انظر كيف تدير حساباتك المصرفية عند العمل لحسابك الخاص

أين تفتح الحسابات ، كيف تخطط للمصروفات

يتمتع العمل بنفسك بالعديد من المزايا ، بما في ذلك تحديد ساعات العمل الخاصة بك ، وكونه رئيسك الخاص ، وعدم الاضطرار إلى طلب عطلة أو إجازة ، والتحكم الكامل في عملك. مع أي ميزة ، على الرغم من ذلك ، يأتي في وضع غير مؤات.

وكما يعلم أي شخص يعمل لحسابه الخاص ، فإن أحد التحديات الرئيسية لإدارة مشروعك الخاص هو التعامل مع الأمور المالية. إنها تستحق العناء ، ولكنك تحتاج إلى معرفة كيفية التعامل مع العناصر التالية:

• عندما تعمل لنفسك ، لن يكون لديك شيك راتب في كل أسبوعين. قد تحقق بعض العائدات صفرًا من الأرباح أو تتطلب منك الاستثمار بكثافة في النشاط التجاري.
• تحتاج إلى فتح حسابات مصرفية وحسابات مع السلطات الحكومية والمحلية وإدارة الشؤون المالية للأعمال (بدلاً من القيام بالأعمال التي تحبها) وتوليد الإيرادات).
• تحتاج إلى تتبع الإيرادات والنفقات بعناية حتى لا تفوتك الاستقطاعات الضريبية.
• لا يحتفظ صاحب العمل بالضرائب عليك أو يساعدك في دفع هذه الضرائب.
• لا تحصل في العادة على مكافآت ، ويعني أخذ إجازة يعني أنك قد لا تحصل على أموال.

إدارة اموالك وحساباتك المصرفية عندما يكون العمل لحسابك الخاص صعبًا. سواء كنت تعمل لحسابك الخاص خلال السنوات العشر الماضية أو كنت جديدًا في عالم العمل الحر ، يمكن لهذه النصائح أن تساعدك على الحفاظ على نظامك المالي.

الحفاظ على نفقات العمل منفصلة عن النفقات الشخصية

تحتاج على الاطلاق أن يكون لديك حساب فحص مستقل وحساب التوفير لعملك.

على الرغم من أن الأمر قد يبدو مربكًا في البداية ، إلا أن وجود حسابات منفصلة سيؤدي إلى تبسيط إجراءات المحاسبة وتبسيط الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، من الأسهل بكثير تتبع ما تنفقه بالضبط وما الذي تجلبه عندما يتم توجيه كل نفقات أعمالك ودخلك بشكل منفصل إلى حسابه الخاص.

أين تفتح حسابات مصرفية: تقدم العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية حسابات بأسعار معقولة لأصحاب الأعمال الحرة. عادةً ما تختلف هياكل الرسوم لهذه الحسابات عن الرسوم الخاصة بالحسابات الشخصية ، لذا اسأل عن رسوم حسابات الأعمال ، ووصف كيف تخطط لاستخدام حسابك.

1. وكثيراً ما تكون النقابات الائتمانية المحلية خياراً جيداً للخدمات المالية غير المكلفة. تميل هذه المؤسسات المملوكة للعملاء إلى التركيز على الرسوم المنخفضة والأسعار التنافسية ، ولكن بعض الاتحادات الائتمانية لديها نفس نموذج التسعير الذي تتبعه البنوك الكبرى.
2. البنوك الصغيرة لديها تركيز مجتمعي مماثل للعديد من الاتحادات الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك ، قد يساعدوك في تطوير العلاقات المحلية. قد تبدو البنوك الصغيرة والنقابات الائتمانية غريبة ، لكن معظم المؤسسات لديها ما يكفي من القدرة الحصانية لجميع الشركات ما عدا أكبرها.
3. تميل البنوك عبر الإنترنت إلى إبقاء الأسعار منخفضة وتوفر أسعارًا جذابة. لن تتمكن من فعل الكثير بنفسك ، ولكن يمكنك تحقيق كل ما تحتاج إليه إذا كنت مكتفي ذاتياً نسبياً. يعتبر Capital One 360 ​​(المعروف سابقًا باسم ING Direct) أحد البنوك البارزة عبر الإنترنت التي تقدم عمليات فحص الأعمال وحسابات التوفير بدون رسوم.
4. البنوك الكبيرة تتعرض لجرأة سيئة ، ولكنها تتمتع بحضور واسع وكافة الخدمات التي تريدها مع نمو أعمالك. بنك الولايات المتحدة هو أحد البنوك التي تقدم فحص مجاني للشركات الصغيرة ، بينما تقدم بنوك أخرى حسابات مجانية إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعفاءات من الرسوم.

