المعاشات
الأقساط السنوية هي الأموال التي تدفعها في الأقساط. لأن الأقساط هي عقود التأمين ، فإنهم يستخدمون مصطلحات التأمين. المدفوعات إلى عقود التأمين الأخرى (مثل التأمين على السيارات أو التأمين على الحياة ، على سبيل المثال) تسمى أيضًا أقساط التأمين.
في حين أن اللغة يمكن أن تكون مربكة ، إلا أن أقساط الأقساط هي في الأساس حسابات الودائع.
المعاشات هي منتجات شركات التأمين ، لذا فإن أي ضمانات (مثل الدخل مدى الحياة) ليست مضمونة من الحكومة - فهي تعتمد على قدرة شركة التأمين على الدفع.
كيف الأقساط المعاش العمل
القسط المدفوع إلى قسط سنوي هو ببساطة استثمار في معظم الحالات.
الاستثمار الأولي: لبدء التعاقد ، يمكنك إجراء استثمار مسبق في المنتج. على سبيل المثال ، قد ترغب في شراء الأقساط بمبلغ 10،000 دولار. للقيام بذلك ، ستقوم بإكمال طلب الأقساط وكتابة شيك بمبلغ 10،000 دولار. هذا المبلغ هو 10،000 دولار هو قسطك الأولي المدفوع في العقد السنوي.
أقساط التأمين الجارية: يمكنك أيضًا إجراء دفعات مستمرة إلى الأقساط (بافتراض أن عقدك وقوانين الضرائب ذات الصلة تسمح لك بالقيام بذلك). اعتمادا على شركة التأمين الخاصة بك ، قد تتمكن من إعداد التحويلات الشهرية التلقائية عبر ACH ، أو يمكنك فقط كتابة شيك أو طلب التحويل الإلكتروني حسب الطلب.
لمرة واحدة فقط: يقوم بعض الأشخاص فقط بدفع قسط سنوي واحد - أو استثمار واحد - مع مبلغ مالي إجمالي. بعد ذلك ، يغادرون فقط هذا الاستثمار الأولي وحده ويسمحوا للدوران السنوي بأداء عمله لعدة سنوات (أو أكثر). من المهم دائمًا مراقبة استثماراتك على أساس مستمر ، ولكنك لا تحتاج بالضرورة إلى إضافة إلى حساب إذا كنت لا تريد ذلك.
تحويلات الحساب: يمكنك أيضًا تمويل الأقساط عن طريق تحويل الأصول من حساب آخر ، سواءً كان ذلك سنويًا أو من نوع آخر من الحسابات. إذا كنت تنتقل من قسط سنوي ، فاحرص على إيلاء اهتمام خاص للقواعد المتعلقة بالمبادلات المماثلة.
بطاقات الائتمان: لا يمكنك عادةً إنشاء إيداعات سنوية باستخدام بطاقة ائتمان. قد تدفع أقساط التأمين على السيارات (أو غيرها) على البلاستيك ، ولكن الأقساط تختلف لأنك عادة ما تقوم باستثمار مع كل قسط.
حدود الدولار: تحقق مع شركة التأمين لمعرفة ما إذا كانت هناك حدود دنيا أو قصوى على أقساط التأمين. إذا كان راتبك السنوي أيضًا حسابًا تقاعديًا فرديًا (IRA) ، فضع في اعتبارك حدود مصلحة الضرائب الأمريكية بشأن المبلغ الذي يمكنك المساهمة به كل عام.
التزام طويل الامد
قبل أن تساهم بأموال سنوية ، تأكد من أنك تفهم أنك ربما تقفل هذه الأموال على المدى الطويل:
- إذا قمت بسحب تلك الأموال قبل انتهاء فترة الاستحقاق ، فقد تضطر لدفع رسوم جزائية لشركة التأمين.
- قد تواجهك عواقب ضريبية لإزالة الأموال من الدخل السنوي ، بما في ذلك ضرائب الدخل المستحقة بالإضافة إلى ضرائب إضافية.
قارن الأقساط المدفوعة الأقساط بأقساط التأمين الأخرى
بالنسبة إلى بعض الأقساط ، لا يتعين عليك إجراء دفعات متميزة مثلما تفعل مع عقود التأمين على الحياة أو التأمين على السيارات.
بالطبع ، يجب أن تتحقق بالضبط مما هو مطلوب في وضعك الخاص ومع عقدك الخاص - أنت لا تريد التخلي عن أي حقوق أو فوائد! أيضًا ، كلما ساهمت أكثر ، كلما كان لديك المزيد لاحقًا ، لذا قد يكون من المفيد إضافته إلى أي مدخرات موجودة (على افتراض أن العقد السنوي هو المكان المناسب لتلك الإضافات الجديدة ، والتي يجب عليك إعادة تقييمها باستمرار). إذا كنت بحاجة إلى المساعدة ، فقم بمناقشة احتياجاتك وخياراتك مع مخطط مالي معتمد وأخصائي الضرائب المحلي.
ارجع إلى صفحة النظرة السنوية السنوية .