قبل أن تبدأ الاستثمار: خمسة أشياء للنظر فيها

هل أنت على استعداد لبدء استثمار الأموال؟ هذه خطوة مهمة للغاية في كونها مسؤولة مالياً. إذا كنت تستثمر جزءًا من دخلك بانتظام ، فسوف تصبح في نهاية المطاف مستقلة مالياً. في وقت سابق كنت ، سيكون أفضل حالا. قد تكون خائفًا من الاستثمار لأنك لا تفهم السوق أو لأنك تخاف من خيارات الاستثمار الأولية في العديد من الصناديق المشتركة .

هذه أشياء مهمة يجب مراعاتها قبل البدء في الاستثمار.

هل تناسبك ماليًا؟

يجب عليك التحقق من مكان وجودك مالياً. ليس من المنطقي أن تستثمر الأموال عندما يكون لديك الكثير من الديون وليس هناك مدخرات في متناول اليد لحالات الطوارئ. من خلال تصفية ديونك (خصوصًا ديون بطاقات الائتمان ) والادخار لحالات الطوارئ ، ستقوم بتحرير المزيد من أموالك النقدية للاستثمار. خذ الوقت الكافي للخروج من الديون . من الناحية المثالية ، ينبغي أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك بين ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات. إذا كان مجال عملك غير مستقر أو كنت تعمل لحسابك الخاص ، يجب أن تذهب مع ستة أشهر إلى سنة من التوفير. أنت لا تريد سحب الأموال التي كنت تستثمرها ؛ من المهم السماح لها بالنمو.

ماذا ستفعل بالمال؟

يجب عليك أيضًا تحديد ما تخطط للقيام به بالأموال التي تستثمرها. إذا كنت تخطط لاستخدامها كدفعة مقدمة لمنزل أو لدفع تكاليف الكلية ، فإن اختياراتك الاستثمارية ستكون مختلفة عما إذا كنت تخطط لاستخدامها للتقاعد.

إذا كنت تخطط لاستخدامها في السنوات الخمس القادمة ، فستكون أفضل حالًا باختيار حساب أكثر تحفظًا لأموالك. قد تفكر في حساب سوق المال . إذا كنت تبحث في فترة أطول من خمس سنوات ، فيمكنك أن تكون أكثر عدوانية في استثماراتك وقد تأخذ في الاعتبار الصناديق المشتركة والأسهم.

إذا كنت تخطط لاستخدامه للتقاعد المبكر ، فستحتاج إلى استثماره خارج حساب التقاعد بحيث يمكنك الوصول إلى الأموال قبل أن تكون 59 1/2.

هل تفهم خيارات الاستثمار الخاصة بك؟

إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تستثمر فيها المال ، فمن المهم أن تدرك أنك ستجني المزيد من المال عن طريق ترك أموالك في صندوق مشترك جيد ، ثم تقوم بتحريكه بين عدة أسهم مختلفة في الوقت الحالي. في حين يمكنك كسب المال بهذه الطريقة ، فإنه يأخذ فهما راسخا لسوق الأوراق المالية ، الكثير من الوقت والمواهب الحقيقية. قد يكون لديك شخص يريد أن يقوم بهذا التداول الفردي لك ولكن يجب أن يتوخى الحذر. من السهل جدا أن تفقد كل شيء. يجب عليك أيضا النظر في جميع الخيارات المتاحة بما في ذلك العقارات.

هل تحتاج إلى مخطط مالي؟

يجب أن تبحث عن مخطط مالي جيد. يجب أن يفهم مخططك المالي الأهداف التي تحاول تحقيقها ويجب أن يقدم لك عدة خيارات حول كيفية تحقيقها. يجب أن تفهم بوضوح المخاطر المرتبطة بكل استثمار قبل أن تلتزم به. إذا كان مخططك المالي غير قادر على شرح الاستثمارات ، فعليك البحث عن استثمار جديد. مخططك المالي يعمل من أجلك ، وبالتالي لا يجب عليك أن تجادل معه حول الأشياء.

يمكنك العثور على مخطط مالي من خلال البنك الخاص بك أو من خلال الإحالات. يمكن أن يساعدك المخطط المالي في تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره والاستثمار من أجل الوصول إلى أهدافك مثل التقاعد المبكر أو الدفع مقابل كلية أطفالك. ويمكنه أيضًا مساعدتك في تحديد أفضل أنواع الحسابات للأهداف المحددة ، مثل حساب 529 لمدخرات الكلية أو حساب استثمار أساسي إذا كنت تريد التقاعد مبكرًا.

ما هي الخيارات المتاحة لي؟

استفد من الصناديق المشتركة التي لديها خيارات استثمارية أولية منخفضة. العديد من الخيارات تسمح باستثمارات أولية منخفضة. هذه رائعة لأنها تجعل من السهل على المستثمرين لأول مرة. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح لك بعض الصناديق المشتركة بإعداد مسودة تلقائية شهرية لمساعدتك على تجنب الاستثمار الأولي المرتفع. يجب عليك النظر بعناية في تكاليف التشغيل ومتوسط العائد السنوي بمرور الوقت.

تذكر أن الأموال سوف تمر بمرات عالية ومرتفعة وأنك تحتاج إلى ركوب أوقات منخفضة من أجل كسب المال. من المهم أيضًا التفكير في طرق أخرى يمكنك الاستثمار بها بما في ذلك الاستثمارات العقارية.