كيف يؤثر القرض على الائتمان الخاصة بك
القرض هو المال الذي تم منحه من شخص واحد (المقرض) إلى آخر (المقترض) مع وعد بالسداد. عندما تقترض قرضًا ، فإنك عادةً ما توقع على عقد يوافق على إجراء عدد معين من الدفعات بمبلغ معين بتاريخ معين كل شهر.
بمعنى واسع ، فإن الائتمان هو الثقة أو الاعتقاد بأنك سوف تسدد المال الذي تقترضه. يقال أن لديك ائتمان جيد عندما تعتقد المقرضين أنك سوف تسدد ديونك وغيرها من الالتزامات المالية في الوقت المناسب.
ومع ذلك ، يشير سوء الائتمان إلى أنك لن تدفع فواتيرك في الوقت المحدد.
إن دفعاتك على قرض وحتى اقتراض القرض نفسه له تأثير على الائتمان الخاص بك ، وعلى وجه التحديد ، درجة الائتمان الخاصة بك والتي هي لقطة رقمية من تاريخ الائتمان الخاصة بك في وقت معين.
تطبيقات القروض تؤثر على الائتمان الخاصة بك
يمكن فقط التقدم بطلب للحصول على قرض خفض درجة الائتمان الخاصة بك ، حتى لو كان ذلك من خلال بضع نقاط فقط. ذلك لأن 10٪ من رصيدك الائتماني يأتي من عدد التطبيقات المستندة إلى الائتمان التي تقوم بها. في كل مرة تقدم فيها بطلب للحصول على الائتمان ، يتم إجراء استعلام على تقرير الائتمان الخاص بك يوضح أن الشركة قامت بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك. قد تشير عدة استفسارات ، خاصة في فترة قصيرة من الزمن ، إلى أنك كنت يائسة للحصول على قرض أو أنك تتحمل المزيد من الديون التي يمكنك تحملها.
إذا كنت تتسوق للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة ، فستكون لديك فترة سماح لا تؤثر فيها استفسارات متعددة حول القروض على درجة الائتمان الخاصة بك.
حتى بعد الانتهاء من عملية تقييم السعر ، يتم التعامل مع استفسارات القروض على أنها طلب واحد بدلاً من عدة طلبات. هذه الفترة من الوقت ما بين 14 و 45 يوما اعتمادا على درجة الائتمان التي المقرض التحقق من درجاتك يستخدم. تهدف إلى الحفاظ على قرضك التسوق ضمن إطار زمني صغير لتقليل الأثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
دفعات القرض في الوقت المناسب رفع نقاط الائتمان
بمجرد الموافقة على القرض ، من المهم أن تقوم بتسديد دفعاتك الشهرية في الوقت المحدد. سوف يكون لمدفوعات قروضك تأثير كبير على رصيدك. نظرًا لأن سجل الدفع يمثل 35٪ من رصيدك الائتماني ، فإن إجراء الدفعات في الوقت المناسب أمر ضروري لبناء رصيد ائتماني جيد. حتى دفعة واحدة فائتة يمكن أن تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك.
سوف تساهم مدفوعات القرض في الوقت المناسب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يجعلك مقترض أكثر جاذبية. ومع ذلك ، فإن دفعات القرض المتأخرة تضر درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يؤدي عدم سداد القرض إلى سلسلة من المدفوعات المتأخرة يتبعها عيب أكثر خطورة مثل التملك والرهن.
ارصدة عالية للقرض قد تضر الائتمان
يؤثر رصيد القرض على رصيدك. ستحصل على نقاط رصيد عند دفع رصيدك للأسفل. كلما كانت الفجوة أكبر بين مبلغ القرض الأصلي ورصيد القرض الحالي ، كلما كانت درجة ائتمانك أفضل.
قرضك ونسبة دينك إلى دخل
لا يتم تضمين القرض الخاص بك كما يقارن إلى دخلك في درجة الائتمان التي تباع من قبل فيكو ومكاتب الائتمان. لكن العديد من المقرضين يعتبرون الدخل عاملاً في قدرتك على سداد قرض ، لذا فإن درجات الائتمان الخاصة بهم قد تستخدم نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك كاعتبار ائتماني.
تقارن نسبة الدين إلى الدخل بكافة القروض وبطاقات الائتمان إلى إجمالي دخلك. ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل يمكن أن يرفع درجة المخاطر الخاصة بك مع المقرض ويحصل على رفض القروض.