اختر بطاقة الائتمان المناسبة لك.
هناك مئات من بطاقات الائتمان للاختيار من بينها ، ويمكن أن يكون أي منها هو الصحيح أو الخاطئ بالنسبة لك . قبل التقدم بطلب ، قم بتقييم ما تريده من بطاقة الائتمان - سعر فائدة منخفض ، مكافآت السفر ، معدل تحويل الرصيد٪ 0 - وتطبيقه على بطاقات الائتمان التي تتوافق مع المعايير.
قراءة غرامة المطبوعة.
يجب عليك قراءة شروط وبنود بطاقة الائتمان على أقل تقدير ، وهذا ما يفسر أسعار بطاقة الائتمان الخاصة بك. بمجرد الموافقة عليك ، ستحصل على اتفاقية بطاقة ائتمانية كاملة ، والتي تعد عقدًا أطول بكثير يفصّل جميع قواعد بطاقة ائتمانك. يمكنك الحصول على نسخة من اتفاقية بطاقة الائتمان الحالية الخاصة بك عن طريق الاتصال بمصدر بطاقتك الائتمانية ، أو التحقق من حسابك على الإنترنت ، أو من خلال زيارة قاعدة بيانات اتفاقية بطاقات الائتمان الخاصة بـ CFPB.
فهم أسعار الفائدة الخاصة بك.
تأتي بطاقات الائتمان بأسعار فائدة مختلفة تنطبق على أنواع مختلفة من الأرصدة.
من المهم معرفة سعر الفائدة الذي ينطبق على الأرصدة الخاصة بك. سيتم تقسيم مدفوعات بطاقتك الائتمانية ، خاصة إذا كنت تدفع فوق الحد الأدنى ، بين الأرصدة بأسعار فائدة مختلفة. يتم ذلك تلقائيًا وفقًا للقانون الفيدرالي وسياسة تخصيص الدفعات لمصدر بطاقتك الائتمانية ، حتى إذا كنت تريد أن يتم الدفع مقابل رصيد واحد فقط.
تعرف على الرسوم الخاصة بك.
بعض الرسوم - كرسوم سنوية - يتم تحصيلها تلقائيًا مقابل الحصول على بطاقتك فقط. يتم فرض رسوم أخرى - مثل رسوم تحويل الرصيد - فقط لأنواع معينة من المعاملات. يعد فهم رسوم بطاقة الائتمان الخاصة بك هو الطريقة الوحيدة لتقليل تكلفة الحصول على الائتمان. إذا كنت تدير بطاقة الائتمان الخاصة بك بحكمة ، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك مجانًا.
اقرأ بيان بطاقتك الائتمانية.
تحتوي كشف بطاقتك الائتمانية على ثروة من المعلومات حول النشاط في حسابك خلال دورة الفوترة السابقة. لا تعتبر أن كل شيء في كشف حساب بطاقتك الائتمانية دقيق. يمكنك العثور على دفعات لم يتم تطبيقها بشكل صحيح ، أو عوائد لم يتم نشرها على حسابك ، أو حتى معاملات احتيالية على حسابك. وإذا لم تقرأ بيان بطاقتك الائتمانية ، فلن تجد هذه الأخطاء أبدًا.
قم بالتسجيل لحسابك على الانترنت.
أصبحت إدارة بطاقة الائتمان الخاصة بك أسهل من أي وقت مضى. تسمح لك معظم جهات إصدار بطاقات الائتمان بإنشاء حساب عبر الإنترنت لإدارة بطاقتك الائتمانية أو إجراء الدفعات أو جدولةها ومراجعة المعاملات وتأكيد حد الائتمان الخاص بك وغير ذلك الكثير. قد تتمكن أيضًا من تنزيل تطبيق هاتف ذكي أو جهاز لوحي لجعل إدارة بطاقة الائتمان أكثر ملاءمة.
اعرف حقوقك.
كل طالب بطاقة ائتمان وحائز بطاقة ائتمان لديهم حقوق بطاقة ائتمان محددة . على سبيل المثال ، يجب على مُصدر بطاقتك الائتمانية أن يحتفظ بتاريخ استحقاق السداد في نفس اليوم التقويمي كل شهر وأن ترسل بيان بطاقتك الائتمانية قبل 21 يومًا على الأقل من تاريخ الاستحقاق.
لا تعتمد على بطاقات الائتمان.
