وضع خطة مالية فعالة

01 الميزانية بنجاح

على الرغم من أن الميزانية قد تبدو وكأنها الكثير من العمل أو أساسية للغاية عندما تفكر في وضع خطة مالية طويلة الأجل ، إلا أنها مفتاح النجاح المالي الحقيقي الدائم. سوف تستعد ميزانية جيدة لجعل كل خطوة مالية كما هي. يجب أن يكون لديك ميزانية شهرية وسنوية لجعل هذا العمل يعمل بشكل فعال.

لا يهم مقدار المال الذي تحققه ، يمكنك دائما أن تنفق أكثر مما تكسب. الميزانية هي أفضل وسيلة للتحكم في أموالك. هذا هو المفتاح لمساعدتك على تغيير مستقبلك المالي. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في الميزنة ، فيمكنك استخدام البرنامج أو طريقة المغلف لمساعدتك على التحكم في إنفاقك والعثور على المال للمساعدة في بقية الخطة المالية الخاصة بك.

02 القضاء على الديون الخاصة بك

الخطوة الثانية هي الخروج من الديون. وهذا أمر مهم لأنه لا معنى لإنقاذ أو استثمار الأموال عندما تدفع سعر فائدة أعلى على الأموال التي تدين بها للآخرين.

الخروج من الدين يأخذ الانضباط ، لكنه ممكن. إذا كان لديك الكثير من الديون ، فستحتاج إلى خفض إنفاقك بشكل كبير وزيادة أرباحك من أجل دفع الدين بسرعة أكبر. يجب عليك تضمين جميع الديون الخاصة بك في هذا باستثناء الرهن العقاري الخاص بك لأول مرة في منزلك.

بمجرد الخروج من الديون ، تحتاج إلى إنشاء أنظمة من شأنها أن تساعد على منعك من الدخول في الديون مرة أخرى. هذا يعني وضع المال جانبا للمشتريات الكبيرة مثل سيارتك وتحمل المبلغ الصحيح من التأمين حتى لا تأخذ على الديون الطبية غير متوقعة. ضع في اعتبارك كل قرار مالي رئيسي وتوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك .

03 بناء صندوق للطوارئ

بمجرد خروجك من الديون ، يجب أن تبني صندوقًا طارئًا بقيمة ستة أشهر من النفقات التي تركتها في البنك. ستسمح لك هذه الوسادة بترك استثماراتك لوحدها في حالة وقوعك في الأوقات الصعبة. يجب استخدامه فقط لحالات الطوارئ الحقيقية مثل فقدان الوظيفة ، ويتم إعداده لحماية استثماراتك ومدخرات التقاعد.

إذا تراجعت في صندوق الطوارئ الخاص بك فيجب عليك التركيز على إعادته إلى المبلغ الكامل بأسرع وقت ممكن. إذا كان لديك عمل غير مستقر ، فقد تحتاج إلى التفكير في توفير نفقات لمدة عام.

إذا كنت تقوم بخلق خطتك المالية قبل أن تخرج من الديون ، يمكنك إنشاء صندوق طوارئ أصغر يبلغ 1000 دولار أو دخل شهر واحد ، مما يساعدك على تغطية معظم النفقات غير المتوقعة. سيساعدك هذا على المضي قدمًا في الخروج من الديون ومنعك من إضافة المزيد من الديون.

04 حفظ للمستقبل

بعد الانتهاء من ذلك يجب عليك العمل على بناء تقاعدك واستثمار المدخرات. يوصي العديد من المستشارين الماليين ، مثل ديف رامزي ، بوضع 15٪ من إجمالي دخلك في التقاعد كل عام. ومع ذلك ، إذا كان لديك أهداف تقاعد محددة فقد تحتاج إلى زيادة هذا المبلغ.

يجب عليك التحدث إلى مخطط مالي يمكنه مساعدتك في تحديد المبلغ الذي تحتاجه لتكون قادرًا على التقاعد بشكل مريح. يمكنك استخدام 401 (k) في العمل كجزء من خطتك ، ولكن يجب عليك أيضًا استخدام Roth IRA وأدوات الاستثمار الأخرى لزيادة استثماراتك.

بالإضافة إلى الادخار للتقاعد ، يجب أن تبدأ بالتخطيط والتوفير للنفقات المستقبلية مثل تعليم طفلك أو الدفعة المقدمة للمنزل إذا لم تكن قد اشتريت واحدة. قد تفكر في منزل لقضاء العطلات في المستقبل أو تتقاعد في وقت أبكر من المعتاد. كل هذه تأخذ استراتيجية الادخار والاستثمار مختلفة من المدخرات التقاعدية النموذجية. ومع ذلك ، فهو جزء مهم من خطتك المالية العامة.

05 استثمر وتنويع

بمجرد أن تصل إلى الحد الأقصى لأهليتك على حسابات التقاعد الخاصة بك ، يمكنك استخدام أدوات أخرى مثل الصناديق المشتركة ، أو الأقساط ، أو العقارات لزيادة المحفظة الاستثمارية الخاصة بك. من المهم تنويع أنواع استثماراتك. إذا كنت متناسقاً وحذراً مع استثماراتك ، فسوف تصل إلى نقطة عندما تولد استثماراتك دخلاً أكثر مما تحققه. هذا شيء جيد ويجب أن يكون هذا في مكانه بحلول الوقت الذي تقاعده.

كلما اقتربت من التقاعد ، ستحتاج إلى تغيير الطريقة التي تستثمر بها. من المهم أن تكون هناك استثمارات أكثر أمانًا لن تتأثر بالسوق صعودًا وهبوطًا. وبهذه الطريقة ، سيكون لديك المال الذي تحتاجه إذا ما تحطم الاقتصاد ، بينما عندما تكون أصغر سنًا ، سيكون لديك وقت لاسترداد السوق. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في هذا الأمر ، فيمكن أن يساعدك المستشار المالي.