الانتقال من الموقف الدفاعي إلى الهجوم مع استراتيجيتك المالية
كل عام ، هناك العديد من المتقاعدين الذين يجبرون على التقاعد المبكر. في الواقع ، وفقا لمعهد بحوث استحقاقات الموظفين ، فإن حوالي نصف المتقاعدين يدخلون التقاعد في وقت أبكر مما خططوا له. ومن بين هؤلاء المتقاعدين المبكرين ، اختار ربعهم فقط التقاعد مبكراً. واحد وأربعون في المئة تقاعد في وقت مبكر بسبب مشاكل صحية أو الإعاقة ؛ تم إجبار 26 بالمائة على التقاعد المبكر بسبب تقليص الحجم أو إغلاق شركتهم ؛ وتقاعد 14 في المئة في وقت مبكر ليكون بمثابة مقدم الرعاية لزوج أو أحد أفراد الأسرة.
بغض النظر عن الظروف التي تقودك للتقاعد في وقت أبكر مما هو مخطط له ، يبقى أمر واحد صحيحًا: قد تحتاج إلى إعادة التفكير في خطتك المالية على المدى القصير والطويل. قد يكون من الضروري إعادة صياغة خططك الأصلية تمامًا ، وقد تجد أنه لم يعد هناك حاجة إلى الأشياء التي تم التحقيق بشأنها. بغض النظر عن ذلك ، هناك خطوات يمكنك اتخاذها للانتقال من موقف دفاعي إلى هجوم مع استراتيجيتك المالية.
ماذا تفعل إذا أجبرت على التقاعد المبكر
1. استعراض الفوائد الخاصة بك. على الرغم من أنه من المحتمل أنك لم تتوقع الحاجة إلى ذلك حتى الآن ، فستحتاج إلى التفكير في متى وكيف تبدأ في الاستفادة من أي مزايا متاحة لك. ويشمل ذلك أشياء مثل الضمان الاجتماعي ، وخيارات الرعاية الصحية ، وفوائد زوجك. إذا لم تتمكن من المطالبة بضمان اجتماعي حتى الآن لأنك لم تصل إلى سن 62 وكنت تنتظر حتى يبلغ عمر 65 عاماً لتكون مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية ، فقد تحتاج إلى البحث في خيارات بديلة للرعاية الصحية.
2. مراجعة استثماراتك. ستحتاج إلى اتخاذ بعض القرارات حول حساباتك 401 (k) ، و IRA ، والاستثمارات الأخرى. قد يكون من الأفضل تأجيل سحب أي أموال من هذه المصادر للحفاظ على مدخرات التقاعد الخاصة بك. خلاف ذلك ، سوف تحتاج إلى البدء في الحد من النفقات الخاصة بك لتتناسب مع دخلك من استثماراتك.
إذا لم توفر لك بعض الاستثمارات العوائد التي توقعتها ، مثل الاستثمار العقاري ، فقد يكون من الأفضل بيعها وتوفير المال. ولكن تذكر أن بيع الاستثمارات يمكن أن يؤدي إلى فرض ضريبة على الأرباح الرأسمالية إذا كنت تبيع أرباحًا. كذلك ، فكر في الترتيب الذي قمت بالانسحاب من حسابات الاستثمار الخاصة بك. من منظور الضرائب ، من المنطقي عادة الانسحاب من الحسابات الخاضعة للضريبة أولاً للسماح لـ 401 (k) أو IRA بالاستمرار في زيادة الضرائب المؤجلة.
3. النظر في دفعات المعاشات الخاصة بك. إذا كان لديك معاش تقاعدي ، فأنت بحاجة إلى النظر في ما إذا كنت ستحصل عليه كمبلغ إجمالي أو تلقيه على أقساط شهرية. كل من هذه الخيارات يمكن أن تعمل بشكل جيد ، ولكن ذلك يعتمد على وضعك. إذا كنت مستثمراً ذا خبرة أو تعمل مع مستشار مالي ، فقد تجد أن المبلغ الإجمالي مفيد حتى يمكنك البناء عليه باستخدام الأصول الصحيحة. إذا كنت ترغب في الاعتماد عليه كجزء من دخلك الشهري ، فقد يكون من الأفضل أخذه على أقساط. ضع في اعتبارك أنه إذا تم تمويل معاشك بشكل جزئي حتى باستخدام دولارات ما بعد الضرائب ، فإن مدفوعات المعاش التقاعدي تخضع جزئياً للضريبة. من المهم الحفاظ على هذا الأمر نظرًا لأنك تدير عمليات السحب من الحسابات الخاضعة للضرائب أو الحسابات الضريبية للحد من مسؤوليتك الضريبية .
4. تقدير كم من الوقت ستستمر أموالك. لا تدخل عمياء التقاعد المبكر. انظر إلى دخلك وقيم المدة التي سيستغرقها هذا المال بناءً على نفقاتك وميزانيتك. سترى المكان الذي تحتاج فيه لإجراء تعديلات وكيف ستؤثر على نمط حياتك.
ركز على النفقات الأكبر أولاً ، مثل السكن والرعاية الصحية. ثم ، صفر في النفقات الأخرى في ميزانيتك ، مثل النقل ، الطعام ، الترفيه ، العناية الشخصية والسفر. ﻗﺎرن اﻟﺘﻜﻠﻔﺔ اﻟﺸﻬﺮﻳﺔ اﻹﺟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﺘﺸﻐﻴﻞ أﺳﺮﺗﻚ اﻟﻤﻌﻴﺸﻴﺔ إﻟﻰ اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺬي ﻗﺪ ﺗﺴﺘﺨﺮﺟﻪ ﻣﻦ اﻟﻀﻤﺎن اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻲ وﻣﻦ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﺨﺎﺿﻌﺔ ﻟﻠﻀﺮﻳﺒﺔ واﻟﻀﺮﻳﺒﻴﺔ اﻟﻤﺆﺟﻠﺔ. بعد ذلك ، قم بإعداد متوسط العمر المتوقع لديك للحصول على فكرة عن المدة التي ستستمر فيها أموالك ، بناءً على معدل السحب المقدّر. إذا كنت تخاطر باختصار ، فقد تحتاج إلى مراجعة إنفاقك أو التفكير في كيفية توليد تدفق نقدي إضافي ، إما من خلال العمل الكامل أو غير المتفرغ أو عن طريق الاستثمار في منتج مُدَرٍّ مثل الأقساط .
إذا كانت لديك أسئلة إضافية حول هذا الموضوع وقضايا أخرى متعلقة بالتقاعد المبكر ، فيرجى تنزيل هذا الكتاب الإلكتروني "ظروف غير متوقعة في التقاعد". إذا كانت لديك أسئلة تتعلق بمجموعة الظروف الخاصة بك ، فإن أفضل خطوة تالية يمكنك اتخاذها هي طلب مشورة من محترف مؤهل.
الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا تهدف هذه المعلومات ، ولا يجب أن تشكل ، أساسًا أساسيًا لأي قرار استثماري قد تقوم به. استشر دائمًا مستشارك القانوني أو الضريبي أو الاستثمار قبل اتخاذ أي اعتبارات أو قرارات تتعلق بالاستثمار / الضرائب / العقارات / المالية.