الاعتماد على البطاقة الائتمانية أمر خطير ويمكن أن يؤدي إلى الديون ومشاكل النقود وسوء الائتمان. إذا لاحظت أنك تستخدم بطاقات الائتمان أكثر وأكثر كل شهر دون دفع الرصيد بالكامل ، فقد حان الوقت لكبح عادات بطاقة الائتمان الخاصة بك. أغلق حساباتك وسددها إذا أبقيك بعيداً عن الديون.
مواكبة تواريخ الاستحقاق الخاصة بك.
دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد كل شهر هو المفتاح لتجنب الرسوم المتأخرة والحفاظ على درجة الائتمان الجيدة . كل دفعة من بطاقات الائتمان سوف تكون مستحقة في نفس التاريخ كل شهر ، على الأقل ليس عليك التعامل مع تواريخ استحقاق مختلفة.
سيسمح لك معظم جهات إصدار بطاقات الائتمان بتغيير تاريخ استحقاقك إذا كان هناك موعد آخر أكثر ملاءمة لك. يمكنك استخدام قائمة مرجعية أو تعيين تذكيرات على هاتفك لمواكبة تواريخ الاستحقاق .
دفع كامل هو مثالي.
أفضل طريقة لإدارة رصيد بطاقتك الائتمانية هو دفعها بالكامل كل شهر. عن طريق الدفع بالكامل ، يمكنك تجنب الفائدة والقضاء على مخاطر الدخول في الديون. إن معرفة أنك تدفع رصيدك بالكامل يتطلب منك أن تحافظ على إنفاق بطاقتك الائتمانية تحت السيطرة.
دفع أكثر من الحد الأدنى هو التالي المثالي.
إذا لم تتمكن من دفع رصيدك بالكامل ، فدفع قدر ما تستطيع على الحد الأدنى من الدفعة. وإلا ، فإن رصيدك سينخفض بنسبة قليلة فقط نظرًا لأن معظم دفعتك ستذهب إلى رسوم التمويل . يستغرق الأمر وقتًا أطول لسداد رصيدك وينتهي بك الأمر بدفع المزيد من الفائدة عما إذا كنت قد دفعت رصيدك بشكل أسرع.
سداد البطاقات الخاصة بك واحد في وقت واحد.
بدلاً من محاولة سداد أرصدة متعددة خلال فترة زمنية ، ركز على سداد بطاقة ائتمان واحدة في كل مرة. ضع كل أموالك الإضافية في مقابل تلك البطاقة الواحدة مع دفع الحد الأدنى على بطاقات الائتمان الأخرى. استمر في تطبيق هذه التقنية على كل بطاقة من بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى يتم سدادها بالكامل. (هذه واحدة من المرات القليلة التي يمكنك فيها دفع الحد الأدنى على بطاقة الائتمان الخاصة بك.)
تحقق دائمًا من رصيدك ورصيدك المتوفر قبل الإنفاق.
قبل إجراء عمليات شراء جديدة لبطاقة الائتمان ، تحقق من رصيد بطاقتك الائتمانية عن طريق الاتصال أو تسجيل الدخول إلى حسابك على الإنترنت. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تخطط للقيام بالكثير من التسوق أو أنك تقوم بشراء بطاقة ائتمان كبيرة.
حافظ على مشترياتك في حدود ميزانيتك.
إن المفتاح للحفاظ على رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك في مستوى يمكنك دفعه بالكامل كل شهر هو مراعاة ميزانيتك عند قيامك بالشراء. عندما يتجاوز إنفاق بطاقتك الائتمانية ما هو متاح في ميزانيتك ، فأنت عرضة لخطر عدم الدفع بالكامل في ذلك الشهر.
تأكد من تطبيق دفعاتك بشكل صحيح كل شهر.
سواء أرسلت مدفوعاتك عبر البريد ، أو جعلها عبر الإنترنت على موقع ويب مصدر بطاقتك الائتمانية ، أو تدفع من خلال دفع الفواتير عبر الإنترنت من البنك الذي تتعامل معه ، يجب عليك دائمًا التأكيد على أن دفعتك قد تم تطبيقها بشكل صحيح. اتصل بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية إذا لاحظت أي خطأ في دفعتك ، خاصةً إذا لم تكن مطابقة لسجلاتك المصرفية.
لا تخرج السلف النقدية أو تستخدم شيكات الراحة.
