قانون إصلاح المؤسسات المالية والإنعاش والإنفاذ
و. شيلينغ ، "استخدام الولايات المتحدة لمواد الاستدعاء بموجب قانون 1989 كأداة جديدة للتحقيق في الشركات المالية" ، رويترز ، 3 يناير / كانون الثاني 2013)
FIRREA والادخار وأزمة القروض
أقر الكونغرس FIRREA في 9 أغسطس 1989 ، للرد على الادخار وأزمة القروض . وقدمت 50 مليار دولار لإغلاق البنوك الفاشلة ووقف المزيد من الخسائر. وأنشأت وكالة حكومية جديدة تسمى "مؤسسة القرار الاستئماني" لإعادة بيع أصول S & L ، ومعظمها عقارات ، واستخدام العائدات لتسديد المودعين.
لماذا تطلب الأمر قانونًا حرفيًا من الكونغرس لمعالجة أزمة البنك هذه؟ أكثر من نصف بنوك الادخار والقروض في البلاد كانت تعاني من الفشل. أنفقت المؤسسة الفيدرالية للادخار والتأمين على القروض 20 مليار دولار لتأمين المودعين في البنوك الفاشلة. هذا أفلست. بدون FIRREA ، فإن المودعين في S & Ls المفلسة كانوا ببساطة يفقدون أموالهم.
كما غيرت FIRREA لوائح الادخار والقروض للمساعدة في منع المزيد من الاستثمارات والاحتيال غير السليمة.
(المصدر: " الادخار وأزمة القروض وعلاقتها بالقطاع المصرفي " FDIC )
كيف تستخدم FIRREA اليوم
FIRREA هي الآن أداة مفيدة لوزارة العدل في التحقق من القروض المصرفية ذات الجودة الرديئة اليوم. ذلك لأن القسم 951 يعطي المدعين القدرة على إظهار عبء الإثبات المطلوب في القضايا المدنية ، وليس القضايا الجنائية.
وهذا يعني أنه يجب عليهم فقط إظهار "كثرة الأدلة" بدلاً من "دون شك معقول".
زيادة FIRREA إنفاذ قانون إعادة الاستثمار المجتمعي . وسعت إلى القضاء على "إعادة ترتيب" البنوك في الأحياء الفقيرة ، التي ساهمت في نمو الأحياء اليهودية في السبعينات. وتصنف الهيئات التنظيمية الآن البنوك علناً حول مدى رعايتها للأحياء "الخضراء". طمأن فاني ماي وفريدي ماك البنوك بأنهما سيقومان بتوريق قروض الرهن العقاري هذه. لقد كان عامل "السحب" هو بمثابة عامل "الدفع" في CRA.
نجحت وزارة العدل في استخدام FIRREA لمقاضاة البنوك التي قدمت قروضًا سيئة خلال أزمة الرهن العقاري. ودفعت البنوك الستة الكبرى غرامات قيمتها 108 مليارات دولار. كما اضطروا إلى إعادة شراء عشرات البلايين من الأوراق المالية السيئة المدعومة بالقروض العقارية والمباعة للمستثمرين في السوق الثانوية. كما تم استخدام FIRREA لمقاضاة وكالة التصنيف ستاندرد آند بورز لقوله تلك القروض المعدومة كانت استثمارات آمنة.
يسمح FIRREA للحكومة باستدعاء أي مستندات ترغب بها واستدعاء الشهود ، بما في ذلك الشخص قيد التحقيق. يمكن استخدام الأدلة التي تم جمعها بموجب القضايا المدنية في FIRREA في أي قضية جنائية لاحقة. كما يمكن للحكومة التحقيق في أي شخص قد يتلف أحد البنوك المؤمَّنة فيدرالياً ، بما في ذلك البنك نفسه.
(المصدر: Peter J. Henning، "US Finds Fresh Use for Seldom-Used Statute in Subprime Case،" NYT Dealbook ، August 11، 2014)
في عام 2014 ، ذهب المدعون الاتحاديون والدوليون بعد قروض السيارات الرهن العقاري. وصدرت مذكرات استدعاء لوثائق جنرال موتورز المالية و Santander المستهلك طلب المتعلقة انتهاكات FIRREA. قد تكون هذه البنوك ، وغيرها ، قد أصدرت قروض السيارات للمقترضين الذين تقدموا مؤخرًا بطلب لإشهار الإفلاس ، أو كان لديهم ائتمان سيئ ، أو لسيارات كانت بوضوح "ليمون". (المصدر: John Carney، "Lights Hazard Lights Flashing for Auto Lenders،" Wall Street Journal ، February 11، 2015)