شاهد أفضل أنواع الأموال للمبتدئين
اختيار أفضل الصناديق المشتركة للمبتدئين ليس مسألة إيجاد أفضل أداء في اليوم. بدلا من ذلك ، من المبتدئين من الحكمة معرفة أهدافهم الاستثمارية والخطط المستقبلية والاستعداد لاستراتيجية طويلة الأجل.
لذلك ، على افتراض أنك تريد أن تفعل ذلك بنفسك ، في مقابل استخدام مستشار ، فمن الحكمة أن تعرف أي شركات صناديق الاستثمار المشترك لديها أفضل تنوع من صناديق منخفضة التكلفة ، بدون تحميل. يمكنك بعد ذلك الذهاب إلى اختيار الصندوق من هناك.
لماذا استخدام الأموال لا حمولة؟
تعتبر الصناديق الخالية من الأحمال مثالية للمبتدئين لأنها خالية من عمولة السماسرة ورسوم المبيعات ، والمعروفة باسم "الأحمال" ، والمقصود بها الدفع مقابل الخدمات الاستشارية. إذا كنت تشتري الصناديق المشتركة الخاصة بك ، فمن المفترض أنك قد قمت بالفعل بإجراء مقارنة بين "أوف- إت-بنفسك" و قررت أن تذهب بمفردها مع مشترياتك من الصناديق المشتركة. ولذلك ، لا يوجد سبب وجيه لدفع الرسوم مع صناديق الحمل ، خاصة لأن الصناديق التي لا تحمّل غالباً ما توفر عوائد تفوق أعباء الأحمال على فترات الاحتجاز طويلة الأجل. وبعبارة مختلفة ، إذا كنت تشتري وعقد المستثمر ، وكان هدفك الاستثماري (مثل التقاعد) لعدة سنوات أو أكثر بعيدًا عن الآن ، فمن المرجح أنك ستفعل الأفضل من دون أموال.
استخدم واحدة من أفضل شركات صناديق الاستثمار غير المحملة
أفترض أنك لن تتوقف مع صندوق واحد مشترك وأن أهدافك الاستثمارية طويلة الأجل (أكثر من 5 سنوات).
لذلك ، ستحتاج إلى التفكير في أفضل شركات صناديق الاستثمار غير الحمولة التي لديها مجموعة واسعة من فئات وأنواع صناديق الاستثمار المشترك لأنك ستحتاج إلى مواصلة بناء محفظة صناديق الاستثمار المشترك الخاصة بك لأغراض التنويع . بعض من أفضل شركات صناديق الاستثمار بدون تحميل تشمل Vanguard Investments و Fidelity و T.
سعر رو.
لماذا يمكن لأموال مؤشر S & P 500 أن تكون أفضل للمبتدئين
يمكن أن تكون صناديق المؤشرات مكانًا رائعًا للبدء في إنشاء محفظة من الصناديق المشتركة لأن معظمها يحتوي على نسب مصاريف منخفضة للغاية ويمكن أن يمنحك التعرض لعشرات أو مئات الأسهم التي تمثل صناعات مختلفة في صندوق واحد فقط. لذلك ، يمكنك تلبية الهدف الأولي للحصول على صندوق استثماري منخفض التكلفة ومتنوع. لمعرفة المزيد عن أموال الفهرس ، راجع صفحة الأسئلة الشائعة حول الاستثمار في الفهرس . مرة أخرى ، فإن Vanguard و Fidelity و T. Rowe Price هي شركات صناديق إستثمارية جيدة لأموال المؤشرات. يمكنك أيضا النظر في تشارلز شواب.
كيف تستثمر في صندوق واحد فقط
إذا كنت ترغب في اتخاذ الطريق الأكثر بساطة واستثمار مبلغ مقطوع في صندوق مشترك واحد ، فهناك بعض الخيارات التي تعمل بشكل أفضل من حيث الحفاظ على انخفاض التكاليف والتنويع الواسع:
- صناديق متوازنة : تسمى أيضًا الصناديق المختلطة أو صناديق تخصيص الأصول ، وهي صناديق مشتركة تستثمر في تخصيص أصول متوازن للأسهم والسندات والنقد. عادة ما يظل التخصيص ثابتًا ويستثمر وفقًا لهدف أو أسلوب استثماري محدد. على سبيل المثال ، يمتلك صندوق Fidelity المتوازن (FBALX) تخصيصًا تقريبيًا للأصول يبلغ 65٪ من الأسهم ، و 30٪ من السندات ، و 5٪ من النقد. هذا يعتبر مخاطرة متوسطة أو محفظة معتدلة .
