معظم أخطاء المال الشائعة تجعل الناس في 20s و 30 s و 40 s وما بعدها
فيما يلي بعض أكثر أخطاء النقود شيوعا ، والأفكار حول كيفية تجنب الوقوع في هذه الفخاخ الأجيال.
20S: التغلب على الخوف
يجب على الشباب أن يستثمروا بشكل كبير في مخزونات النمو ، التي تحمل بعض المخاطر ولكنهم يقدمون إمكانية تحقيق عائدات كبيرة بمرور الوقت. لسوء الحظ ، هناك الكثير من عشرين عامًا حاليًا معرضون لخطر كبير لاعتماد هذه الإستراتيجية. وبدلاً من ذلك ، فإن محافظ الأوراق المالية الخاصة بها ضعيفة على الأسهم ومحفوفة بالموجودات التي توفر دخلًا مضمونًا.
ويقول الخبراء إن هذا النفور من المخاطرة ينبع من قلة المعرفة المالية وخوف الأجيال الفظيع من الفشل. ويعتقدون أيضا أن الشباب أكثر استفزازا بسبب الجنون الذي رأوه في حياتهم ، من هجمات 9-11 إلى الانهيار المالي.
إحدى الطرق الممكنة للتخفيف من هذا القلق حول الاستثمار: الصناديق الاستثمارية ذات التاريخ المستهدف ، والتي تبدأ بأصول نمو للمخاطرة والانتقال البطيء على مدى عقود إلى مقتنيات أكثر تحفظًا.
30s: الكثير من التوقعات والمعلومات rmation
وينتظر المزيد والمزيد من الناس اليوم حتى الثلاثين من العمر لبدء عائلة أو شراء منزل.
هذا يجعل هذا وقت محموم. غالباً ما يعتقد هؤلاء الشباب أنهم يجب أن يعيشوا كما فعل آباؤهم عندما كانوا في المدرسة الثانوية. لكن الأمر يستغرق بعض الوقت لبناء هذا النوع من الراحة المالية. إن محاولة إعادة الحياة المثالية من خلال جمع ديون بطاقات الائتمان وشراء الكثير من المساكن ستجعل من الصعب في نهاية المطاف تحقيق أهداف بعيدة المدى.
خطأ شائع آخر من ثلاثين: اتخاذ قرارات الاستثمار الضعيفة بسبب عدم معرفة الكثير من الخيارات المتاحة ، وبعضها معقد. قد يفكر المستثمرون الشباب الذين يفتقرون إلى الوقت أو الميل لتعليم نفسه في العمل مع خبير مالي.
الأربعونيات الخاصة بك: أكثر من اللازم
Midlife يجلب أكبر النفقات من كل ملكية المنزل ، وتربية الأطفال ، وربما ، رعاية أحد الوالدين المسنين. يجب إدارة هذه الأعباء بشكل صحيح لتجنب المتاعب القصيرة والطويلة الأجل.
في محاولة للانتقال من المنزل المبدئي إلى المكان الذي سيقيمون فيه عائلتك ، يجب أن تحاول أربعين يومًا عدم الإسراف في الإنفاق. إنهم بحاجة إلى طرح أسئلة صعبة حول مقدار المساحة التي يحتاجونها بالفعل وما إذا كانوا بحاجة بالفعل إلى أن يكونوا في هذا الحي العصري ، في مقابل المجتمع المجاور الأقل تكلفة. من الناحية المثالية ، ينبغي أن تكون قادرة على سداد هذا الرهن العقاري في نهاية حياتها المهنية. أن تكون خالية من الرهن العقاري في التقاعد هي ميزة مالية ضخمة.
الكلية هي أكبر نفقة مرتبطة بالأطفال. الآباء بحاجة لوضع هذا تحت المجهر. هل يحتاج الطفل حقًا لحضور كلية لمدة أربع سنوات للحصول على المهنة التي يريدها؟ ما هي الفوائد الحقيقية للقصف في كلية خاصة بدلاً من الالتحاق بمدرسة حكومية جيدة؟
يجب أن يُطلب من الأطفال الاستثمار في تعليمهم من خلال متابعة المنح الدراسية والمسؤولين عن جزء من نفقات كليتهم - الكتب ، على سبيل المثال.
أي شخص يشتبه في أنه قد يضطر إلى دعم أحد الوالدين المسنين يجب أن يبدأ تلك المحادثات مع العائلة في وقت مبكر. كن شبيهاً بالعمل في تقييم احتياجات وموارد الوالدين. يجب أن تقتصر مساهمة رعاية المسنين لأفراد العائلة على مبلغ لن يقوض استقرارهم المالي.
الخمسينات الخاصة بك: اللحاق بالركب
يدرك الكثير من الأميركيين في الخمسينات من العمر أنهم لم يوفروا ما يكفي من أجل التقاعد الذي قد يتجاوز 30 عامًا. ويمكن أن يتعقد هذا الوضع بسبب التسريح أو التكاليف المرتبطة بأسلوب الحياة الذي تراكم على مر السنين.
يتحول المزيد والمزيد من الأطفال الصغار إلى ريادة الأعمال في الخمسينات من أعمارهم ، على أمل أن تمنحهم الأعمال التجارية الدخل الإضافي الذي يحتاجون إليه للتقاعد.
ولكن هذا هو اقتراح محفوف بالمخاطر مع كل المكاسب المحتملة الضخمة والسلبية.
إن الإجابة عن خمسين من العمر التي تشعر بالقلق بشأن التقاعد بسيطة ولكنها صعبة. انهم بحاجة لتحديد أولويات الادخار. قد يعني ذلك تقليص المنزل (ونمط الحياة) و / أو حتى القيام بعمل جانبي أو عمل استشاري. قد يكون الأمر غير مريح الآن ، لكنه يتغلب على كابوس التقاعد غير الممول.
الـ 60s و 70s و Beyond: Failing to Ask for Help
هناك الكثير من الحقيقة في فكرة أن الأمريكيين الأكبر سنا اليوم هم "أصغر سنا" من الأجيال السابقة من المواطنين المسنين.
ولكن ، العمر لا محالة يجلب درجة من تناقص القدرات التحليلية للدماغ. لذا ، من المهم أن يكون لدى الجميع أشخاص يمكنهم الثقة بهم للمساعدة في اتخاذ القرارات المالية في سنواتهم الأخيرة. قد تتكون هذه الدائرة من أفراد العائلة أو المهنيين الماليين أو مزيج من الاثنين.