لقد نمت شعبية Robo- advisors - منصات الاستثمار عبر الإنترنت التي تسعى إلى محاكاة خدمات المستشار المالي - في السنوات الأخيرة. وهي تحظى بشعبية خاصة بين المستثمرين المبتدئين الذين يرغبون في أن يقوم شخص آخر "بالتعامل معها" فقط دون دفع التكاليف المرتفعة لمستشار التدريب العملي.
اثنان من المستشارين الأكثر شعبية في هذا المجال هما Wealthfront و Betterment ، ولكن مع عرضين متشابهين ، قد يكون من الصعب تحديد ما هو مناسب لك.
اليوم سنغوص وننظر في كيفية تجميع Wealthfront و Betterment ، بالإضافة إلى البعض الآخر.
استعراض التحسين
يعتبر Betterment أحد أول مستشاري الروبوت ، ويعتبر الكثيرون أن الشركة هي التي بدأت هذه الصناعة. مع تاريخ يعود إلى عام 2008 ، تركز Betterment على وضع استثماراتك في صناديق متداولة في البورصات منخفضة التكلفة ومتنوعة (ETFs) تتطابق مع ملف بيانات المخاطر الذي تملؤه عند فتح حساب جديد.
يمكنك البدء بدون حد أدنى للإيداع ، ويستثمر Betterment 100 بالمائة من دولاراتك تلقائيًا. ليس لديك رصيدًا نقديًا في حسابك. يتم استثمار كل شيء على الفور بناء على ملف المخاطر الخاص بك.
واحدة من الميزات التي يثيرها العديد من المستثمرين حول "بيترمنت" هي حصاد الضرائب . كانت خوارزميات شركة Betterment ، التي كانت متوفرة سابقًا فقط كتمرين يدوي للمستثمرين الأثرياء ، تقوم تلقائيًا بشراء وبيع الأوراق المالية في محفظتك للقبض على خسائر ضريبية ، وتخفيض ضرائب أرباح رأس المال الخاصة بك نتيجة لمصلحة الضرائب.
بمرور الوقت ، يمكن أن يؤدي جمع ضياع الضرائب إلى تحقيق وفورات كبيرة. يمكن أن يؤدي الحصاد الضريبي إلى تعويض ما يصل إلى 3000 دولار سنويًا من الدخل العادي وينتقل إلى الأمام في حالة تجاوزه.
ويخصم رسم التحسين 0.25 في المائة على جميع الحسابات إلى رصيد قدره مليوني دولار ولا يفرض أي رسوم بعد ذلك.
مراجعة Wealthfront
وبالمثل ، ظهرت Wealthfront على الساحة في عام 2008 ، ولكن تكرارها الحالي لم يتحقق حتى عام 2011 ، الأمر الذي منح شركة Betterment بداية ناجحة لمدة ثلاث سنوات في مجال تقديم المشورة الروبوتية.
ومع ذلك ، يقدم Wealthfront منتجًا فريدًا من نوعه يمنحك نتائج ضريبية أفضل من الذي يمكنك الحصول عليه من حصاد ضريبة Betterment: الفهرسة المباشرة.
الفهرسة المباشرة هي إستراتيجية حصاد ضرائب ، ولكن بدلاً من الاستثمار فقط في صناديق ETF المتداولة في السوق ، تستثمر خوارزميات Wealthfront بشكل مباشر في أسهم S & P 500. هذه السيطرة الحبيبية توفر المزيد من المدخرات الضريبية من إدارة ضريبة الدخل من ETF على مستوى ETF. ومع ذلك ، فإن الفهرسة المباشرة مخصصة فقط للحسابات التي لديها رصيد يزيد عن 100000 دولار. بمجرد وصولك إلى 500000 دولار ، يمكنك الانضمام إلى منتج الفهرسة المتقدمة الأكثر قوة.
بخلاف ذلك ، يقدم Wealthfront خدمة استثمار متماثلة إلى حد ما للتحسين. بعد ملء بيانات المخاطر ، تستثمر خوارزميات Wealthfront الآلية في مجموعة من صناديق ETF.
يتطلب Wealthfront إيداع بحد أدنى 500 دولار أمريكي لفتح حساب جديد ويتقاضى نفس رسم 0.25 في المائة باسم Betterment. لا يوجد حد أقصى للرسوم ، لذلك فإن المحافظ التي تزيد قيمتها عن مليوني دولار تدفع أكثر في Wealthfront منها في Betterment. لا تفرض Wealthfront رسومًا على الحسابات التي تقل عن 10000 دولار.
غيره من المستكشفين روبو للنظر
محفظة Schwab Intelligent Portfolios : إذا كان لديك بالفعل علاقة مع Charles Schwab ، فقد تكون مهتمًا بمنتجات Schwar's robo-advising.
هذا هو الفائز لأنه يأتي مع أي رسوم. وبالطبع ، فإن الأموال التي تملكها عبر محفظة شوابت الذكية لا تزال تفرض رسومًا - لا تختلف عن ما إذا كنت قد استثمرت فيها مباشرة. تتطلب الحسابات رصيدًا افتتاحيًا بقيمة 5000 دولار.
