قد يكون من الصعب العثور على المخطط المالي المناسب لاحتياجاتك. سوف يفهم المخطط المالي الجيد أهدافك ويقدم اقتراحات حول أفضل الطرق للوصول إليهم. يجب أن تكون علاقة مفتوحة تشعر فيها بالراحة عند طرح الأسئلة.
أكتب أهدافك المالية
عندما تشعر بأنك مستعد لإيجاد مخطط مالي ، يجب عليك أولاً إعداد نفسك بحيث يمكنك العثور على واحد يساعدك على تحقيق أهدافك. خذ أمسية لكتابة أهدافك الرئيسية المحددة. حاول أن تدرج أين تريد أن تكون في خمس سنوات ، خلال عشر سنوات ، وعشرين سنة. اكتب بضعة اهداف حول التقاعد. إذا كان العطاء الخيري مهمًا لك ، قم بتدوين أهدافك فيما يتعلق بقدرتك على التبرع بالمال في المستقبل. إذا كنت تأخذ هذه الخطوات الخمس ، سيكون لديك خطة مالية فعالة يمكنك مناقشتها مع مخطط مالي.
خذ الوقت الكافي للبحث عن مخطط مالي يفهمك
سوف تحتاج إلى البدء في البحث عن مخطط مالي.
واحدة من أفضل الطرق للقيام بذلك هي من خلال سؤال الأشخاص الذين تعرفهم وتثق بهم. من الناحية المثالية يجب أن تسأل شخص لديه أهداف واستراتيجيات مماثلة حول المال. سيساعدك هذا في العثور على لياقة أفضل. قد تكون في موقف حيث قد تضطر إلى العثور على مخطط تمامًا بنفسك. يمكنك العثور على واحد من خلال البنك المحلي أو شركة وساطة أو من خلال منظمة مهنية ، مثل جمعية التخطيط المالي.
استعراض المعلومات على مختلف المخططين وشركات الاستثمار
اجمع معلومات من العديد من المخططين قبل أن تقرر من الذي ستجري معه المقابلة. العديد من المخططين الماليين لديهم حد أدنى أو دخل استثماري يجب أن يجتمعوا قبل أن يعملوا معك. سوف يتخصص آخرون في مجالات مختلفة ، مثل الأعمال التجارية الصغيرة ، وتخطيط التقاعد ، والتخطيط العقاري. كما يجب أن تكشف الكتيبات عن أي رسوم و / أو عمولات يتم دفعها للمخطط المالي.
مقابلة عدة مخططين ماليين
يجب عليك مقابلة العديد من المخططين الماليين قبل اختيار واحد. يجب أن تجد مخططًا ماليًا تشعر بالراحة معه ويستمع إليك وإلى احتياجاتك. قد يقترح المخطط المالي منتجات وخدمات لمساعدتك في تحقيق أهدافك ، ولكن لا يجب إجبارك على اتخاذ بعض الاستثمارات. كذلك ، يجب أن يكون المخطط المالي قادراً دائماً على أن يوضح لك سبب كون الاستثمار استثماراً جيداً ، وكذلك أي مخاطر مرتبطة بالاستثمار. إذا رفض أو وجدت نفسك تتجادل معه ، فمن المحتمل أن تجد مخططًا ماليًا آخر.
ابدأ الاستثمار
يجب عليك مقابلة المخطط المالي الذي اخترته والبدء في استثمار الأموال. بمجرد الانتهاء من ذلك ، يجب أن تستمر في الاجتماع مع مخططك المالي على أساس سنوي.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تلتقي به عندما تمر بأحداث تتغير الحياة ، مثل الزواج ، والاطفال والطلاق. قد تتغير أهدافك بمرور الوقت ، ومن المهم إيصال هذه الأهداف بوضوح إلى مخططك.
نصائح:
سوف يدرك معظم المخططين الماليين الجيدين ويؤكدون على أهمية وجود احتياطي نقدي طارئ في متناول اليد. هذا يعني أنه يجب أن يكون لديك دخل لعدة أشهر في حساب توفير يسهل الوصول إليه إذا فقدت وظيفتك أو ظهرت حالة طوارئ أخرى. هذا سيسمح لك بترك المال الذي استثمرته بمفردك.
يجب أن ينظر المخططون الماليون إلى صورتك المالية بالكامل. قد يقدمون اقتراحات حول نسبة من دخلك للاستثمار ، وتلبية احتياجات التأمين الخاصة بك ، وإدارة المخاطر الخاصة بك والضرائب الخاصة بك. من المهم أن تأخذ هذه النصيحة بعين الاعتبار ، ولكن يجب أن تكون مرتاحًا لأي منتج تختاره.
يجب عليك أيضا أن تنظر في الطريقة التي يتم بها دفع مخططك المالي. إذا كان الأمر محضًا للعمولة ، فأنت بحاجة إلى أخذ ذلك بعين الاعتبار أيضًا. سوف يدرك المخطط المالي الجيد أنه من خلال تقديم التوصيات استنادًا إلى احتياجاتك وأهدافك ، فإنه سيحتفظ بك كعميل ، وسيكون قادرًا على كسب المزيد من العمولات في المستقبل أيضًا. مجرد النظر بعناية في المنتجات التي يتم تقديمها لك.
يجب أن تكون قادرًا على فهم الاستثمار بالكامل قبل أن تقوم به. يجب أن يكون قادراً على شرح الفرق بين الأقساط والمبالغ المتبادلة لك ، بالإضافة إلى مخاطر ومعدل العائد لكل استثمار. إذا لم تستطع فهم الاستثمار أو إذا كان مخططك لا يبدو قادرًا على شرحه ، فقد ترغب في العثور على مخطط مالي جديد.