كم أنت بحاجة إلى دفعة أولى وأين يجب أن تحصل عليه؟
للحصول على أقل سعر فائدة ممكن وتجنب تأمين الرهن العقاري الخاص ، فمن الأفضل الحصول على دفعة أولى بنسبة 20٪ - الكثير من Benjamins عندما تفكر في سعر المنازل. ولكن كيف يمكنك البدء في توفير عشرات الآلاف من الدولارات لعملية الشراء هذه؟ هنا هو الرهن العقاري الخاص بك دفعة كيفية القيام بذلك.
كم يجب عليك توفير للحصول على دفعة أولى؟
من الناحية المثالية ، يجب أن تحاول توفير دفعة مقدمة بنسبة 20 في المائة لتجنب التكلفة الإضافية للتأمين العقاري وأن يكون لديك حقوق ملكية في منزلك الجديد من البداية ، ولكن ذلك قد يكون مهمة شاقة. على سبيل المثال ، مع وجود منزل بسعر 200 ألف دولار ، فأنت تبحث عن مبلغ 40000 دولار فقط للدفع مقدمًا ، والذي لا يشمل تكاليف الإغلاق أو النفقات الأخرى المتعلقة بضمان الرهن العقاري وشراء المنزل. والخبر السار هو أن هذه الدفعة الأولى لا تذهب إلى أي مكان. يجلس في منزلك وعندما تبيع ، يمكنك إعادته كجزء من الأسهم الخاصة بك.
على الرغم من أن 20٪ من سعر الشراء يجب أن يكون هدفك ، إلا أنه لا يتعين عليك ترك قاعدة الـ 20٪ تمنعك من امتلاك منزل. في بعض الأحيان ، قد يكون طرح الدفعة الأولى الأصغر خيارًا أكثر ذكاءً. يجب الموازنة بين كل حالة من حيث الجدارة ؛ اتخاذ قرار على أساس كل من القضايا قصيرة الأجل وطويلة الأجل.
إذا كنت مرتاحًا مع دفعة مقدمة أقل من 20 في المائة ، فتحقق من الإدارة الفيدرالية للإسكان أو إدارة المحاربين القدامى بالإضافة إلى سلطات الإسكان الحكومية للبرامج التي يمكن أن توفر للعائلات ذات الدخل المنخفض إلى العائلات ذات الدخل المنخفض والمتوسط أقل من متطلبات الدفع. القروض التقليدية. كما تقدم دائرة الإسكان الريفي التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية برنامجًا يهدف إلى تشجيع المشترين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط على الشراء في المناطق الريفية.
الادخار النقدي للدفعة المقدمة
عادة ما تأتي الدفعة المقدمة من مصدر الوفورات النقدية. إذا كنت تسير في هذا الطريق ، اكتشف مقدار ما يمكنك توفيره بشكل مريح كل شهر نحو المنزل ثم قم بحساب الوقت الذي يستغرقه للحصول على المبلغ الذي تحتاجه للحصول على دفعة أولى على نوع المنزل الذي تريده. اكتشف الإطار الزمني استنادًا إلى طرح نسب مئوية مختلفة من الدفعة المقدمة ومقدار الفرق الذي ستحققه هذه السيناريوهات في دفعتك الشهرية. ثم اضبط مدخراتك أو إطارك الزمني حسب الحاجة. من المهم أن يكون لديك خطة ثم تلتزم بالخطة.
على سبيل المثال ، قل أنك تريد شراء منزل يكلف 200000 دولار. إذا كنت تريد وضع 20 في المائة ، فستحتاج إلى 40000 دولار. إذا قمت بحفظ 1000 دولار في الشهر ، فستحتاج إلى ثلاث سنوات وأربعة أشهر للحصول على الدفعة المقدمة.
إذا أردت وضع 10 في المئة ، يمكنك جمع هذا المبلغ في نصف الوقت. اكتشف أفضل خطة بناء على ظروفك.
تريد أن تعمل أموالك من أجلك بينما تقوم بحفظها. المال الذي يجلس في حساب التوفير العادي يكسب القليل من الاهتمام ولن يساعدك على الوصول إلى هدفك المدخر بشكل أسرع.
- النظر في تحقيق وفورات عالية الغلة أو حساب سوق المال لعقد أموال الدفعة الأولى. عادةً ما تحصل على اهتمام أكبر في هذه الحسابات أكثر من اهتمامك بحساب التوفير العادي.
- تحقق من شهادة الإيداع ، ودعا القرص المضغوط. لديك قدر أقل من المرونة والسيولة مع هذه الحسابات ، ولكن الحماية والعوائد الرئيسية يمكن أن تكون جذابة عند مقارنتها بحساب التوفير النموذجي.
خطط التقاعد كمصادر للمدفوعات المقدمة
إذا كنت تملك حاليًا أموالًا تم حفظها في حسابات التقاعد ، فقد يكون من الممكن استغلالها.
تسمح بعض خطط التقاعد 401 (k) و 403 (b) للمشاركين باقتراض المال من الحساب لشراء منزل جديد. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك حساب IRA يمكنك سحب الأموال للمنزل إذا كنت من مشتري المنازل لأول مرة.
على عكس القروض الأخرى ، لن يتم احتساب قرض 401 (k) في نسبة الدين إلى الدخل عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، ولن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، هناك بعض العواقب الكبيرة إذا فشلت في سداد القرض. وتشمل هذه دفع ضرائب الدخل على المبلغ الذي اقترضته وربما عقوبة السحب المبكر تصل إلى 10 في المئة. وإذا تركت وظيفتك أثناء سداد قرضك 401 (ك) ، فقد يكون لديك 60 إلى 90 يومًا فقط من الإنهاء لسداده بالكامل. التكاليف الأخرى لمثل هذا القرض هي تكاليف الفرصة البديلة. ما مقدار النمو في أصول التقاعد التي تفتقدها عن طريق اقتراض تلك الأموال؟ هذه هي جميع الاعتبارات التي يجب التفكير فيها ، بما في ذلك إذا كان لديك القدرة على تسديد القرض جنبا إلى جنب مع الرهن العقاري الجديد ، حتى لو كان المقرض لا يعتبر هذا الدين في عملية التأهيل.