كيف تؤثر الضرائب على استثماراتكم في الأسهم

النظر في العواقب الضريبية قبل الاستثمار

من المهم وضع الضرائب في الاعتبار عند الاستثمار في سوق الأوراق المالية. إذا كنت لا تفكر في العواقب الضريبية لاستثمارات الأسهم الخاصة بك ، فسوف ينتهي بك الأمر مع أقل بكثير مما كنت تخطط لها.

هناك نوعان من البيئات الضريبية للاستثمار في الأسهم: حسابات تقاعد مؤهلة وحسابات منتظمة. سيكون لديك على الأرجح بعض الاستثمارات في كلا البيئتين.

حسابات التقاعد المؤهلة

تسمح حسابات التقاعد المؤهلة ، مثل 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي عمومًا ، لأموالك بالنمو بدون ضرائب حتى الانسحاب.

تمكنك الحسابات المؤهلة المنتظمة من استثمار الأموال قبل دفع ضرائب الدخل. هذا يخفض فاتورتك الضريبية الحالية.

ومع ذلك ، عند سحب الأموال في التقاعد ، تدفع ضرائب الدخل العادية على مساهماتك وأي أرباح.

حساب التقاعد Roth يسمح لك باستثمار دولارات ما بعد الضرائب. لا يقلل فاتورتك الضريبية الحالية. ومع ذلك يمكنك سحب المساهمات والأرباح بدون ضريبة أثناء التقاعد.

إذا كنت تعتقد أنك ستكون في شريحة ضريبية أقل خلال فترة التقاعد ، فأنت في وضع أفضل مع حساب تقاعد منتظم. إذا كنت تعتقد أنك ستكون في شريحة ضريبية عالية أثناء التقاعد ، فعليك التفكير في حساب روث.

هناك بعض القيود على حسابات التقاعد العادية وروث ، لذا استشر مستشارك الضريبي قبل اتخاذ قرار بشأن أفضل خيار لك.

الاستثمار غير المشروط للاستثمار

حسابات الاستثمار في الأسهم غير المؤهلة لديها ضريبتين أساسيتين للنظر. إذا كان المخزون الخاص بك يدفع الأرباح ، يجب عليك دفع ضرائب الدخل على المدفوعات.

بشكل عام ، تبلغ الضريبة على توزيعات الأرباح 15٪. ومع ذلك ، هذا هو دائما عرضة للتغيير.

تشمل الاعتبارات الضريبية الأخرى بيع الأسهم للربح أو الخسارة. إذا احتفظت بالسهم لمدة تزيد عن عام واحد ، يتم فرض ضرائب على أي مكسب في معدلات مكاسب رأس المال على المدى الطويل. هذا المعدل هو أيضا 15 ٪ ، وهي أيضا عرضة للتغيير.

إذا قمت ببيع سهم للحصول على ربح ولكنك تملكه لمدة أقل من عام واحد ، فسوف تدفع ضرائب دخل منتظمة على المكسب. استنادًا إلى فئتك الضريبية ، يمكن أن يكون هذا أعلى بكثير من 15٪. كما هو الحال دائمًا ، تحقق من مستشارك الضريبي.

ماذا لو كنت تبيع لخسارة؟ في العديد من الحالات ، يمكنك المطالبة بخسارة رأس المال على المدى الطويل أو القصير. يمكن استخدام هذه الخسائر في كثير من الأحيان لتعويض المكاسب الرأسمالية .

من المهم النظر في النتائج الضريبية لاستثمارات الأسهم الخاصة بك. بشكل عام ، كلما زادت إمكانية وضعك في حساب تقاعد مؤهل ، كان ذلك أفضل من وجهة نظر الضرائب.

ومع ذلك ، فإن استثمارات الأسهم الخاصة بك ليست سوى جزء واحد من وضعك الضريبي. يمكن لمستشار الضرائب المؤهلين مساعدتك في تحديد أفضل استراتيجية.