كم من الضمان الاجتماعي يمكن للأرملة أو الأرمل أن يحصل؟
بالنسبة للعديد من الأرامل والأرامل ، هناك طرق للحصول على فوائد أعلى ، لكن عليك أن تعرف القواعد. الكثير من الأرامل والأرامل يتخذون قرارًا سريعًا ويفقدون المال لأنهم لا يفهمون جميع الخيارات المتاحة.
من المفيد القيام بواجبك المنزلي قبل المطالبة بمخصصات الضمان الاجتماعي للأرملة / الأرمل. إليك ما تحتاج إلى معرفته.
من هو المؤهل؟
إذا كنت قد تزوجت لمدة تسعة أشهر أو أكثر لشخص قد وافته المنية ، وكانوا قد عملوا لفترة طويلة بما فيه الكفاية حتى يحصلوا على التقاعد الاجتماعي الخاص بهم (حتى لو لم يكونوا قد بدأوا في استحقاقاتهم) ، فأنت مؤهل للحصول على أرملة / مصلحة أرمل. العمر الأقدم الذي يمكنك الحصول عليه هو استحقاق الأرملة / الأرملة للضمان الاجتماعي هو 60 سنة. (إذا كنت ترعى طفلاً من المتوفى دون سن 16 سنة ، فقد تتوفر مزايا إضافية حتى لو لم تصل إلى سن الستين. )
مثال: إذا كان عمرك 60 سنة ، وكان زوجك المتوفى 55 في وقت الوفاة ، فستكون مؤهلاً للحصول على استحقاق الأرملة / الأرمل الآن ، حتى وإن لم يكن قد بدأ فوائده الخاصة.
كيف تعمل
يصف المخطط أدناه كيفية عمل استحقاقات الأرملة / الأرمل ، ويغطي مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي للزوج الباقي على قيد الحياة دون أي معال.
إذا كان لديك معالين ، فقد تتوفر إعانات الطفل ، وتعمل بشكل مختلف عن مزايا الأرملة / الأرمل التي يتم تناولها هنا.
كم يمكن أن تحصل عليه؟
مقدار مكافأة أرملة الضمان الاجتماعي التي يمكنك تلقيها كناجٍ يعتمد على أربعة أمور.
- مبلغ التأمين الأساسي للزوج المتوفى (PIA) وهو المبلغ الذي كان سيحصل عليه في سن التقاعد الكامل (FRA) . (تختلف FRA حسب سنة الميلاد.)
- ما إذا كان الزوج المتوفى قد بدأ في جمع المنافع.
- ما إذا كان الزوج المتوفى قد وصل إلى FRA قبل وفاته.
- عمر الزوج الباقي على قيد الحياة.
دعونا نلقي نظرة على كيفية تأثير هذه العوامل على مقدار فائدة الأرملة. اختر السيناريو أدناه الذي ينطبق عليك أو على شخص تعرفه لمعرفة مجموعة القواعد التي تنطبق.
إذا كان زوجك المتوفى قد بدأ بالفعل فوائد ...
- وبدأت فوائد قبل وصولهم إلى FRA ، فأنت بصفتك الزوج الباقي على قيد الحياة يحق له الحصول على أكبر ما كان يحصل عليه الزوج المتوفى ، أو 82.5 ٪ من مبلغ PIA الخاص به ، (هذا هو المبلغ الذي كانوا سيحصلون عليه لو أنهم بدأوا الفوائد في FRA). يخضع مبلغ الإعانة هذا إلى تخفيض إذا لم تصل بعد إلى تقييم FRA الخاص بك. (82.5٪ من PIA سيكونون أكثر مما كانوا سيحصلون عليه إذا بدأوا بفوائد في سن 62 ، لذا فإن هذه القاعدة موجودة لحماية الزوجة الباقية على قيد الحياة من دخل دائم بشكل دائم إذا بدأ النصف الآخر من الفوائد في سن 62.)
- وبدأت فوائد في FRA الخاصة بهم أو في وقت لاحق ، أنت كالزوج على قيد الحياة يحق له الحصول على ما الزوج المتوفى الخاص بك ، بما في ذلك أي ائتمانات التقاعد المتأخرة ، وتخضع لخفض إذا كنت المطالبة قبل الوصول إلى FRA الخاص بك (أو الزوج على قيد الحياة يمكن جمع المنفعة الخاصة ، إذا كانت أكبر).
ملاحظة 1 : إذا كنت تحصل أيضًا على مزاياك الخاصة ، فستحصل على أكبر من استحقاق الأرملة / الأرمل أو الخاص بك - وليس كلاهما.
ملاحظة 2: يختلف الجدول الزمني لتحديد FRA اختلافًا طفيفًا بالنسبة لمزايا التقاعد مقارنة بمزايا الأرمل / الأرمل.