تعتبر السلف النقدية من أكثر أنواع معاملات بطاقات الائتمان تكلفةً. لا تقتصر السلف النقدية على رسوم فحسب ، بل لا تحصل أيضًا على فترة سماح . يبدأ تراكم الفائدة على الفور ، لذا بغض النظر عن مدى السرعة التي يمكنك بها سداد سلفة نقدية ، ستدفع الفائدة دائمًا. وإذا كان لديك نوع آخر من الرصيد على بطاقتك الائتمانية ، فقد يتم تقسيم دفعتك بين الأرصدة ، وسيستغرق تقديم السلفة النقدية وقتًا أطول.
لا تخجل من الاتصال بخدمة العملاء.
يمكنك - ويجب - الاتصال بمصدر بطاقتك الائتمانية مع أي أسئلة أو استفسارات حول حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك. اتصل بمصدر بطاقتك الائتمانية ، على سبيل المثال ، إذا لاحظت رسومًا احتيالية على حسابك ، أو أضعت بطاقتك أو سرقت محفظتك ، أو لديك سؤال حول برنامج المكافآت الخاص بك ، أو ترغب في طلب حد ائتمان أكبر أو سعر فائدة منخفض .
الإبلاغ عن الرسوم المشبوهة.
اتصل بمصدر بطاقتك الائتمانية إذا لاحظت معاملات على حسابك لم تقم بها بغض النظر عن المبلغ. في بعض الأحيان ، يقوم اللصوص "بوضع علامة" على بطاقات الائتمان عن طريق إجراء عمليات شراء صغيرة أولاً لتأكيد بطاقة الائتمان. اللصوص في وقت لاحق ضرب بطاقة الائتمان لشراء أكبر. عادةً ما تحدّ القوانين الفيدرالية وسياسات بطاقات الائتمان من مسؤوليتك عن الرسوم الاحتيالية ، لكن منع السرقة يوفر عليك المتاعب في إلغاء الرسوم.
لا تملك الكثير من بطاقات الائتمان.
وجود العديد من بطاقات الائتمان سيجعل من المستحيل تقريباً إتقانها. من الصعب مواكبة مواعيد استحقاق الدفع. هناك العديد من الدفعات التي يمكنك إجراؤها كل شهر. ومن الصعب معرفة أي أرصدة أو أرصدة. يختلف ما يتم اعتباره " عدد كبير جدًا من بطاقات الائتمان " من شخص لآخر ، ولكن إذا أصبحت بطاقات الائتمان الخاصة بك غير قابلة للإدارة ، فهذا دليل على أن لديك عددًا كبيرًا جدًا من البطاقات الائتمانية.
لا تنس أن رصيد بطاقتك الائتمانية هو قرض.
أظهرت الدراسات مرارًا وتكرارًا أن الأشخاص يميلون إلى إنفاق المزيد باستخدام بطاقات الائتمان بدلاً من المال. لكن هذا الإنفاق المتزايد هو الذي يجعل الناس في الديون. عند استخدامك لبطاقة الائتمان الخاصة بك ، ضع في اعتبارك دائمًا أنه عليك تسديد كل عملية شراء يتم إجراؤها بواسطة بطاقة الائتمان. كل شراء بطاقة الائتمان التي تقوم بها هو الاقتراض من دخلك في المستقبل.
مشاهدة لصفقات أفضل من البطاقات التي لديك.
تصدر جهات إصدار البطاقات الائتمانية باستمرار بطاقات ائتمان أفضل أو شروط بطاقة ائتمان محسنة. كلما تحسن رصيدك ، قد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان أفضل من البطاقة التي تمتلكها بالفعل. إذا كنت تدفع سعر فائدة مرتفع أو لا تحتوي بطاقة الائتمان الخاصة بك على برنامج مكافآت رائع ، فابحث عن بطاقة ائتمان أفضل. قد يكون مُصدر بطاقتك الائتماني الحالي على استعداد لمنحك أفضل صفقة لمنعك من التبديل ، ولكن إذا كنت مؤهلاً للحصول على شيء أفضل ، فلا يوجد سبب لعدم المضي قدمًا.
لا تخف من إلغاء البطاقة التي لم تعد تفيدك.
يمكن أن يؤثر إغلاق بطاقة الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن يمكنك عادةً أن تنتعش من هذا إذا كان لديك سجل ائتماني قوي. إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك لديها رسوم سنوية عالية ، أو حد ائتماني منخفض ، أو سعر فائدة مرتفع للغاية ، فلا بأس من إغلاق هذه البطاقة الائتمانية. تأكد من دفع الرصيد والتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك لتأكيد إغلاق بطاقة الائتمان.