درجة الائتمان الخاصة بك هي واحدة من أهم أرقام حياتك. تشير هذه الأرقام المكونة من ثلاثة أرقام إلى الجدارة الائتمانية الخاصة بك ، أو احتمالية سداد الأموال التي تقترضها. تتراوح درجات الائتمان عموما من 300 إلى 850 ، مع درجات الائتمان الأعلى هي الأفضل للجميع.
اعتبارا من أبريل 2017 ، 20.7 في المئة من الأمريكيين لديهم درجة FICO أعلى من 800 ، وفقا لبيانات من FICO. وهذا يجعل نسبة مئوية عالية من الأشخاص الذين حصلوا على أعلى الدرجات الائتمانية أكثر من 800 ، ويرتبط مباشرة إلى انخفاض معدلات الجنوح.
نظرًا لأن سجل الدفع يشكل 35 بالمائة من حساب درجات الائتمان ، فهناك علاقة قوية بين الحصول على درجة ائتمانية عالية ومبلغ منخفض من الدفعات المتأخرة.
فوائد 800 نقطة الائتمان
ما الذي ستكسبه بالضبط من خلال الحصول على رصيد 800 نقطة؟ هل هذا شيء يجب عليك السعي وراءه؟ تحقق من هذه الفوائد الثلاث من وجود درجة الائتمان 800.
من المرجح أن تتم الموافقة على طلباتك . تذكر أن درجات الائتمان تشير إلى الجدارة الائتمانية الخاصة بك. جنبا إلى جنب مع المعلومات المالية الأخرى الخاصة بك ، درجة الائتمان الخاصة بك يساعد المقرضين التنبؤ ما إذا كنت سوف تسدد المال الذي تقترضه. مع درجة الائتمان عالية ، يراكم المقرضون كمقترض أقل مخاطرة ولديك فرصة أفضل للموافقة عليها.
سوف تتأهل للحصول على أسعار فائدة منخفضة . درجة الائتمان الخاصة بك هو عامل محدد رئيسي في سعر الفائدة على القروض . سيتيح لك الحصول على 800 درجة ائتمان التأهل للحصول على أسعار فائدة منخفضة وتوفير آلاف الدولارات على مدار فترة القرض.
سترى التأثير الأكبر مع القروض الكبيرة التي تسددها خلال فترة زمنية أطول ، مثل قروض الرهن العقاري وقروض السيارات.
لا تدفع فائدة عندما تحمل رصيد بطاقة الائتمان . بغض النظر عن درجة الائتمان ، يمكن لأي شخص تجنب دفع الفائدة على بطاقة الائتمان عندما يدفعون رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بهم بالكامل كل شهر.
سيتيح لك الحصول على 800 درجة ائتمانية التأهل للحصول على بطاقات الائتمان التي تقدم نسبة ترويجية بنسبة 0٪ على المشتريات وعمليات تحويل الرصيد. يمنحك امتلاك أحد هذه البطاقات الائتمانية في محفظتك المرونة اللازمة لحمل رصيد بطاقة الائتمان وسداده مع مرور الوقت مع تجنب رسوم التمويل على رصيدك.
نصائح لبناء والحفاظ على 800 نقطة الائتمان
لم يتم حجز درجة الائتمان 800 بعيد المنال للأشخاص الذين يكسبون الكثير من المال أو الحصول على بعض الامتيازات الخاصة مع مكاتب الائتمان. يمكن لأي شخص يأخذ إدارة الائتمان الخاصة بهم بشكل صحيح الوصول إلى 800 درجة الائتمان والحفاظ عليها. هنا بعض النصائح.
دفع كل شيء في الوقت المناسب . يمثل سجل الدفع جزءًا كبيرًا من نقاط الائتمان الخاصة بك. كلما زاد الدفع في الوقت المحدد لديك في تقرير الائتمان الخاصة بك ، كان ذلك أفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك. دفع جميع بطاقات الائتمان والقروض الخاصة بك في الوقت المحدد بحيث لا يعاني تاريخ الدفع الخاص بك.
الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك منخفضة حقا . بصفة عامة ، يعد الاحتفاظ بأرصدةك أقل من 30 في المائة من الحد الائتماني هو الأفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت ترغب في الوصول إلى 800 درجة ائتمانية والحفاظ عليها ، فحاول الحفاظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية أقل من ذلك. يستخدم الأشخاص الذين يحصلون على أفضل درجات الائتمان أقل من 10 بالمائة من حدود الائتمان الخاصة بهم.
على سبيل المثال ، على بطاقة الائتمان التي يبلغ الحد الائتماني لها 5000 دولار ، فإن الرصيد البالغ 500 دولار أو أقل هو فكرة الحفاظ على درجة ائتمانية ممتازة.
تجنب الكثير من الشيكات الائتمانية . في كل مرة تقدم فيها طلبًا يتطلب فحصًا ائتمانيًا ، يتم إجراء استعلام صعب على تقرير الائتمان الخاص بك. هذه الاستفسارات الصعبة هي 10 في المئة من درجة الائتمان الخاصة بك. إنها ليست كمية كبيرة ، ولكن يمكن أن يكون الفرق بين 800 و 780 اعتمادا على المعلومات الأخرى في تقرير الائتمان الخاصة بك. عندما تكون مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، قم بواجبك المنزلي في وقت مبكر حتى تتمكن من التقدم مرة واحدة فقط وتجنب العديد من الاستفسارات الائتمانية.
مراقبة الائتمان الخاصة بك والتصرف بسرعة لازالة الأخطاء . تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك في أي وقت في الوقت المحدد على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك في ذلك الوقت. وهذا يعني أنك قد تفقد نقاط الائتمان الخاصة بك إذا كانت هناك تغييرات كبيرة في تقرير الائتمان الخاص بك ، لا سيما الأخطاء.
راقب معلوماتك الائتمانية باستخدام الموارد المجانية والمدفوعة - CreditKarma.com و CreditSesame.com و WalletHub.com و AnnualCreditReport.com و myFICO.com. إذا اكتشفت أخطاء ، فاستخدم عملية الاعتراض على تقرير الائتمان لإزالتها على الفور.
اسمحوا المعلومات السلبية في السن من تقرير الائتمان الخاصة بك . قد يكون لديك صعوبة في تحقيق درجة الائتمان 800 مع المدفوعات المتأخرة أو غيرها من العناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاصة بك. لحسن الحظ ، فإن معظم أنواع المعلومات السلبية تسقط تقرير الائتمان الخاصة بك بعد سبع سنوات. إذا كنت لا تستطيع إزالة العناصر السلبية لأنها دقيقة ، فقط كن صبوراً لبضع سنوات أخرى ، استمر في دفع كل شيء آخر في الوقت المحدد.
والخبر السار هو أن العديد من المقرضين يعتبرون 760 قطع الائتمان الممتاز. باستخدام درجة ائتمان أعلى من هذا الرقم ، ستتلقى معظم المزايا نفسها التي يحصل عليها شخص لديه رصيد ائتماني قدره 800 نقطة. سيكون عليك فقط العمل بجهد أكبر والانتظار لفترة أطول إذا كنت تريد حقوق التفاخر أيضًا.