اعتمادا على الحسابات الخاصة بك ، وسياسات البنوك قد تدفع سعر كل ساعة لهذه الخدمات.
ومع ذلك ، فإن بعض المستشارين الماليين يعملون على العمولة ، ويجب عليك أخذ ذلك في الاعتبار عند التوصية بمنتجات وخدمات لك. قد يقدم المصرف لك هذه الخدمات بدون رسوم ، مما يعني أن المخطط المالي يمكن أن يخدم مصلحتك.
هل خدمات الاستثمار مغطاة من قبل FDIC؟
لا يتم التأمين على الخدمات الاستثمارية المقدمة من خلال البنك الخاص بك من خلال FDIC . لا تضمن FDIC إلا لحسابات الإيداع التي تملكها من خلال البنك ، وذلك لأن البورصة يمكن أن تتغير ، ولن تضمن المال. هذا لا يعني أنه لا يجب عليك استخدام البنك الخاص بك ، لأن أموالك ليست مضمونة إذا كان سوق الأوراق المالية ينخفض في إحدى شركات الاستثمار. تحتاج فقط إلى أن تكون على علم بأن الحسابات ليست مضمونة من قبل FDIC. من المهم أن تدرك أنك إذا كنت ترغب في تنمية أموالك أو حتى مواكبة التضخم ، فستحتاج إلى اختيار الاستثمارات بدلاً من الاكتتاب في حساب التوفير فقط.
كيف تعمل خدمات الاستثمار؟
يجب أن تكون خدمات الاستثمار من خلال مصرفك مماثلة للخدمات الاستثمارية التي ستتلقاها من خلال شركة استثمار. المفتاح هو العثور على مخطط مالي أو مستشار كنت مرتاحًا للعمل معه. يجب أن يكون مستشارك المالي على استعداد للإجابة عن أي أسئلة لديك حول المنتجات التي تشتريها.
إذا كان غير راغب في شرح المنتجات وكيف تناسبها في خطتك الاستثمارية العامة ، فعليك التفكير في اختيار مستشار آخر.
كيف أختار خدمة الاستثمار المناسبة والمخطط المالي؟
إن العثور على مخطط مالي هو عملية ، ويجب أن تنظر إلى العديد من المرشحين المختلفين قبل اختيار الشخص المناسب لك. بالإضافة إلى ذلك ، قد ترغب في معرفة السياسة إذا قام مخططك المالي بتغيير الشركات. سوف تذهب معه أو سيتم تعيين حسابك إلى مخطط مختلف؟ إذا كنت ترغب في البقاء مع الشركة ، فستكون قادرًا على اختيار مخططك الجديد أو أنك ستظل عالقاً مع شخص يعينه لك. المخطط المالي هو شخص يمكنك اللجوء إليه للحصول على المشورة الاستثمارية ، والأمن الوظيفي والاتساق جزء مهم من إدارة أموالك.
عندما تبحث عن مخطط مالي اسأل أصدقائك وزملائك في العمل للحصول على توصيات ، تعرف على الخدمات المقدمة من خلال البنك الذي تتعامل معه ، وقم بمقابلة المخططين ومن ثم اتخاذ قرارك. على الرغم من أنه لا ينبغي عليك اختيار مخططك المالي لمجرد أنه يعمل في البنك الذي تتعامل معه ، فلا يجب أن تستبعده تمامًا.
إذا كنت لا تعرف شيئًا عن الاستثمار أو سوق الأسهم ، فمن الأفضل الحصول على نصيحة من مخطط مالي يفهم الأسواق والمنتجات المتاحة لك.
بمجرد أن تكون أكثر راحة قد ترغب في شراء الأسهم عبر الإنترنت من خلال حساب الوساطة الخاص بك. تقلل الصناديق المشتركة من مخاطر الاستثمار ، لأنها تنشر المخاطر على العديد من الشركات المختلفة بدلاً من واحدة فقط. أي مخزون فردي تقوم بشرائه يكون أكثر عرضة للخطر لأنه إذا فشلت الشركة ، فقد تصبح الأسهم عديمة القيمة بسرعة كبيرة للغاية ، الأمر الذي يمكن أن يكون مدمراً لمحفظتك.
يجب أن تكون متأكدًا من استعدادك للاستثمار قبل البدء في القيام بذلك. في معظم الحالات ، تدفع المزيد من الفائدة على ديون بطاقات الائتمان أكثر مما ستكسبه من الاستثمار. هذا يعني أنك يجب أن تسدد ديونك الاستهلاكية تمامًا قبل أن تستثمرها. يجب أن تكون الأموال التي تستثمرها أموالاً لا تلمسها مرة أخرى. يجب أن لا تنغمس في مدخراتك كل شهر إذا كنت تستثمر. تأكد من أن ميزانيتك تسمح بمرونة كافية لحماية حسابات التوفير والاستثمار الخاصة بك.