الطريقة الصحيحة لهدية المال لأطفالك

إذا كنت تريد أن يتعلم أطفالك الطريقة الصحيحة للتعامل مع المال ، فعليهم الحصول على بعض المال اللازم للتعامل معه. إنه شيء تعلمته من تربية طفلين - وقد تعلمت أيضًا أنه في حين أن العديد من الهدايا عابرة (استبدلات اللعب ، وحبوب البلوزات ، واستبدال الأدوات بأحدث الموديلات) ، فإن هبة المال هي التي يمكن أن تستمر في العطاء. ولكن عليك أن تعطيه بشكل صحيح ، مع الأخذ في الاعتبار كل شيء من آداب السلوك إلى الآثار الضريبية.

سواء كنت تقدِّم المال للعطلات أو أعياد الميلاد أو التخرج ، فإليك دليلًا على أفضل طريقة لتقديم الأشياء الخضراء.

تقرر ما تريد لإنجازه

قبل إعطاء هدية نقدية ، من المهم أن تفهم سبب قيامك بذلك. هل تتطلع إلى تمويل هدف مستقبلي مثل الكلية أو التقاعد ؟ هل ترغب في تعليم الطفل كيفية الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المشتركة؟ هل هدفك هو رؤية الفرح على وجه ابنك عندما يدرك أن لديه المال الخاص به ليقرر كيف ينفق؟ أم أنك فقط في خسارة كاملة لشراء ما طفلك؟

كل شيء على ما يرام ، ولكن ينبغي التعامل معها بطرق مختلفة تشرح سوزان بيشام ، مؤسس Money Savvy Generation ومؤلف مشارك في "OMG: دليل المال الرسمي لطلاب الجامعات". التحذير الكبير: "إذا كنت تريد "تعطي المال كهدية ، تأكد من أنها هدية وليس لديها سلاسل تعلق" ، كما تقول. وإذا قررت أن تعلق بعض السلاسل؟

"تأكد من أنك مقدمًا جدًا بشأن ذلك."

فهم معنى النقد ... إلى المتلقي

هذه طريقة جيدة لإحباط حفيد عمره 7 سنوات في عيد الميلاد: ضع علامة في مخزنها. يقول بيشام: "إذا كنت تتوقع استجابة فائقة من هذا الطفل ، فلن تحصل عليه". بالنسبة للطفل الصغير ، لا يعد الشيك المال الذي يمكن إنفاقه - إنه مفهوم مجرد.

والنقد أفضل ، ولكن حتى هذا يجب أن يكون في شكل يمكن أن يفهمه المتلقي. "إن فاتورة مائة دولار هي بنفس حجم عشرين هو نفس حجم عشرة" ، كما تقول. "بعض الأطفال يحصلون عليه. وحتى الأطفال الذين يفهمونهم يعرفون أيضًا أنه لا أحد سيسمح لهم بالتعليق على فاتورة بقيمة مائة دولار - إنها كبيرة جدًا.

لذا ، إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بهدية نقدية ، فقم بتقطيعها إلى قطع يستطيع الطفل فعلاً التعامل معها حتى يتعلم كيفية التعامل مع المال. بالنسبة للأطفال الصغار ، خذوا بعين الاعتبار لفافات الأرباع (بشرط ، بالطبع ، أنهم ليسوا صغارًا إلى حد أن الأوساط تشكل خطر الاختناق!). بالنسبة للمراهقين والمراهقين ، أعطوا الفواتير بكتاب يشرح السبب. يقترح Beachem شيئًا كهذا:

"ما نقدمه لك هذه العطلة هو المال. نريدك أن تحصل على شيء لنفسك تريده حقًا. لا بأس من أن تشتري شيئًا تحتاجه مثل زوج جديد من أحذية الجيم. ولكن إذا كنت تريد وضعه على دراجتك الجديدة ، فسنحب ذلك حقاً. "

وبهذه الطريقة ، فأنت لا تربط سلاسل بها ، ولكنك تعطي بعض التوضيح والاقتراح.

تعيين التوقعات Gifting بعناية فائقة

يوصي الخبراء بأن تكون واضحًا جدًا وحذرًا بشأن نواياك عندما تبدأ بنمط الإهداء ، خاصة إذا كنت تعطي مبالغ كبيرة للأطفال الأكبر سنًا أو البالغين.

