استخدام البطاقات مسبقة الدفع كبديل لبطاقات الائتمان التقليدية
من السهولة بمكان أن نخطئ في رؤية بطاقة مسبقة الدفع للحصول على بطاقة ائتمان فعلية. بالنسبة للجزء الأكبر ، تبدو البطاقات مسبقة الدفع مماثلة للبطاقات الائتمانية ويمكن استخدامها في معظم الأماكن التي تقبل بطاقات الائتمان. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام بطاقة مسبقة الدفع لتأجير السيارات وحجوزات الفنادق وحجوزات شركات الطيران ومختلف عمليات الشراء عبر الإنترنت.
يمكنك الحصول على بطاقة مدفوعة مسبقًا حتى إذا كان رصيدك سيئًا. ومع ذلك ، وكما يشير الاسم ، لا يمكنك استخدامه إلا إذا كنت تدفع نقودًا مسبقًا على البطاقة.
نظرًا لأن هذه الأداة المالية لا تسمح فعليًا بحمل رصيد دائن والدفع لاحقًا ، فهي ليست بطاقة ائتمان حقيقية.
كيف تعمل بطاقة مسبقة الدفع؟
باستخدام بطاقة مسبقة الدفع ، يمكنك إضافة الأموال إليها كما تفعل مع بطاقة الهدايا. ثم عند استخدامك لبطاقة الدفع المسبق ، يتم خصم مبلغ مشترياتك من الرصيد. عند إجراء المزيد من عمليات الشراء ، يتم تقليل الرصيد المتاح لديك.
لنفترض ، على سبيل المثال ، أنك تودع 300 دولارًا على بطاقة الدفع المسبق. بعد دفع 150 دولارًا مقابل استئجار سيارة ، لن يتبقى سوى 150 دولارًا لإنفاقها. بعد استخدام رصيدك بالكامل ، يجب عليك إعادة تحميل المزيد من الأموال على البطاقة المدفوعة مسبقًا حتى تتمكن من استخدامها مرة أخرى.
بالمقارنة ، تمنحك بطاقة الائتمان حد ائتمان يمكنك اقتراضه مقابل المشتريات. لديك خيار سداد مشترياتك بأقساط شهرية ، أو دفعة واحدة.
تشبه إدارة بطاقة الدفع المسبق إدارة عملية تدقيق أو حساب توفير أكثر من إدارة بطاقة الائتمان.
لا داعي للقلق بشأن رسوم التمويل أو المدفوعات المتأخرة . حد الإنفاق الخاص بك يساوي أي مبلغ دولار يحمله بطاقتك حاليا. كما لن يكون لديك رصيد دائن متزايد ، أو الحد الأدنى من المدفوعات المطلوبة أو تواريخ الاستحقاق للتفكير ، ولا يوجد خطر على درجة الائتمان الخاصة بك.
قد يفكر الناس في هذه البطاقات كبطاقات ائتمان مدفوعة مقدمًا لأن معظم شركات البطاقات تستخدم شبكات الدفع للتاجر فيزا أو ماستركارد أو أمريكان إكسبريس وتعرض الشارة المقابلة على وجه بطاقاتها.
في الواقع ، تشبه بطاقة الدفع المسبق بطاقة الخصم لأن جميع المعاملات تقلل رصيدك النقدي ، ولكن بدلاً من الأموال القادمة من حساب مصرفي ، فإنها تأتي من أموال قمت بإيداعها في السابق على البطاقة.
كم يكلف؟
يمكن أن تأتي بطاقات مسبقة الدفع مع مجموعة متنوعة من الرسوم. قبل اختيار بطاقة ، اقرأ "غرامة الطباعة" واختر بطاقة بأقل قدر من الرسوم ، بحيث لا تلتهم أي أموال تودعها في البطاقة.
