هل يجب عليك الحصول على قرض مضمون؟
في أي وقت تقترض المال من أحد البنوك ، أو حتى من الأفراد ، فإنك تحصل على قرض. قد يسمح لك المقرض باستعارة المال من خلال وعدك فقط بتسديده. أو قد يطلب منك المقرض استخدام أحد الأصول كضمان للقرض. هذا التمييز الأساسي هو الفرق بين القروض المضمونة وغير المضمونة.
ما هي القروض المضمونة؟
القروض المضمونة هي القروض التي تدعمها الأصول ، مثل منزل في حالة قرض الرهن العقاري أو سيارة مع قرض السيارات.
هذه الأصول هي ضمانات للقرض. عندما توافق على القرض ، فأنت توافق على أن المقرض يمكنه استرداد الملكية إذا لم تسدد القرض كما هو متفق عليه.
على الرغم من أن المقرضين يستردون ممتلكات للقروض المضمونة المتعثرة ، لا يزال بإمكانك في نهاية المطاف المال على القرض إذا كنت الافتراضي. عندما يسترد المقرضون ممتلكاتهم ، يبيعونها ويستخدمون العائدات لسداد القرض. إذا لم يبيع العقار ما يكفي من المال لتغطية القرض بالكامل ، فستكون مسؤولاً عن دفع الفرق.
ما هي القروض غير المضمونة؟
لا ينطبق الأمر نفسه على قرض غير مضمون. لا يرتبط قرض غير مضمون بأي من الأصول الخاصة بك ، والمقرض لا يمكن الاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك تلقائيا كدفعة للقرض. القروض الشخصية والقروض الطلابية هي أمثلة على القروض غير المضمونة لأن هذه ليست مرتبطة بأي أصل يمكن للمقرض أن يتخذه إذا تخلفت عن سداد قروضك.
تحتاج عادة إلى الحصول على تاريخ ائتماني جيد ودخل ثابت ليتم اعتمادك للحصول على قرض غير مضمون.
قد تكون مبالغ القرض أصغر لأن المقرض ليس لديه أي ضمانات للاستيلاء عليها إذا قمت بالتعويض عن الدفعات.
تقارير الائتمان مع القروض المضمونة وغير المضمونة
يمكن للمقرضين (والقيام) الإبلاغ عن تاريخ الدفع لكلا النوعين من القروض لمكاتب الائتمان. يمكن سرد المدفوعات المتأخرة والافتراضات مع كلا النوعين من القروض في تقرير الائتمان الخاصة بك.
مع القروض المضمونة ، قد يذهب المقرض استخدام الرهن أو التملك لأخذ الأصول المرتبطة بالقرض. قد يؤدي ذلك إلى إضافة إدخالات سلبية إضافية إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
لماذا اختيار قرض مضمون؟
مع خطر الاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك إذا كنت لا تسدد القرض ، قد نتساءل لماذا أي شخص سيختار قرض مضمون. يختار الناس في بعض الأحيان القروض المضمونة لأن تاريخ الائتمان الخاص بهم لن يسمح لهم بالحصول على الموافقة للحصول على قرض غير مضمون. لأن القروض المضمونة مدعومة بالأصول ، يكون للمقرضين مخاطرة أقل في تقديم قرض لك.
القروض الممنوحة تسمح أيضا للمقترضين للحصول على الموافقة لحدود قروض أعلى. على الرغم من أنك قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض أكبر ، إلا أنه يجب عليك توخي الحذر في اختيار قرض يمكنك تحمله. عندما تختار قروضًا مضمونة ، تأكد من الانتباه إلى سعر الفائدة ، فترة السداد ، ومبلغ الدفعة الشهرية.
مع بعض القروض - قرض عقاري أو قرض سيارة - لن يوافق المقرض على طلبك إلا إذا كان لديه إذن بالاستحواذ على العقار إذا كنت متخلفًا. بعض القروض مضمونة بالتصميم - وهذا يشمل قروض الملكية وقروض الرهن.