نصائح مالية للأفراد

تحقيق أقصى استفادة من أموالك دون شريك

كونه أعزب يقدم بعض تحديات التخطيط المالي الفريدة. سواء كنت فردًا واحدًا ، أو كنتيجة لتفكك أو طلاق مؤخرًا ، فهناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى تذكرها عند إدارة الأموال لنفسك فقط. نظرًا لأنك أنت الشخص الوحيد الذي يحقق دخلاً ولا يزال لديك فواتير يمكنك سدادها ، فأنت بحاجة إلى التأكد من أنك تحقق أقصى استفادة من ما لديك عندما لا يكون شريكًا يتراجع.

إنشاء الميزانية

تعد الميزانية أمرًا ضروريًا لأي شخص بغض النظر عن وضعه ، ولكن الأمر الأكثر أهمية عندما تكون أعزب. يجب أن يتم احتساب كل دولار تقوم به ، ويجب أن يكون لديك فهم واضح لمكان هذه الأموال وكيف يمكنك تخصيص الأموال لتمويل أهدافك المالية.

من الناحية المثالية ، يجب أن تعيش تحت إمكانياتك كل شهر ، مما يعني أنه لديك أموال متبقية لإنقاذ أو استثمار أو سداد الديون. إذا كنت في وضع يخرج فيه المزيد من المال عن الدخول ، فقد حان الوقت لتعديل ميزانيتك وفقًا لذلك. وهذا يعني تقليل أو إزالة أي إنفاق غير أساسي. يمكن أن يساعدك استخدام تطبيق الميزنة في الحفاظ على علامات التبويب على نفقاتك.

ولكن ماذا لو لم يكن لديك ميزانية؟ الخطوة الأولى هي إنشاء واحد . أبسط طريقة للقيام بذلك هي جمع كل النفقات الخاصة بك ، ثم مقارنتها مع دخلك. يجب أن تكون ميزانيتك مفصلة قدر الإمكان دون أن تكون ساحقة.

يرى بعض الأشخاص أنه من المفيد تتبع كل قرش في حين يجد آخرون أنه يكفي لتتبع الأشياء من حيث فئات الإنفاق العامة. افعل ما يناسبك ، لأنه إذا وجدت أن هناك الكثير من العمل للحفاظ على ميزانيتك ، فستتوقف عن استخدامه ولن يكون هناك أي مساعدة.

حفظ للتقاعد

يقف تقاعدك مباشرة على أكتافك عندما تكون وحيدًا.

في حين قد يكون هناك بعض الدخل التكميلي في شكل الضمان الاجتماعي ، وهذا وحده لن يكون كافيا. والفرص هي أنك لا تملك معاشًا تقاعديًا ، لذا فالأمر يرجع إليك في التخطيط لمستقبلك. إذا كنت شابًا ومفردًا ، فإن التقاعد ربما يكون أبعد ما يكون عن ذهنك ، ولكن إذا تأخرت في التخطيط للتقاعد حتى ولو لسنوات قليلة فقط ، فستجد أنك تقضي بقية حياتك المهنية في اللعب.

المفتاح إلى مدخرات التقاعد هو جعله تلقائي بحيث لا تقلق بشأنه. إذا كان لديك خطة 401 (k) أو 403 (b) حيث تعمل ، فقم بالتسجيل. يتم إعداد هذه الخطط بحيث يتم أخذ المال مباشرة من راتبك قبل أن تراها. إذا لم تصل إلى حسابك المصرفي ، فلا يمكنك إنفاقه ولا يمكنك أن تنسى إيداعه. لا يهم إذا كنت فقط قادرًا على توفير 20 دولارًا في الأسبوع ، شيء أفضل من لا شيء. وكلما ازداد نقودك ، ازدادت حالتك.