- تاريخ الاستحقاق صناديق الاستثمار : كما يوحي الاسم ، تستثمر صناديق Target-Date Mutual Funds في مزيج من الأسهم والسندات والأموال النقدية المناسبة لشخص يستثمر حتى سنة معينة. ومع اقتراب الموعد المستهدف ، سيقلل مدير الصندوق تدريجياً من مخاطر السوق من خلال تحويل الأصول من الأسهم إلى السندات والنقد ، وهو ما يفعله المستثمر الفرد يدوياً بنفسه. ولذلك ، فإن صناديق الاستثمار المستهدفة للتاريخ هي نوع من الاستثمار "تعيين ونسيانها". على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بالتوفير للتقاعد وتعتقد أنك قد تتقاعد في العام 2035 ، قد يكون خيارًا جيدًا بالنسبة لك هو Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). ثم يمكنك إنهاء بحثك ، إضافة أموال جديدة بشكل دوري إلى الصندوق ، ومشاهدة بيض العش ينمو كما تذهب على نحو يعيش حياتك!
كيفية تحليل الصندوق المشترك
يمكنك معرفة كل ما تحتاج إلى معرفته في أحد أفضل مواقع أبحاث الصناديق المشتركة.
ولكن قبل البدء في البحث ، سترغب في معرفة الميزات التي تبحث عنها وكيفية تحليل صندوق مشترك ، وهذا يشمل أكثر من مجرد الأداء السابق. كما تعلم ، سترغب في البحث عن صناديق بدون حمولة ذات نسب نفقات منخفضة ، مما قد يزيد من احتمالات العوائد المستقبلية المقبولة. تعتبر هذه الميزات مهمة بشكل خاص بالنسبة لأموال المؤشرات ، والتي تسمى أيضًا بالأموال التي تتم إدارتها بشكل سلبي لأن مدير الصندوق لا يحاول "التغلب على السوق" بل يتطابق مع مؤشر (بشكل سلبي).
هناك أيضا صناديق تدار بنشاط ، حيث يسعى مدير الصندوق بنشاط للحصول على أفضل العوائد للحصول على قدر معقول من المخاطر. وسيكون لهذه الصناديق بطبيعة الحال نسب نفقات أعلى لأن البحث الإضافي المطلوب يزيد من نفقات إدارة الصندوق. مع الصناديق التي تديرها بشكل نشط ، سوف تحتاج إلى التحقق من فترة إدارة الشركة للتأكد من أن مدير الصندوق قد تولى مهامه لمدة لا تقل عن 3 سنوات (ونأمل أن يكون ذلك لمدة خمس سنوات أو أكثر). هذا هو التأكد من أن أداء الصندوق يرجع إلى المدير الحالي وليس إلى شخص آخر تقاعد مؤخراً أو غادر شركة الصناديق لإدارة صندوق مختلف.
كيفية بناء محفظة من الصناديق المشتركة
قبل شراء أول صندوق استثماري مشترك ، من الحكمة أن تفهم كيفية إنشاء محفظة من الصناديق المشتركة . يعود ذلك إلى النقطة الأولية لمعرفتك بخططك طويلة الأجل للاستثمار وترتيب شراء أموالك على هذه الخطة. يمكنك النظر إلى هذا كتخطيط ومراجعة خطة منزل قبل بناء أساسها.
قبل كل شيء ، أبقي الأمور بسيطة وتأكد من عدم الإفراط في التفكير أو الإفراط في تحليل الصناديق المشتركة. في بعض الأحيان مجرد البدء هو أفضل فكرة. التفاصيل يمكن أن تعمل بنفسها في وقت لاحق. الانتظار لفترة طويلة جدًا للاستثمار سيبدأ في تقويض أهدافك الاستثمارية.