الحصول على حوالي 250،000 دولار حدود أسهل مما تفكر
في جوهر الأمر ، عندما تقوم بتعيين حساب مصرفي يتم دفعه عند الوفاة ، فإن الشخص الذي قمت بتسميته لا يحق له الحصول على أي من الأموال حتى تتوفى. عندما تفعل ذلك ، ومع ذلك ، فإنها تصبح فجأة صاحب الحساب. فإنه يتجاوز العقار الخاص بك ، بل هو أقوى من الإرادة السابقة الخاصة بك. إنه نوع من الثقة القابلة للإلغاء في أن هناك شخص آخر لديه مصلحة المستفيد في الحساب. وهذا هو السبب في أن هذه الأنواع من الحسابات يشار إليها في كثير من الأحيان باسم "الصندوق الاستئماني للرجل الفقير". فبالنظر إلى عدم وجود أي أوراق أو تكاليف حرة ، فإنها تحقق العديد من نفس التأثيرات الصافية لصندوق استئماني أساسي. الأصول في الحساب تحصل على تخطي الوصايا تماما!
وبسبب هذه المصلحة المستفيدة ، تسمح لك مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية حاليًا بتغطية ما يصل إلى 1،250،000 دولار في مؤسسة مالية واحدة من خلال تعيين ما يصل إلى خمسة (5) مستحق الدفع على المستفيدين من الوفيات ، ولا يمكن تغطية أي منهم بأكثر من 250،000 دولار.
قد يساعدك الرسم التوضيحي على فهم الآليات الأساسية للاستراتيجية.
يمكن أن يوضح الرسم التوضيحي لكيفية الدفع في تعيينات الوفيات حدود تغطية FDIC
تخيل أنك طبيب. لديك خمسة أحفاد. إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بجميع أموالك في بنك واحد ، ولكنك ترغب أيضًا في النوم بشكل جيد في الليل مع العلم أنك مشمول في حدود FDIC.
لا ترغب في التعامل مع أموالك في سندات الخزينة أو السندات أو الملاحظات.
بدلاً من التخلص من مبلغ 1،250،000 دولار في حساب التحقق أو حساب التوفير ، يمكنك بدلاً من ذلك القيام بشيء كالتالي:
- 250،000 $ من شهادة الإيداع ، المعينة المستحقة عند وفاة Jane Smith
- 250،000 $ حساب التحقق ، تدفع على وفاة أندرو سميث
- 250،000 دولار حساب التوفير ، تدفع عند وفاة غريغوري سميث
- 250.000 $ حساب سوق المال ، تدفع عند الموت إليزابيث سميث
- 250،000 دولار حساب التوفير ، تدفع على الموت لهيذر سميث
من خلال القيام بذلك ، إذا فشل البنك في الانهيار الكارثي ، فإن FDIC ستدخل وتستعيد كامل $ 1،250،000 ، وهو 5 أضعاف حدود التغطية العادية! لاختبار ما إذا كنت تقوم بذلك بشكل صحيح ، خذ لحظات للتلاعب بحاسبة FDIC EDIE (EDIE اختصار لـ "مقدّر تأمين الإيداع الإلكتروني") ، والتي ستسمح لك بتشغيل سيناريوهات لمعرفة ما إذا كنت تحمي أصولك من خلال إظهار كيفية الكثير من النقود التي يمكنك استردادها في إغلاق البنك.
حفنة من العوائق للدفع على حسابات الموت
كما هو الحال مع جميع الأشياء في الحياة ، هناك بعض العوائق لاستخدام المبالغ المستحقة عند الوفاة لزيادة حدود تأمين FDIC على أشياء مثل حسابات التوفير أو شهادات الإيداع.
العديد من الولايات في جميع أنحاء البلاد لديها قوانين قوية جدًا بشأن العملية التي يجب اتباعها إذا غيرت رأيك وتريد تغيير المستفيد المعين على حساب مستحق الدفع في حالة الوفاة. قد تعطيك أجزاء أخرى من البلاد نظرة غريبة إذا طلبت مثل هذا الحساب. بدلا من ذلك ، عليك أن تخبرهم أنك تريد "Totten Trust".
بالنسبة للعديد من الناس ، في كثير من الحالات ، هذا هو سعر صغير للدفع. فوائد النوم ليس أفضل في الليل فقط بسبب ارتفاع حدود التأمين على الودائع وتخطي الوصايا على الموجودات المحتفظ بها في الحساب هي مفيدة للغاية للمرور ، وشرح لماذا كثير من الناس هم من عشاق هذا النهج.
فقط تذكر: لا يمكنك تجاوز دفعتك بناء على تعليمات الموت ، والتي هي نوع من الثقة الحية القابلة للإلغاء ، مع وصية. إذا قمت بتسمية ابنك كمستفيد في نموذج الحساب ، ثم ترك المال لاحقاً لابنتك في إرادتك ، فلن تحصل ابنتك على شيء.
لديها عمليا لا ملاذ وابن ليس مطلوبا لتكريم إرادتك الأخيرة وصحيحة على الإطلاق. المال هو قانوني وقانوني للقيام به مع أنه يرضي لأن اللحظة التي ذهبت بعيدا ، أصبح الحساب ممتلكاته الشخصية. المعنوية: تأكد تمامًا من أنك ستكون على ما يرام مع متلقي المبلغ المستحق في حساب الوفاة الذي يتلقى الأموال لأنه إذا حدث لك أي شيء ، فهذا هو بالضبط ما سيحدث. عليك أيضا أن تتعامل مع حقيقة أن المال سيكون غير مقيد. إذا كنت قلقًا بشأن عادات المستفيد الخاص بك ، ففكر في صندوق ائتمان متكلف بدلاً من ذلك.