معرفة كيفية حساب درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تساعدك على تحسينه.
لتحقيق أقصى استفادة من رصيدك ، تحتاج إلى معرفة كيفية حساب درجة الائتمان الخاصة بك.
هناك خمسة عناصر لدرجةك. تحمل بعض الوزن أكثر من غيرها. أدناه هو مخطط للعناصر الرئيسية الخمسة لدرجة الائتمان الخاصة بك وفقا لفيكو.
1. تاريخ الدفع - 35 ٪
35٪ من رصيدك الائتماني يعتمد على تاريخ الدفع الخاص بك. يمكن أن يعني الدفع في الوقت المحدد الفرق بين الائتمان المتوسط والاستثنائي. إذا كان لديك سجل للدفع في الوقت المحدد عبر معظم حساباتك ولديك زلات عرضية وتدفق متأخرة ، فلن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك بقدر ما اعتاد على ذلك.
إليك ما تحتاج إلى معرفته:
- بضعة أيام متأخرة لا تحسب ضدك. لا يمكن الإبلاغ عن السداد متأخراً إلا إذا مضى على 30 يوماً أو أكثر.
- الصورة الكبيرة يهم أكثر الآن. مع النظام القديم قبل عام 2009 ، يمكن أن تتسبب مشكلة كبيرة واحدة في إحداث الفوضى في درجة الائتمان الخاصة بك. الآن ، إذا كانت جميع الحسابات الأخرى في حالة جيدة ، فلن تكون هناك مشكلة خطيرة.
- المشاكل الصغيرة تؤذي أقل. في السابق ، إذا فاتتك فاتورة صغيرة (أقل من 100 دولار) ، وذهبت إلى مجموعات ، فسترى تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. الآن لن تعاني درجة الائتمان الخاصة بك من سوء الفهم الصغير.
بما أن هذه الفئة لها تأثير كبير على مجموع نقاطك الائتمانية ، فعندما تمر عبر حبس الرهن أو البيع على المكشوف ، فإن الأمر لا يقتصر على الرهن الذي يؤثر على رصيدك ، بل أيضًا على أشهر التأخر في السداد التي تسبق الرهن.
2. المبلغ المستحق - 30 ٪
المكون الرئيسي التالي ، الذي يمثل 30٪ من رصيدك الائتماني ، هو مبلغ الدين المتجدد الذي تدين به فيما يتعلق بالأرصدة المتاحة لديك.
بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان هي أشكال من الديون الدائرة. يتم احتساب هذه الفئة على أساس الحساب الفردي والأساس العام.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك رصيد متاح بقيمة 5000 دولار ، وكنت تقترض 4000 دولار من هذا المقرض ، فسوف يظهر أنك استخدمت 80٪ من رصيدك المتاح على هذا الخط أو بطاقة الائتمان. للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك عالية ، كنت ترغب في استعارة ما لا يزيد عن 30 ٪ من الائتمان المتاحة الخاصة بك من أي مقرض واحد. وهذا يعني عكس الاعتقاد الشائع ، فمن الأفضل أن ندين بمبلغ أقل على عدة بطاقات من بطاقة واحدة بحد أقصى.
يمكن أن يختلف الترجيح الدقيق لهذا العامل اعتمادًا على المدة التي كنت تستخدم فيها الائتمان. بغض النظر ، فإن مجموع الديون يلعب دورا كبيرا في درجة الائتمان الخاصة بك. قد ينتهي به الأمر إلى تأثير كبير كتاريخ الدفع الخاص بك.
لتحسين هذا الجزء من درجاتك يمكنك الاتصال بمقرضين ومطالبتهم بزيادة رصيدك المتاح. طالما أنك لا تقترض أكثر ، فإن هذه الزيادة في الرصيد المتاح ستساعد في الحصول على درجة الائتمان الإجمالية. في صناعة الائتمان ، يسمى هذا استخدام الائتمان.
3. طول تاريخ الائتمان - 15 ٪
طول تاريخ الائتمان الخاص بك يضم حوالي 15 ٪ من درجاتك. عادة ما يحتفظ الأشخاص الذين حصلوا على درجات أعلى من 800 بطاقة ائتمان على الأقل بثلاث بطاقات ائتمانية (ذات أرصدة منخفضة) والتي كانت مفتوحة طوال أكثر من سبع سنوات.
عند سداد الديون ، لا تغلق بطاقة الائتمان أو الائتمان. بدلاً من ذلك ، فكر في استخدامه لدفع فاتورة شهرية صغيرة تدفعها كل شهر . تظهر الأبحاث أن الأشخاص الذين لديهم أفضل سجل ائتماني يسددون بطاقات الائتمان شهريًا ، لذا يمكن أن يساعد مقدار صغير من النشاط المدفوع بالكامل كل شهر في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
4. الاستفسارات والائتمان الجديد - 10 ٪
استفسارات وحساب دين جديد لنحو 10 ٪ من درجاتك. الاخبار الجيدة؛ إذا كنت تتسوق لشراء منزل ، سيتم تجميع جميع الاستفسارات المتعلقة بالرهن العقاري في غضون 30 يومًا من بعضها البعض كتحقيق واحد. بالنسبة للسيارات ، فهو حد لمدة 14 يوم ولكن قد تختلف أنظمة التسجيل المختلفة خارج FICO. عند التسوق للحصول على الائتمان ، قم بتقديم الطلبات في غضون بضعة أيام من بعضها البعض بحيث يتم تجميع الاستعلامات معًا.
5. مزيج الائتمان في الاستخدام - 10 ٪
آخر 10 ٪ من درجاتك يعتمد على نوع الائتمان. القسط مقابل الديون المتجددة.
وينظر إلى الديون بالتقسيط ، مثل قرض السيارات ، على نحو أكثر إيجابية من الديون (بطاقة الائتمان) الدائر. بالإضافة إلى ذلك ، مع تغييرات عام 2009 ، يمكنك الآن الحصول على نقاط لقدرتك على إدارة أنواع متعددة من الديون بنجاح ؛ على سبيل المثال الرهن العقاري وقروض السيارات وبطاقات الائتمان.
عندما تضيف كل هذا ، ما هي درجة الائتمان "جيدة"؟ إذا كنت ترغب في الحصول على أفضل الأسعار على رهن عقاري عندما تتقاعد ، قم بالتصويب للحصول على 780 أو أعلى. أي شيء أكثر من 750 يعتبر ممتاز ولكن كلما كان ذلك أفضل. درجة ائتمان جيدة تقع في نطاق 700-749 ، مع 650 - 699 يجري "عادل". إذا سجلت 649 أو بدأت في اتخاذ إجراءات يمكن أن تحسنها.