يمكنك دمج حسابات التقاعد عن طريق تحويل الأموال من حسابات متعددة إلى حساب IRA واحد (أو إلى حساب IRA جديد تقوم بفتحه). وهذا ما يسمى تحويل IRA أو نقل IRA. فيما يلي سبعة أسباب لتدعيم حساباتك IRA وحسابات التقاعد الأخرى.
01 أسهل لإدارة الاستثمارات
02 رسوم مخفضة
بالإضافة إلى ذلك ، عند شراء أو بيع استثمار ، قد يتم فرض رسوم المعاملات. إذا كنت تدمج الحسابات ، فمع مرور الوقت سيكون لديك إجمالي مبيعات ومشتريات أقل - وهذا يمكن أن يساعد في تقليل رسوم المعاملات - وبعض الشركات تقلل أو تتنازل عن الرسوم عندما يصل حسابك إلى الحد الأدنى للحجم.
تتمثل إحدى أفضل الطرق لزيادة عوائد الاستثمار في التركيز على إيجاد طرق لتقليل رسوم الاستثمار التي تدفعها ودمج الحسابات.
03 لا توجد توزيعات الحد الأدنى المطلوبة
بمجرد وصولك إلى عمر 70 1/2 ، هناك صيغة IRS يجب عليك اتباعها والتي تحدد الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب عليك سحبه من حسابك التقاعدي كل عام. وهذا ما يسمى الحد الأدنى للتوزيع المطلوب .
إذا كان لديك حسابات متعددة ، فإن كل شركة مالية سترسل إليك الأوراق كل عام وتخطرك بالحد الأدنى للتوزيع المطلوب. يمكن أن يكون من المتاعب. وإذا فاتك التوزيع المطلوب ، فهناك عقوبة. مع تقدمك في العمر ، قد يكون من السهل تجاهل الأعمال الورقية التي تصل إلى إشعار مهم وتفوتك.
ستجد أنه سيكون من الأسهل بكثير دمج حساباتك (لكل شخص - لا يمكنك الجمع بين حسابك في الجيش الجمهوري الايرلندي مع أحد الزوجين) واتخاذ توزيع واحد من حساب IRA واحد كل عام بدلاً من محاولة إدارة التوزيعات من 401 (k) متعددة الصورة و IRAs. يمكنك أيضًا العمل مع مؤسستك المالية لتعيين هذا التوزيع شهريًا حتى يصبح أشبه بأجر.
04 يحرر وقتك
لن تحتاج إلى إبقاء جداول البيانات لتتبع الاستثمارات عبر حسابات متعددة و / أو إذا قمت بربط الحسابات بخدمة عبر الإنترنت مثل Quicken ، فستكون لديك مشكلات أقل في الارتباط لتحري الخلل وإصلاحه. وعندما تحتاج إلى إجراء تغييرات ، مثل تغيير عنوان البريد الإلكتروني أو العنوان أو المستفيد ، لن تحتاج إلا إلى إجراء مكالمة هاتفية واحدة.
إذا كان لديك حسابات في أماكن متعددة ، فسوف يستغرق الوقت والورق اللازمين لجمعها ، ولكن بمجرد أن تقوم بذلك ، ستجد أن الوقت المستثمر فيه سيوفر لك عائداً جيداً للوقت.
05 أقل
يمكن أن تكون استثماراتك آمنة ومتنوعة تمامًا إذا جمعت بين الحسابات مع أمين حوكمة راسخ. داخل حساب السمسرة يمكنك امتلاك صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات وحتى الأقراص المدمجة. لست بحاجة إلى أن تنتشر هذه الاستثمارات عبر العديد من المؤسسات المالية. تبسيط حياتك وترسيخ.
06 يجعل تحديث عنوانك سهل
بشكل مثير للدهشة ، العديد من الناس يفقدون المال في خطط التقاعد القديمة لأنهم عندما ينتقلون ينسون تحديث عنوانهم. إذا قمت بتوحيد حساباتك القديمة (k) 401 ، فلن تقلق بشأن هذا الأمر.
07 أفضل للمستفيدين
عندما تجمع بين الحسابات ، يمكن أن يكون هذا أيضًا وقتًا جيدًا لمراجعة تعيينات المستفيدين والتأكد من تنظيمها بطريقة تناسب عائلتك وأحبائك. إذا كانت الحسابات في أماكن متعددة ، قد يكون من الصعب تذكر من قمت بتسميته كمستفيد على أي حسابات.