ملاحظة 3: إذا بدأت الفوائد قبل الوصول إلى FRA ، واستمررت في العمل ، إذا تجاوزت أرباحك حد أرباح الضمان الاجتماعي ، فسيتم إيقاف جزء من مخصصاتك. بمجرد وصولك إلى FRA ، لم يعد هذا التخفيض ساريًا وسيتم إعادة حساب فائدتك لبدء سداد الجزء الذي تمت إعادته.
إذا لم يكن زوجك المتوفى قد بدأ فوائد ...
- وتوفي قبل FRA ، ثم الأرملة (إيه) يحق لك الحصول على 100 ٪ من PIA الخاص الزوج المتوفى إذا كنت قد وصلت FRA الخاصة بك. سيتم تخفيض استحقاق الأرملة (er) إذا بدأت الفوائد قبل تقييم الموارد الخاصة بك. هذا يعني أنه إذا مرت زوجتك في سن 64 ولم تكن قد بدأت فوائد بعد ، فعندئذ كأرملة / أرمل يمكنك أن تحصل على ما كان يمكن أن تحصل عليه في سن 66 (بافتراض أن 66 كانت FRA الخاصة بها ، وعلى افتراض أنك وصلت إلى تقييم FRA الخاص بك) . معظم الأشخاص الذين ولدوا في الفترة من عام 1943 إلى عام 1954 حصلوا على تقدير قدره 66.
- وتوفي في FRA أو كبار السن ، ثم أنت كالزوج على قيد الحياة يحق لهم كل ما كانوا سيحصلون عليه في تاريخ الوفاة ، بما في ذلك تطبيق أي ائتمانات التقاعد المتأخرة ، وتخضع لتقليل إذا لم تكن بعد FRA.
هذا واضح كالوحل ، أليس كذلك؟ كما ذكرت ، القواعد معقدة.
وضعت قواعد استحقاقات الأرامل / الأرملة عندما كان من الشائع أكثر أن يكون الزوج غير عامل. وكان الهدف من القواعد هو التأكد من أن النظام يوفر بعض الدخل للزوج الباقي على قيد الحياة والذي قد لا يكون لديه أي مصدر آخر لدخل التقاعد.
اعتبارا من عام 2017 ، بالنسبة لـ 71٪ من المتقاعدين المسنين ، يمثل الضمان الاجتماعي ما لا يقل عن 50٪ من دخل التقاعد و 43٪ من المتقاعدين الأفراد الذين يعتمدون على الضمان الاجتماعي بنسبة 90٪ أو أكثر من دخلهم. (المصدر: صحيفة الوقائع )
فوائد أرملة الضمان الاجتماعي للأزواج السابقين
إذا كنت متزوجًا من حبيبتك السابقة لمدة عشر سنوات على الأقل ، ولم تتزوج مرة أخرى قبل بلوغك سن الستين ، فقد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على استحقاق الأرملة أو الضمان الاجتماعي من سجل الزوج السابق المتوفى . نعم ، يمكنك فعلاً حتى لو كانوا تزوجوا ثانية.
غمس مزدوجة ، استراتيجية كبيرة
إذا كنت تعمل وستكون مؤهلاً للحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، فإن أحد الخيارات التي لديك كأرملة أو أرمل هو الحصول على منفعة أرملة / أرملة أولاً ، وتحويلها لاحقًا إلى مصلحتك الخاصة ، أو العكس.
على سبيل المثال ، كان لدى أرملة واحدة عملت معها خياران:
- خذ استحقاق الأرملة في سن 60 من 18،180 $ في السنة ، ثم في سنها 70 التحول إلى صالحها والحصول على 20،304 $.
- أو يمكنها أن تأخذ مبلغ منافعها ابتداءً من سنها 62 من 10752 دولار في السنة ، وبعد ذلك في سن السادسة والستين ، انتقلت إلى استحقاقات أرملتها التي ستكون 24،480 دولارًا في السنة.
عند النظرة الأولى ، يبدو أن أخذ المال في سنّها الستين فكرة جيدة ، لكن عندما توقعنا مجموع المبالغ النقدية التي ستحصل عليها على متوسط العمر المتوقع ، فإن اختيار الخيار الثاني سيوفر لها دخلاً أكبر مدى الحياة (على الأقل 30،000 دولار) وأكثر تأمين الدخل المعدل حسب التضخم في سن 66 وما بعدها (على افتراض أنها تعيش حتى سن 86 أو بعد ذلك).
قبل أن تقرر موعد بدء مزايا الضمان الاجتماعي ، قد ترغب في استخدام حاسبة الضمان الاجتماعي التي يمكنها حساب مزايا الأرامل / الأرمل ، أو التشاور مع مخطط التقاعد الذي يقدم المشورة بشأن استراتيجيات الضمان الاجتماعي. القرار الصحيح يمكن أن يعني المزيد من الأمن لك خلال سنوات تقاعدك.