استعراض "إدارة الثروات غير المغلفة"

كتاب جديد يقدم وجهة نظر جذابة من المستشار / علاقة العميل

جديد يأخذ على إدارة الثروة. مصدر الصورة: روبرت دالي ، OJO Images (c) Getty

تختلف الكتب حول التخطيط المالي في الغالب عن كيفية كتابتها. عادة ما تكون النصيحة معيارية إلى حد ما ، ونادرا ما تقدم الكتب المنشورة نصيحة سيئة للغاية. بالنسبة لي ، يعتمد كتاب النصائح المالية الجيد عمومًا على المنهج. هل هو مثير للاهتمام ومثير للاهتمام ومثير للتفكير؟ هل يعجبني صوت الكاتب وأريد أن أستمع إليه أكثر؟ على الرغم من أن الأمر يتعلق بالتمويل ، فهل هو أيضا قراءة جيدة؟

في حالة كتاب Wealth Management Unwrapped: Unwrap What You Need to Know and Enjoy the Present by Charlotte B. Beyer ، الإجابات هي نعم ، نعم ونعم. يقدم الكتاب مجموعة فريدة تمامًا من العمل مع مستشار محترف أو مدير للثروة. هناك الكثير من المخططات والرسوم البيانية لمساعدتك على التفكير ، ونصائح كثيرة لمنعك من ارتكاب الأخطاء الأكثر شيوعًا.

يبدأ النهج الجديد مع عناوين الفصل ، والتي تتضمن أشياء مثل: "إذا كنت لا تعرف أين تذهب ، فإن أي استثمار سيحصل عليك هناك" ، "إذا كنت لا تعرف من هو المصاص في جدول غرفة الاجتماعات قد تكون أنت "و" الشفافية أو كيف تعلمت حب تضارب المصالح. "

ثم هناك الأحاديث الحقيقية والمشاعر التي ينسج المؤلف في الكتاب ، ابتداء من الفصل الأول: "من هو المسؤول عن ثروتي؟" وهي تتضمن محادثة سمعت منذ سنوات في منتدى استثمار عبر الإنترنت.

يسأل الشخص الأول ما إذا كان أي شخص قد سمع عن بيرني مادوف. الشخص الثاني يقول أنهم يحبونه ، والعوائد رائعة وهم سعداء. هناك شخص ثالث يقول أنه في حين تبدو العوائد جيدة ، فإن شركتها لم تكن مرتاحة للنجاح واضطرت إلى المرور. كان ذلك الشخص الثالث هو باير بنفسها ، واتصل المستثمر الأول معها بعد سنوات لشكرها على التحذير.

إنها قصة رائعة لتوضيح هذه النقطة إذا كانت تبدو جيدة جدًا إلى حد يصعب تصديقها ، ربما تكون كذلك.

توجد أوراق عمل وتمارين مدرجة في الكتاب يفترض أن يكملها القراء ويعرضونها على مستشار مالي. (سوف يستمتع القراء الذين يستمتعون بالمخططات المعلوماتية ببعض الرسوم التوضيحية لباير). ومن بين التمارين الرياضية الخمسة: Ps: people، philosophy، process، performance and " phees ". مهمتك هي كتابة النسبة المئوية للأهمية لكل منها. يمكن أن يمنحك إحساسًا في نوع المهنيين الذين تفضل العمل معهم. أنت تكتشف المزيد عن نفسك كعميل استشاري.

بيير يوضح ما يعنيه الحكم على أداء الاستثمار. هناك عودة ، ولكن يجب عليك أيضا النظر في التضخم ، رسوم المستشارين ، صندوق الاستثمار أو رسوم الاستثمار ، وهلم جرا. (كما أنها تضع في كتاب: عوائد ناقص التضخم ناقص الرسوم = أقل مما تريد.) وهي توصي أن تجعل المستشار الخاص بك القيام بهذه الرياضيات معهم قبل تسجيل الدخول كعميل. ما هي توقعات التضخم؟ ما الذي سأدفعه لك بالضبط؟ ماذا عن الاستثمارات الأساسية؟ إن مجرد القيام بهذا التمرين سيساعدك على التعرف بشكل أفضل على مستشارك وكيفية تعامله مع الأخبار الجيدة والسيئة.

ولكن إذا لم يكن ذلك كافياً ، يوفر باير جدولاً للمقابلة ويخبره لاستخدامه عند إجراء المقابلة.

وتشرح بالتفصيل أنواع تضارب المصالح التي قد يواجهها المستثمرون وما تعنيه.

(كان هناك أحد اللحم البقري الذي أعددته شخصياً في الكتاب في الفصل المتعلق بالشفافية. وتحذر من الثقة في قائمة أفضل الوسطاء أو المستشارين الماليين لأنك لا تعرف تضارب المصالح الخفي بسبب الدعاية الإعلانية أو دفع المال للعب. أوافق على أنه لا يمكنك الوثوق بطرف ثالث دون إجراء بحث آخر ، ولكن ، كصحفي عمل في قائمة أفضل المستشارين ، يمكنني القول أنه لم يكن هناك أي تضارب جوهري في المصالح المعنية ، وعملنا على توفير أفضل قائمة للقراء. )

لكن الكتاب يتضمن الكثير من النصائح الجيدة حول كيفية الحكم بشكل صحيح على المستشار المالي لنفسك. كيف تعرف عندما تكون توقعاتك غير واقعية عندما تكون غير عادل.

هناك وسيلة شرح تدور حول ما لا يقوله المستثمرون أبداً للمستشارين وما لا يقوله المستشارون للمستثمرين أبداً ، والمشاعر ذات مغزى. يمكن أن يساعد الكتاب على فتح خطوط التواصل بين المستشارين وعملائهم. وإذا كنت مهتمًا بعلاقة مستشار / عميل جديد ، فإن النصائح الخمس النهائية وخمس مصائد خيانة يجب عليك قراءتها قبل التوقيع هي شيء يمكنك قطعه والتقاطه معك في محفظتك. هناك حتى نصيحة حول كيفية إنهاء العلاقة مع مستشار.

إذا كنت أنت أو أحد الأصدقاء تدرس علاقة جديدة مع خبير مالي - أو حتى إذا كنت تريد فقط معرفة ما يشبه العمل مع مستشار - إدارة الثروات Unwrapped هو كتاب مفيد لديك.

اقرأ مراجعة كتاب آخر: مستشار مالي جيد سيخبرك