على سبيل المثال ، يتقاضى الحساب الآن حساب ماستركارد المدفوع مقدمًا رسومًا شهرية قدرها 9.95 دولارًا أمريكيًا ، ورسوم سحب ATM تبلغ 2.50 دولارًا لكل معاملة ، إلى رسوم 4.95 دولار لإعادة تحميل الأموال الإضافية للبطاقة ، و 2.50 دولار لكل معاملة ACH في حسابك ، و 1.50 دولار الاستعلام عن الرصيد في ATM و 1.00 دولار لكل كشف حساب شهري. في كل مرة تتكبد فيها رسومًا ، تأتي من رصيدك ، مما يمنحك القليل من الأموال المتبقية لإنفاقها.
نظرًا لأن التكلفة تلعب دورًا كبيرًا في البطاقة المدفوعة مقدمًا التي تختارها ، فتأكد من إيلاء اهتمام وثيق لجدول الرسوم الخاصة بأي بطاقة تفكر بها. كثير ، مثل Bluebird by American Express أو البطاقة المدفوعة مسبقاً Akimbo ، ليس لها رسوم شهرية وكذلك الاحتفاظ بالرسوم الأخرى إلى الحد الأدنى.
من يستخدم البطاقات المسبقة الدفع؟
يمكنك استخدام بطاقة مسبقة الدفع إذا لم يكن المصرف الذي تتعامل معه لا يقدم بطاقات سحب وليس لديك بطاقة ائتمان تقليدية ، أو إذا لم تتمكن من الحصول على حساب التحقق لأن رصيدك سيئ مع ChexSystems.
تراقب ChexSystems نشاط التحقق من الحساب وفورات الأفراد لتنبيه التجار حول الأشخاص الذين يقومون بكتابة شيكات سيئة عند سداد قيمة المشتريات.
كما يقدم طلاب المدارس والكليات مرشحين جيدين للحصول على البطاقات مسبقة الدفع. يمكن للوالدين تحميل المال على البطاقة لأطفالهم الصغار لاستخدام ، والبدء في تعليمهم مهارات إدارة الأموال الجيدة. بالنسبة لطلاب الجامعات ، يمكن للآباء بسهولة إعادة تحميل الأموال على البطاقة مما يسمح للطلاب بدفع ثمن الكتب والطعام والنفقات الجارية.
عندما تصبح البطاقات المدفوعة مسبقًا أكثر شيوعًا ، فإنها لا تستخدم فقط من قبل الأشخاص ذوي الائتمان السيئ أو أولئك الذين لا يستطيعون الحصول على حساب التحقق. يستخدم بعض الأشخاص البطاقات المدفوعة مسبقًا للمساعدة في إدارة ميزانيتهم.
على سبيل المثال ، يمكنك تحميل مبلغ محدد من المال لشراء الملابس أو تناول الطعام خارج المنزل أو شراء البقالة على بطاقة مسبقة الدفع للحفاظ على زيادة الإنفاق من ميزانيتك الشهرية.
يختار آخرون البطاقات مسبقة الدفع لأنهم تعبوا من الحصول على رسوم السحب على المكشوف من الإنفاق دون معرفة رصيدهم المصرفي الدقيق.
هل سيساعد على إعادة بناء الائتمان؟
يمكنك الحصول على بطاقة مسبقة الدفع بغض النظر عن تاريخك الائتماني . لا يتحقق مزودونك من رصيدك لأنك لا تقترض المال ، لذا لن تساعدك البطاقات المدفوعة مسبقاً في إنشاء رصيدك أو تحسينه .
إن استخدام بطاقة مسبقة الدفع لا يقول شيئًا عن اقتراضك أو عاداتك في السداد ، وبالتالي فإن شركات البطاقات ليس لديها ما تقدمه إلى مكاتب الائتمان . باختصار ، إذا كنت تستخدم بطاقة مسبقة الدفع ، فلن يكون لها أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك ، سواء كانت جيدة أو سيئة.
إذا كنت تبحث عن إعادة إنشاء رصيدك ، ففكر في بطاقة ائتمان آمنة كخيار أفضل. تشبه البطاقة المدفوعة مقدمًا أنه يتعين عليك إجراء إيداع للحصول على البطاقة ولكنها في الواقع بطاقة ائتمان. يعمل الإيداع كضمان في حالة عدم سداد رصيد بطاقتك الائتمانية ، ويتم إبلاغ سجل الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان.