غالباً ما ينظر إلى الإفلاس على أنه فشل ، أو يخضع للحكم الأخلاقي. لكن يجب الأخذ بعين الاعتبار الدستور الأمريكي ، الذي يمنح الكونجرس السلطة لإنشاء "قوانين موحدة حول موضوع الإفلاس في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
(المادة 1 ، القسم 8 ، البند 4). حتى الآباء المؤسسين أدركوا الحاجة إلى آلية لمساعدة الناس على الخروج من ديون لا يمكن السيطرة عليها والحصول على بداية جديدة للمضي قدما وأصبحوا أعضاء مساهمين في المجتمع. باختصار ، الإفلاس مفيد للاقتصاد.
ما هو الإفلاس الطبي؟
الإفلاس الطبي ليس له تعريف محدد. معظم الناس يفكرون في الإفلاس الطبي كما تقدمت واحدة للتخلص من (أو تفريغ ) المستشفى وفواتير الطبيب ، والتي لكثير من الناس تصل إلى الآلاف والآلاف من الدولارات. لكنها يمكن أن تذهب أعمق من ذلك. حتى إذا تم تغطية الفواتير الطبية للمدين ، يمكن أن يعاني من الإفلاس الطبي بسبب فقدان الدخل عندما يضطر إلى خلع العمل بعد وقوع حادث أو مرض.
عامل رئيسي في قرار تقديم الإفلاس لكثير من الناس هو عبء الديون الطبية الساحقة. من المؤكد أن بعض الناس يعانون من الديون الطبية المذهلة لأنهم ليس لديهم تأمين صحي.
لكن الأمر ليس فقط غير المؤمن عليهم الذين يجدون أنفسهم مدعومين في ركن مالي. أقساط التأمين الطبي مرتفعة بشكل مذهل. حتى السياسات المتاحة من خلال سوق الرعاية بأسعار معقولة هي بأسعار معقولة فقط لأن شركات التأمين وضعت خصومات السياسة مرتفعة جدا . ليس من غير المعتاد أن يكون المبلغ القابل للاسترداد 10000 دولار للشخص أو 20.000 دولار لعائلة أو أكثر.
هذا هو المبلغ الذي ستدفعه من جيبك قبل أن تغطي شركة التأمين أي فواتير طبية أخرى.
من أوراق العمل الإفلاس ، من الصعب تمييز ما إذا كانت هناك حالة واحدة هي إفلاس طبي. في أي مكان في الأوراق الإفلاس هو المدين (الشخص الذي يقدم ملف قضية الإفلاس) المطلوبة للإشارة إلى سبب الإفلاس. مطلوب من المدين قائمة جميع الديون ، بما في ذلك الفواتير الطبية. وبالنظر إلى قائمة الدائنين والأرصدة الموجودة في الحسابات ، سيعطينا فكرة إذا كانت الديون كبيرة وكبيرة. سيطلب الوصي ، في اجتماع الدائنين للمدين ، في كثير من الأحيان من المدين ما أدى إلى قرار الإفلاس.
دراسة هارفارد
في إحدى الدراسات التي تم اقتباسها من قبل السناتور إليزابيث وارن أثناء دراستها في كلية الحقوق بجامعة هارفارد ، كانت الفواتير الطبية عاملاً في أكثر من 50 في المائة من حالات الإفلاس. وقد أنتجت دراسات أخرى نتائج مماثلة في حين أن المزيد من الدراسات قد ربطت العدد بنسبة 25٪. وجدت دراسة نشرتها Nerdwallet Health في عام 2014 أن الفواتير الطبية من المتوقع أن تكون العامل الوحيد الأكثر أهمية ، حتى أكثر من بطاقة الائتمان أو دين الرهن العقاري. وفي كلتا الحالتين ، فإن مقدار الديون الطبية التي يتم صرفها في حالات الإفلاس في الولايات المتحدة كل عام يكون بمئات الملايين.
الديون الطبية قابلة للإزالة في الإفلاس
ولحسن الحظ ، فإن هذا الدين قابل للفك في كل من الإفلاس المنفصل عن الفصل السابع وخطة سداد الفصل 13. قد تضطر إلى التأهل لحالة الفصل السابع بموجب اختبار الوسائل ، وهو عبارة عن حساب يستخدم دخلك ونفقاتك لتحديد ما إذا كنت تستطيع تحمل دفعات. إذا لم تجتاز اختبار الوسيلة ، فيمكنك تقديم حالة الفصل 13 ودفع بعض الديون على مدى ثلاث إلى خمس سنوات.
هل أنا حقا بحاجة إلى ملف الإفلاس للقضاء على الديون الطبية؟
إذا لم تكن مدينًا بأكثر من الديون الطبية ، ولم تكن قد حصلت على ما تدفعه في المنزل أو السيارة ، أو دعم الطفل ، أو النفقة ، فقد لا يكون من الضروري تقديم دعوى إفلاس. فيما يلي بعض الأسباب:
- غالباً ما يكون الدائنون الطبيون أسهل للعمل مع الدائنين الآخرين مع أنواع أخرى من الديون.
- ستظل الحسابات الطبية مع قسم الفوترة لدى الطبيب أو المستشفى لأطول فترة ممكنة قبل أن يتم شحنها إلى أحد المجمعين.
- في كثير من الأحيان سيوافق طبيبك أو أي من مقدمي الخدمات الصحية الآخرين على أخذ مبلغ صغير للغاية كل شهر ، حتى $ 5 أو $ 10.
- في بعض الحالات ، خاصةً إذا كانت مستشفى عامًا أو طبيبًا لمريض الرعاية الطبية للمريض ، لا يزعج مقدمو الخدمة أن يفعلوا ما هو أبعد من إرسال الفاتورة.
- نادرا ما ينتمى الدائنون الطبيون إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية ، لذا من غير المرجح أن يؤثر الدين على درجة الائتمان الخاصة بك كثيرًا.
قد تكون آمنًا في محاولة إجراء ترتيبات الدفع مع الدائنين الطبيين بدلاً من تقديم دعوى إفلاس. لن تخسر الكثير من خلال المحاولة ، ولكن إذا لم تستطع الحصول على أي ارتياح من العمل مع دائنيك ، فإما أن يكون الفصل 7 أو الفصل 13 موجودًا للعناية بها.