هل سيكون معاشك عند التقاعد؟
يتم تمويل PBGC بشكل أساسي من خلال الأقساط التي تدفعها الشركات التي تضمن معاشاتها. كما أنها تجني بعض الأموال من صناديق التقاعد التي تحصل عليها من الشركات المفلسة.
ماذا يفعل
تضمن PBGC دخل معاشات التقاعد لـ 44.1 مليون عامل في أكثر من 30،000 خطة تقاعد. إذا كانت الشركات التي عرضت هذه الخطط غير قادرة على توفيرها ، فستقوم PBGC بالخطوات. على سبيل المثال ، قد تفلس شركتك. يمكن أن يحدث أيضا إذا كان سوء إدارة صندوق المعاشات التقاعدية. ولم تخصص شركات أخرى ما يكفي لتمويل المعاشات التقاعدية. ملايين المتقاعدين لن يحصلوا إلا على نسبة مئوية صغيرة مما كانوا مستحقين.
كما تؤمن PBGC صناديق معاشات متعددة لأرباب العمل. تسمح هذه الشركات الصغيرة للالتقاء معا لخلق المعاشات المتنوعة. يستفيد الموظفون من القدرة على تغيير الشركات دون أن يفقدوا معاشاتهم التقاعدية. هناك 10 مليون عامل حالي ومتقاعد في خطط متعددة أرباب العمل. ربما ينفد الكثير من الأموال.
كيف تعمل
لا تغطي PBGC خطة حتى يتم منحها الثقة. وقد أنهت الشركة الخطة ووافقت PBGC على أن تصبح الوصي.
لا يمكن أن يحدث ذلك إلا إذا قررت محكمة الإفلاس أن الشركة لا تستطيع الاستمرار في العمل إذا كانت تحتفظ بمسئوليتها عن المعاش التقاعدي. في بعض الأحيان ، ستقرر PBGC الاستحواذ على خطة تعاني من نقص التمويل. يجب على مدير خطة الشركة توفير هذه المعلومات كل عام لكل موظف. بمجرد أن تصبح PBGC الوصي ، لا يمكن للموظف كسب منافع إضافية.
فوائد PBGC
تضمن PBGC فقط مزايا التقاعد الأساسية. وبالإضافة إلى استحقاقات المعاش التقاعدي ، تشمل مزايا التقاعد المبكر ، واستحقاقات العجز ، واستحقاقات الأقساط للناجين.
تعتمد المزايا على خطتك الخاصة ، والحدود القانونية ، وعمرك ، وأصول الخطة. لا تضمن PBGC الاستحقاقات الصحية ، ومكافأة نهاية الخدمة ، وأجر العطلة ، وبعض فوائد الوفاة للتأمين على الحياة وغيرها من استحقاقات عدم المعاشات التقاعدية. لا توجد تعديلات تكلفة المعيشة .
كيف يؤثر على الاقتصاد الأمريكي
يعتقد العديد من الخبراء أن عددًا غير معروف من الشركات لن يكون قادرًا ماليًا على تمويل خطط التقاعد الخاصة بهم. إذا تقدمت العديد من الشركات للحصول على الحماية من PBGC ، فلن تتمكن أيضًا من دفع المعاشات. هذا سيترك ملايين العمال المتقاعدين بدون دخل. مصدر دخلهم الوحيد هو الضمان الاجتماعي. سيتم إجبار الآخرين على مواصلة العمل إذا استطاعوا ذلك.
في عام 2006 ، وقع الرئيس بوش على قانون حماية المعاشات لعام 2006 ، والذي يتطلب من الشركات تمويل خططها بشكل كامل. كان لديهم سبع سنوات ليتم تمويلهم بنسبة مئة في المئة. يمكنهم أخذ خصومات ضريبية متزايدة على المساهمات. الخطط التي لم يتم تمويلها بنسبة 80 في المائة على الأقل لم تقدم فوائد إضافية.
كان على الشركات التي تثق في خططها لـ PBGC ثم خرجت من الإفلاس أن تدفع غرامة. كان هذا 1،250 دولار لكل مشارك لمدة ثلاث سنوات.
كما يسمح قانون حماية المعاش التجاري للشركات بالتسجيل التلقائي للموظفين في خططها 401 (k). وبدون ذلك ، كان العمال أكثر عرضة لإنفاق الأموال بدلاً من الادخار للتقاعد.
أزمة معاشات التقاعد الأمريكية
توفر PBGC حاليًا فقط مزايا لـ 683،000 متقاعد. لا تستطيع أن تدفع ثمن اثنين أو ثلاثة أضعاف عدد المتقاعدين. لا تستطيع توفير 44 مليون متقاعد يضمنونها. لذلك ، PBGC هو مجرد تدبير وقف الفجوة. لم يتم إعدادها لمواجهة أزمة معاشات واسعة النطاق.
على الرغم من أن العديد من المعاشات التقاعدية يتم تمويلها بشكل أفضل ، إلا أن الكثير منها ليس كذلك. ونتيجة لذلك ، يقوم البعض بخفض الفوائد. ويرجع ذلك إلى قانون 2014 الذي سمح لأرباب أصحاب العمل المتعددين بخفض الفوائد التي لا يملكونها.
طبق صندوق معاشات الولايات المركزية على الخزانة الأمريكية لخفض الفوائد على 250.000 سائق وعائلتهم. نفى وزارة الخزانة التخفيضات. ونتيجة لذلك ، يقول الصندوق إنه سوف يفلس في عام 2025.
سيتعين على PBGC التقاط الفوائد. لكنها لا تستطيع دفع الفوائد الكاملة. سوف ينفد صندوق أصحاب العمل المتعدد في بنك الشعب الصيني بحلول عام 2025 ، وفقا لتقريره الخمسي . ذلك لأن الأقساط المدفوعة من قبل أصحاب العمل ليست كافية لتغطية العوائد المتوقعة.
كيفية معرفة إذا كنت محمية من قبل PBGC
معرفة ما إذا كان لديك خطة للمعاشات التقاعدية ، تعرف أيضا باسم خطة منافع محددة. اطلب من مسؤول خطتك الحصول على نسخة من وصف ملخص الخطة. سيخبرك ذلك إذا كنت مشمولاً من قبل PBGC. اسأل أيضا عما إذا كان معاش 80 في المائة على الأقل ممولا. معظم العمال الجدد اليوم ليس لديهم واحدة ، لأن شركاتهم تقدم الآن 401 (ك) بدلا من ذلك.