمن ذلك:
- دفع فواتيرك في الوقت المحدد
- الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة
- تقديم طلب للحصول على ائتمان جديد لماما
- إبقاء الحسابات القديمة مفتوحة
- استخدام أنواع مختلفة من الائتمان
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك في التقاعد ليست عالية كما تريد ، يمكنك أيضا اعتماد نفس العادات لتحسين تصنيف الائتمان الخاصة بك. تذكر أيضا لمراقبة الائتمان الخاصة بك بانتظام في التقاعد. وهذا يعني تتبع درجاتك من شهر إلى شهر ، وكذلك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام لأي علامات التحذير محتملة من الاحتيال في الهوية . كلما أسرعت في تحديد علامة حمراء للائتمان ، كلما تمكنت من اتخاذ إجراءات لمنع سارق الهوية من تدمير درجاتك.