WiseBanyan : تقدم WiseBanyan نصائح بدون روبوت بدون أي حساب كحد أدنى. تتطلب الميزات المتقدمة مثل حصاد ضريبة الضريبة ، والتي تأتي متضمنة في بعض المنتجات المنافسة ، رسومًا إضافية. إذا كنت مستثمرًا جديدًا تمامًا مع محفظة صغيرة وكنت تعارض الرسوم تمامًا ، فقد تحتاج إلى التفكير في WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple هو خيار آخر بدون حد أدنى لمتطلبات الرصيد ، ولكنه يتقاضى رسومًا تتراوح بين 0.4٪ و 0.5٪ في رسوم الإدارة ، مما يجعلها أعلى من متوسط مستشار الروبوت. يتم تضمين الحصاد الضريبي مع Wealthsimple Black للحسابات التي تتجاوز 100000 دولار أمريكي.
تشتهر Wealthsimple بتقديمها لخيارات المحفظة المسئولة اجتماعيًا.
تقدم Personal Capital : Personal Capital أدوات إدارة التمويل الشخصي المجانية التي تعتبر رائعة لأي مستثمر وتقدم إدارة الاستثمار مقابل رسوم. تتم إدارة الاستثمارات الرأسمالية الشخصية من خلال مستشار مختص بالروبوت ومستشار بشري. إذا لم تكن مرتاحًا لتسليم المفاتيح إلى جهاز كمبيوتر ، فإن Personal Capital هو حل وسط جيد. تستهدف الشركة مستثمرين بقيمة 100،000 دولار أو أكثر في الأصول القابلة للاستثمار ، لكن أسعارها ليست تنافسية. العملاء الذين لديهم أصول تصل قيمتها إلى مليون دولار يدفعون 0.89 في المائة.
Betterment مقابل. Wealthfront: أيهما أفضل؟
تقدم كل من Betterment و Wealthfront منتجات عالية الجودة وجديرة بالثقة تدار من قبل فرق من المستثمرين المحترفين الذين يتطلعون إلى تحقيق أعلى عائد على الاستثمار. واستنادا إلى الرسوم وخيارات حصاد خسارة الضرائب ، كل منها أفضل بالنسبة لمجموعة فرعية محددة من المستثمرين.
أفضل روبو ، مستشار للمستثمرين الجدد: Betterment
وبفضل عدم وجود حد أدنى للرصيد الافتتاحي ، والإعداد الاستثماري البسيط ، وتاريخ قيادة السوق لتقديم المشورة الروبوتية ، فإن Betterment هو الخيار الأفضل للمستثمرين الجدد الذين يتطلعون إلى كسب المال في الأسواق دون أي مشاركة شخصية تفوق تمويل حسابك وتلك الأولية ملف خطر.
ولأن حصاد خسائر الضرائب يتم بناؤه ، فإن أي مستثمر في "بترمنت" يمكن أن يستفيد من الفرص المحفوظة سابقاً لأغنى المستثمرين حتى مع بيضة صغيرة تبدأ في العيش.
تقدم Wealthfront للمستثمرين إدارة مجانية على محافظ أقل من 10000 دولار ، مما يمنحهم سيلاً أعلى من التحسين على هذا الصعيد ؛ ولكن لا يوجد حد أدنى لفتحه جعله الأفضل.
أفضل مستشار روبو للحافظات أكثر من 500 دولار: Wealthfront
إذا كان لديك محفظة بقيمة 100.000 دولار أو أكثر ، فإن Wealthfront هي أقوى عروض الأسعار حتى الآن. بفضل إستراتيجيته الضريبية الفهرسة المباشرة ، يمكن للمستثمرين الحصول على ميزة أفضل على المدى الطويل.
الرسوم تقريبا بين الشركتين للحصول على محافظ من 10،000 دولار إلى 2 مليون دولار. أكثر من 2 مليون دولار ، Betterment هو أرخص مرة أخرى ، ولكن إذا كان يمكنك الحصول على ميزة 0.25 في المئة من الفهرسة المباشرة ، كنت لا تزال أفضل حالا مع Wealthfront.
لأي مستثمر لديه أكثر من 500 دولار لوضعه في حسابك الجديد ، فإن Wealthfront مجاني حتى 10،000 دولار. لا يمكنك الفوز مجانًا ، لذا فإن Wealthfront هو الخيار الأفضل لمعظم المستثمرين الذين يبدؤون في العمل مع مستشاري الروبوت.
لا يمكنك الذهاب خاطئة مع الإرشاد روبو
بدا أن كل من "بتر" و "ويثلفرونت" كانا محفوفين بالمخاطر عندما دخلا السوق لأول مرة منذ ما يقرب من عقد من الزمان. لكن في السنوات التي مضت منذ ذلك الحين ، انتقلت المشورة الروبوتية من المحيط إلى الاتجاه السائد. لا يمكن للمستثمرين الجدد أن يخطئوا في أي منهما. إذا كنت تنتظر الاستثمار لأنك لا تعرف ما هي الأسهم التي يجب اختيارها ، فإن مستشاري Robo مثاليين لك.