ما هو نوع المستثمر أنت؟ اعرف نوع المستثمر الخاص بك لتعيين الأهداف الصحيحة.
نحن نعلم أنه من الأهمية بمكان أن تكون مستثمرًا. ولكن اعتمادًا على عوامل مختلفة ، شخصية ومهنية على حد سواء ، هناك طرق مختلفة لاستثمار أموالنا. بالإضافة إلى ذلك ، هناك مجموعة كاملة من القوى الخارجية التي يمكن أن تعرض محفظتنا للخطر ، بما في ذلك التضخم وتقلبات سوق البورصة وبيئة اقتصادية دائمة التغير.
فكيف يمكنك اتخاذ قرارات في محفظتك؟
الخطوة الأولى هي تحديد نوع المستثمر الذي أنت فيه؟ اعتمادا على نوعك ، سيكون لديك أهداف الفرق اعتمادا على ظروف حياتك الحالية.
5 أنواع المستثمرين: من أنت؟
1. ليس قريبا للتقاعد
إذا لم تكن قريبًا من التقاعد ، فقد يكون هذا هو نوعك. قد تشعر بالقلق من بدء إستراتيجية الاستثمار ورعاية نفسك والأسرة ونفقات المعيشة الأساسية.
خطتك الاستثمارية. تحديد ما هي أهدافك الادخارية والاستثمارية في نهاية المطاف بما في ذلك التقاعد ، وتمويل الكلية ، والعطاء الخيري. بمجرد القيام بذلك ، حدد مقدار التوفير الذي تحتاجه لتخصيصه لكل هدف من هذه الأهداف. سوف تساعد معرفة هذه الأهداف في تحديد مزيج توزيع مثالي.
تدفق مالي. استخدام نهج الضرائب ، الادخار ، الحياة (TSL) لميزانية دخلك.
التخطيط الضريبي. ابحث عن طرق لتعظيم الضرائب الخاصة بك مثل الإعفاءات الضريبية أو الاستقطاعات الضريبية.
التخطيط العقاري. ستحتاج إلى اتخاذ قرارات فيما يتعلق بأنواع الحسابات التي تحتفظ بموجوداتك وتسميات المستفيدين المناسبين.
2. قريبا للتقاعد
إذا كنت تخطط للتقاعد في غضون 5 إلى 10 سنوات ، قد يكون هذا نوعك. في هذه الحالة ، قد ترغب في معرفة كيف ستتقاعد في غضون بضع سنوات وما يجب عليك أن تفعله اليوم.
خطتك الاستثمارية. بناء خطة استثمارية للتقاعد " تملأ الدلاء ".
تدفق مالي. فكر في مقدار ما سيأتي في مقابل المبلغ المتوقع. تلبية احتياجات الدخل مع التدفق النقدي الحالي مع الأخذ في الاعتبار الضمان الاجتماعي أو المعاش التقاعدي أو أي مصادر دخل أخرى. تأكد من أنك تقوم بحفظ وتحويل الأموال الفائضة إلى الأماكن المناسبة مثل Roth IRA أو 401 (k) أو 529 خطة.
التخطيط الضريبي. ابدأ في البحث عن طريقة لزيادة الضرائب. تحدث مع مستشار مالي لمساعدتك على فهم خطة إدارة الثروات الشاملة بما في ذلك أشياء مثل خيارات الأسهم ، واستراتيجيات السحب ، واستراتيجيات الخصم الضريبي ، وعمليات السحب المحددة لخطة المنافع ، وقرارات تحويل روث.
3. صاحب العمل
إذا كنت مالكًا لنشاط تجاري ولديك نجاح تجاري وشخصي ، فقد تحتاج إلى تحديد كيفية إدارة التدفق النقدي الثابت الذي تقوم بإنشائه.
الاستثمارات. حدد ماهية مدخراتك وأهدافك الاستثمارية بما في ذلك التقاعد ، تمويل الكلية ، العطاء الخيري ، ثم تحديد مقدار مدخراتك التي تحتاجها لتخصيصها لكل هدف من هذه الأهداف. سوف تساعد معرفة هذه الأهداف في تحديد مزيج توزيع مثالي.
إدارة التدفق النقدي. واحدة من أكثر الأسئلة الملحة التي يواجهها أصحاب الأعمال هي ما يجب فعله بأموالهم النقدية.
يتعين على أصحاب الأعمال تحديد ما يجب فعله بمبالغ نقدية شهرية أو ربع سنوية أو سنوية ، والتي يجب حفظها على المدى الطويل ووضعها في خطة توزيع الأصول العامة.
تخطيط التأمين. مع وجود نشاط تجاري ناجح ، يجب أن تكون متأكدًا من أنك وشركائك مؤمنون بشكل صحيح في حالة حدوث شيء ما لأي طرف.
التخطيط للتقاعد. قم بإعداد خطة التقاعد الخاصة بشركتك لتحقيق جميع أهدافك. إن وجود الخطة الصحيحة لتحقيق أهدافك على المدى الطويل يمكن أن يكون وسيلة رائعة لتوليد مدخرات الضرائب المؤجلة التي يمكن أن تعمل في صالحك قدر الإمكان ، بالإضافة إلى كونها ميزة لموظفيك.