استخدم حساب التوفير الضريبي

لا يعني تشغيل مشروعك الخاص أنك لن تضطر إلى دفع الضرائب. على خلاف الموظف الذي يتقاضى أجراً والذي تم حصر الضرائب عليه ، فأنت مسؤول بنسبة 100٪ عن دفع الضرائب الفيدرالية والضرائب الأخرى. يمكن أن يكون ذلك صدمة إذا كنت تقضي معظم الأموال التي تجلبها.

لتجنب الغرامات والغرامات ، قد تحتاج إلى دفع ضرائب فصلية المقدرة . لتبسيط حساباتك المصرفية والمساعدة في الحفاظ على دخلك أكثر تنظيماً ، قم بإنشاء حساب توفير منفصل فقط من أجل الضرائب. اعتمادًا على دخلك ، وموقعك ، وبنيتك التجارية ، وعوامل أخرى ، ستحتاج على الأرجح إلى تحويل ما بين 15 و 30 بالمائة من ربحك إلى حساب التوفير الضريبي. سوف تشكر نفسك على القيام بذلك عندما يحين الوقت الضريبي.

إنشاء ميزانية صفر المجموع

الميزانية الصفرية هي ميزانية محددة للغاية ولا تترك أي أموال متبقية في نهاية الشهر.

من خلال مراقبة نفقاتك بعناية كل شهر ، فإنك تخبر جميع أموالك أين تذهب ، ولا تترك أي شيء يتبقى بمجرد دفع جميع النفقات. للبدء ، قم بسرد كافة نفقاتك الثابتة لهذا الشهر. بعد ذلك ، قم بتتبع نفقاتك خلال الأشهر الثلاثة القادمة لمعرفة نفقاتك المتغيرة (انظر المصروفات الثابتة والمتغيرة ). ابحث عن رقم يناسبك كل شهر وقم بتحويل هذا المبلغ من عملك إلى التحقق من حسابك الشخصي للفحص - وهذا هو دخلك الشخصي. أي دخل تجاري جديد يأتي مباشرةً في حساب نشاطك التجاري. في بداية كل شهر ، يمكنك تحويل المبلغ الذي تحتاجه مرة أخرى والبدء من جديد.

على سبيل المثال: أنت تحدد تكاليفه بمبلغ 4300 دولار أمريكي كل شهر بما في ذلك النفقات الثابتة والمتغيرة. على مدار الشهر ، يأخذ نشاطك التجاري مبلغًا قدره 6500 دولار. في بداية الشهر التالي ، تقوم بتحويل مبلغ 4،300 دولار من العمل إلى التدقيق الشخصي. أنت أيضا تحرك 25 في المئة من الأرباح في حساب التوفير الضريبي (1،625 دولار) وتستخدم الباقي (575 دولار) لاستثمارها في عملك أو الادخار للتقاعد.

استخدام برامج الميزنة

لتتماشى مع ميزانيتك الصفرية ، تستخدم برنامج الميزنة لكل من عملك وحياتك الشخصية. Mint.com و PersonalCapital.com كلاهما برامج مجانية تتيح لك تتبع إنفاقك ، وإنشاء فئات لمناطق مختلفة من الإنفاق ، وتتبع قيمة ثروتك ، ومتابعة حساباتك الاستثمارية ، والمزيد. يمكن أن تساعد برامج إعداد الميزانية في إبقائك على المسار الصحيح كل شهر وتساعدك على مراقبة إنفاقك.

لا يجب أن تكون إدارة حساباتك المصرفية معقدة عندما تدير شركة صغيرة. باستخدام حسابك المالي والحسابات المصرفية بسلاسة ، ستتمكن من تخصيص المزيد من وقتك لما يهم بالفعل - عملك وعملائك.

ملاحظة: قام Justin Pritchard بتحديث هذه المقالة.