إذا لم يكن لديك خطة تقاعد في العمل ، فستحتاج إلى إعداد حساب IRA. إذا كنت ترغب في الحصول على استقطاع ضريبي مقدم ، ففكر في حساب IRA التقليدي ، والذي يسمح بخصم الاشتراكات المعفاة من الضرائب. إذا كنت مؤهلاً وتريد سحب الإعفاء من الضرائب في التقاعد ، ففكر في Roth IRA بدلاً من ذلك.

مرة أخرى ، كلما بدأت في وضع المال جانباً ، كلما كان عليه أن ينمو ، وكلما كان أفضل في التقاعد.

إنشاء صندوق للطوارئ

إحدى عيوب العزوبية هي أنه إذا ظهرت أزمة مالية ، فالأمر يرجع إليك في حلها. إذا فقدت وظيفتك ، فهذا يعني عدم وجود دخل لأنك قد لا يكون لديك زوج أو شريك مع وظيفة ما زالت تجلب القليل من المال. هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية بالنسبة لشخص واحد هو أن يكون لديه صندوق للطوارئ .

آخر شيء تريد القيام به في حالات الطوارئ هو اللجوء إلى بطاقات الائتمان أو تحمل المزيد من الديون لمجرد تجاوزه. هذا يمكن أن يزيد الأمور سوءًا. لذا ، إذا كنت تستطيع أن تضع جانباً حتى القليل من المال ، يمكن أن تساعدك عندما يحدث شيء ما. تمامًا كما هو الحال مع التوفير للتقاعد ، فإن أفضل طريقة لإنشاء صندوق للطوارئ هي جعلها عملية تلقائية.

من خلال إنشاء خطة ادخار تلقائي ، يمكنك البدء في توفير المال بأقل مجهود.

ما هو حجم صندوق الطوارئ الخاص بك؟ إذا كنت عازباً ، فقد يكون لديك نفقات أقل ويمكن الحصول عليها بمبلغ أقل. عموما ، ومع ذلك ، فمن المستحسن أن تخبأ ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في حساب التوفير السائلة التي يمكنك الوصول إليها بسهولة عندما يأتي يوم ممطر.

تعلم كيف تطبخ

كم من المال تقضيه كل عام تخرج لتناول الطعام ؟ إذا لم تحسبها أبدًا ، أراهن أنك ستفاجئ. خذ هذا بعين الاعتبار: حتى إذا كنت تنفق 10 دولارات فقط في اليوم على تناول الغداء أو العشاء في مطعم ، فإنك تنفق 3،650 دولارًا سنويًا. إذا كنت تنفق ما معدله 25 دولارًا يوميًا على جميع وجباتك ، فهذا يزيد عن 9000 دولار سنويًا! وهذا فقط لشخص واحد. إذا كان راتبك في المنزل 35000 دولار في السنة ، فقد تنفق 25٪ من دخلك على الطعام.

من الواضح ، عندما تكون وحيدًا ، قد يكون الخروج لتناول الطعام أمرًا معتادًا. تحتاج إلى قضاء بعض الوقت مع الأصدقاء وربما تتواعد ، والخروج هو واحد من أكثر أشكال الترفيه شيوعًا. لسوء الحظ ، يمكن أن يكون ذلك أيضًا أحد أكبر الضغوط على ميزانيتك.

لذا ، خذ الوقت الكافي لتعلم كيفية طهي الوجبات في المنزل. مع القليل من ممارسة البقالة والتسوق الذكي ، يمكنك إعداد وجبات طعام المطعم مقابل جزء بسيط من التكلفة. حتى لو كنت تحل محل يومين في الأسبوع مع وجبات الطعام المطبوخ في المنزل ، يمكنك توفير بضعة آلاف من الدولارات في السنة. يمكن أن يؤدي تنزيل تطبيق قسيمة إلى جهازك الجوّال إلى إضافة الأموال التي توفرها ، والتي يمكنك استخدامها لتمويل تقاعدك أو زيادة مدخرات الطوارئ.