4. بائع الأعمال
إذا كنت قد عملت بجد في تنمية أعمالك وكنت في وضع يمكنها من بيعها (أو بيعها) ، فمن المحتمل أنك تبحث عن أفضل خيار لاستثمار مبلغ مقطوع من المال.
خطتك الاستثمارية. حدد ماهية مدخراتك وأهدافك الاستثمارية بما في ذلك التقاعد ، تمويل الكلية ، العطاء الخيري ، ثم تحديد مقدار مدخراتك التي تحتاجها لتخصيصها لكل هدف من هذه الأهداف. ستساعدك معرفة أهدافك على تحديد مزيج من فكرة تخصيص الاستثمار.
إدارة التدفق النقدي. إذا كنت مثل معظم أصحاب الأعمال ، فقد عشت دائمًا دون إمكانياتك بشكل كبير ، ولكنك لست متأكداً بنسبة 100٪ من حجم احتياجاتك اليومية الحقيقية حيث أن الكثير من تكاليفك قد تم تشغيلها من خلال أو داخل الشركة. في الأشهر القليلة الأولى بعد البيع ، من المحتمل أن يتم تمويله من خلال تخصيص مبالغ نقدية حتى يتم تحديد رقم احتياطي حقيقي.
التخطيط العقاري. في كثير من الأحيان ، سيؤدي بيع النشاط التجاري إلى تغيير خطة التركة بالكامل. من المهم أن تعمل مع محامي تخطيط العقارات مع المستشار الخاص بك لضمان أن يتم بيع الأصول ومعالجتها إلى الكيانات المناسبة التي تبدو منطقية لعائلتك من خلال عدة أجيال.
تخطيط التأمين. اعتمادًا على حجم البيع ، قد تحتاج إلى سياسة جديدة. التخطيط السليم للتأمين هو المفتاح.
5. المستفيد
إذا كنت مستفيدًا ، فقد تكون قد تلقيت ميراثًا أو مكسبًا مفاجئًا خلال بعض الظروف أو الأحداث غير المتوقعة. قد تحاول معرفة كيفية إدارة هذا المبلغ الكبير من الأصول إذا لم تكن تملك هذا النوع من المال من قبل.
خطتك الاستثمارية. حدد ماهية مدخراتك وأهدافك الاستثمارية بما في ذلك التقاعد ، التمويل الجامعي ، والعطاء الخيري ، ثم تحديد مقدار مدخراتك التي تحتاج إلى تخصيصها لكل هدف من هذه الأهداف. ستساعدك معرفة أهدافك على تحديد مزيج تخصيص الاستثمارات.
التخطيط العقاري. يمكن أن تغير هذه الأرباح الجديدة طريقة تفكيرك في مدخراتك ، والتقاعد ، وفي نهاية المطاف العقارات والتراث الخاص بك. قد تحتاج إلى التفكير في تغيير من هو المسؤول عن التعامل مع عقارك في إرادتك ومن هم المستفيدون. بناء فريق موثوق به للتأكد من أن بنية الحساب وخططه متزوجان بشكل صحيح مع خطة التركة.
تأمين. ابحث في سياستك لمعرفة ما إذا كان يلزم تحديثها. هل من الممكن أن تكون مؤمنا عليك بسبب مسؤولية قد تكون معلقة بسبب وفاة أحد الزوجين أو كليهما؟ أو ، بسبب معاش تقاعدي اتخذ دون خيارات البقاء ، ورهن كبير في المنزل الرئيسي أو الثاني ، أو تعليم الطفل الذي لم يتم بعد احتسابه أو حفظه أو التخطيط له؟ سبب آخر لسياسة جديدة يمكن أن يكون لأغراض التخطيط العقاري أو لأنك تحتاج إلى دفع فاتورة ضرائب كبيرة في وقت الوفاة. كل هذا يمكن أن يعتني بتخطيط التأمين المناسب.
6. متقاعد
إذا كنت متقاعدًا أو على وشك التقاعد في غضون 6 أشهر أو أقل ، فمن المحتمل أنك تحاول تحديد مقدار النقد الذي تحتاجه للعيش بشكل مريح أو كيفية الاستثمار لإنشاء تيار دخل إضافي أثناء التقاعد.
التخطيط العقاري. تعتبر قرارات مثل أنواع الحسابات التي تحتفظ بها في الأصول (الصناديق الاستئمانية ، إيجار JT ، الفرد ، إلخ) وكذلك تعيين المستفيدين المناسبين حاسمة في تنفيذ خطة العقارات من الإرادة من خلال تمرير الأصول إلى الورثة.
تأمين. هل تفهم حقًا سبب امتلاكك لسياسات التأمين هذه منذ 30 عامًا؟ هناك العديد من الأسئلة التي يجب مراجعتها وإجاباتها.
تخطيط الرعاية على المدى الطويل. يجب أن يتم النظر فيه وفهمه في سياق خطتك العامة ووضعك قبل أن تتمكن من اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان ذلك مناسبًا لك ولعائلتك.
استراتيجيات الضرائب. تأكد من أن جميع استراتيجيات الاستثمار التي يتم استخدامها في معظم بطريقة أكثر كفاءة الضرائب. هناك عدد من الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار أنه يمكن لمخططك المالي المراجعة معك.