يتوصل المستفيدون بسرعة كبيرة إلى كلٍّ منهما و (يعتمدون في بعض الحالات على هذه الهدايا ، ويضعونها في نفقات الكلية ، والتجديدات المنزلية ، والعطلات السنوية ، وأكثر من ذلك. إذا كانت نيتكم هي الهدية مرة واحدة أو القيام بذلك بشكل متقطع ، دع أطفالك تعرف ما هي الخطة.

فهم الآثار الضريبية

القواعد الضريبية لإهداء المال واضحة للغاية. يسمح لك بإعطاء ما يصل إلى 14000 دولار لفرد كل عام. يمكن لزوجك أن يفعل الشيء نفسه ، مما يسمح بهدية مشتركة قدرها 28000 دولار. إذا كنت تريد أن تعطي أكثر من ذلك ، يمكنك أن تنخفض إلى 5 ملايين دولار زائد يمكنك تركها خلال حياتك أو عند الوفاة (ما يسمى بالائتمان الموحد). ولكن هذا سيؤدي إلى الحاجة إلى تقديم إقرار بضريبة الهدايا . (هذه الضرائب موجودة في المكان لأن الأثرياء يستخدمون الإهداء لتحريك الأموال من ممتلكاتهم قبل الموت حتى لا يخضعوا للضرائب العقارية ).

ستحتاج أيضًا إلى معرفة ضرائب الأطفال ، خاصة إذا كنت تخطط لتحويل الهدية إلى درس في الاستثمار. تم إنشاء هذا الحكم الخاص بمصلحة الضرائب الأمريكية لمنع الآباء الأثرياء في الأقواس الضريبية العالية من محاولة إيواء المال في الأسماء (والحسابات الاحتجازية) لأطفالهم الأقل ثراءً والذين يقعون في أقواس ضريبية أقل.

أول 1000 دولار من الدخل غير المكتسب (المكاسب الرأسمالية والفوائد وأرباح الأسهم وما إلى ذلك) في حساب الطفل هو معفاة من الضرائب ؛ يتم فرض الضريبة على الألف عام التالية على معدل الضريبة على الطفل ، ويتم فرض ضرائب على أي شيء يزيد عن 2000 دولار في الدخل غير المكتسب بمعدل الوالدين. لذا ، إذا كنت تخطط لاستثمار هذه الهدية النقدية ، فافهم أنه قد تكون هناك آثار ضريبية إذا تم استبعاد الاستثمار.

هدية اليوم للغد

من بين الطرق التي تقدِّم بها قيمة النقود قيمة خاصة أنها تستطيع تمويل الأحلام المستقبلية من الكلية إلى التقاعد ، يشرح كريس تشن ، المحلل الاستراتيجي للثروات في الإحصاءات المالية لدى Insight. ولكن عليك أن تضعها في العمل. إذا كان طفلك يعمل ، يمكنك المساهمة في Roth IRA بالنيابة عنه بمبلغ يعادل دخلهم (حتى السقف السنوي البالغ 5،500 دولار). يتم احتساب الهدايا كجزء من مبلغ الـ 14.000 دولار المسموح لك بإعطائها.

عندما تقدم هبة لمساهمة روث ، اجلس مع طفلك وتحدث عن كيفية استثمار المال لجعله ينمو من أجل المستقبل (أو قم بتوجيهه إلى جانب كتاب التمويل الشخصي). يمكنك أيضًا وضع الأموال في حساب في robo-brokerage مثل Wealthfront أو Betterment ، ثم إعطاء أطفالك كلمة المرور حتى يتمكنوا من تسجيل الدخول ومتابعة تقدمهم. إذا كانت الهدية مخصصة للكلية ، فهناك مخصصات ضريبية (غالبًا ما تستخدم من قبل الأجداد السخيين) تتيح خمسة أعوام من الهدايا بقيمة 14000 دولار يتم تقديمها دفعة واحدة إلى 529 حساب توفير كلية. وهذا يعطي المال مزيدا من الوقت لمضاعفة.

لا تتعثر في مسألة "ملاءمة"

أخيراً ، لا يوجد أدنى شك في أن هبة المال تأتي بأمتعة. يقترح عليك Beachem عدم التعلق بها. "لا تفكر في الأمر" ، تنصحها. إذا شعرت بالارتياح ، فستشعر بالراحة للحصول عليها.

مع هايدن فيلد