سيكون هناك نقطة في أموالك عندما يكون من المنطقي الحصول على مساعدة إضافية في معرفة أفضل طريقة للاستثمار أو لتقديم الضرائب الخاصة بك. ثم ستحتاج إلى محاسب. قد تواجه أيضًا وقتًا عندما تحتاج إلى شخص ما للمساعدة في إدارة أموالك أو استثماراتك أو مساعدتك على إدارة ميراث كبير. عندها تحتاج إلى مخطط مالي.
أدناه ، نوضح لك متى ستحتاج إلى محاسب ، وعندما يكون من المنطقي تعيين مخطط مالي.
متى يجب عليك استخدام محاسب؟
معظم الناس لا يحتاجون إلى محاسب. وأفضل استخدام للمحاسب عندما يكون لديك وضع ضريبي محدد للغاية ، مثل امتلاك مشروعك الخاص ، مما يجعل من فوق 200 ألف دولار ، تتوقع أن تعطي المال لأطفالك ، أو تملك عقارات للإيجار ، أو تتوقع الحصول على مكسب رأسمالي كبير.
ببساطة ، هناك محاسب لمساعدتك في قضايا محددة لا يملكها معظم الناس. ومع ذلك ، هناك حالات يمكن أن يساعد فيها استخدام المحاسب في توفير المال.
إذا كنت ثريًا جدًا أو كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا ، فيمكنك التفكير في الاستعانة بمحاسب لمساعدتك على فهم القوانين المحيطة بمسك الدفاتر والضرائب.
إذا كان لديك عقارات أو عقارات للإيجار ، فقد تحتاج إلى التفكير في الحصول على محاسب. إن امتلاك عقار مستأجر هو في الأساس مثل امتلاك مشروعك الخاص ، لذلك من الضروري توظيف محاسب في هذه الحالة.
هناك دافع آخر كبير لتوظيف محاسب إذا كان لديك وضع ضريبي معقد. سيتمكن معظم الأشخاص من فرض ضرائبهم باستخدام برنامج إعداد الضرائب ، ولكن إذا كنت تمتلك نشاطك التجاري أو تمتلك العديد من الاستثمارات الضخمة ، فيمكنك التفكير في العثور على تكلفة اكتساب أو خبير ضرائب لإجراء الضرائب عليك.
إذا واجهت تغييرًا كبيرًا في الحياة ، مثل تبني طفل ، أو شراء عقار ، أو كسب مبلغ كبير من المال ، فإن الحصول على محاسب يمكن أن يضع راحة البال. قد تحتاج فقط إلى زيارة المحاسب لمدة سنة واحدة ، أو التحدث إليهم مرة واحدة فقط كل عام حول وقت الضرائب . في كلتا الحالتين ، من الحكمة المالية أن يكون لديك خبير يمكنك استشارته إذا كان لديك أسئلة.
متى يجب استخدام مخطط مالي؟
إذا كنت تبحث عن المشورة بشأن وضع الميزانية أو الخروج من الديون أو الاستثمار ، فقد يكون الوقت قد حان لتوظيف مخطط مالي . يمكن أن يعمل المخطط المالي بطريقتين مختلفتين. هناك طريقة واحدة كمستشار تدفع له رسومًا لمساعدتك في تخطيط ميزانية ووضع خطة مالية لك لبناء الثروة.
بدلاً من ذلك ، يمكنك استئجار مخطط مالي يتلقى عمولة على المنتجات التي يبيعها لك أو استثمارات محددة مخصصة لك.
ومع ذلك ، فإن مخططًا ماليًا جيدًا سيشجعك على الخروج من الديون قبل أن تبدأ جديًا في استثمار أموالك. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في إعداد خطتك للخروج من الدين أو ميزانيتك ، فقد يكون من الأفضل لك العثور على مخطط مالي تقوم بدفع مقابله.
بعد ذلك ، عندما تكون مستعدًا ، يمكن أن يساعدك هذا المخطط المالي عندما تكون مستعدًا لبدء استثمار أموالك.
قد يقدم المصرف الذي تتعامل معه خدمات تخطيط مالي أو يمكنك أن تطلب من الأصدقاء إحالة إلى مخططيهم الماليين. فيما يلي الحالات التي قد يكون فيها توظيف مخطط مالي هو الخيار الأفضل لك:
قد تحتاج إلى مخطط مالي إذا كنت مستعدًا لبدء استثمار أموالك في السوق. يمكن أن يساعدك مخططك المالي في تحديد أفضل الاستثمارات لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية.
يمكن أن يساعدك المخطط المالي أيضًا في إنشاء ميزانية والعمل على الحصول على الديون. يمكن له أو لها مساعدتك في إنشاء خطة مالية طويلة الأجل لأشياء مثل التقاعد والادخار للكلية لأطفالك.
هل انت بحاجة الى كلا؟
إذا كنت تمتلك مشروعك الخاص ، فيجب أن يعمل محاسبك ومخططك المالي معًا لمساعدتك في البقاء على المسار المالي من الناحية المالية. بالإضافة إلى ذلك ، يعمل بعض المحاسبين أيضًا كمخططين ماليين.
من المهم أن تثق بكل من مخططك المالي والمحاسب الخاص بك. ببساطة ، يجب أن يكون مخططك المالي قادراً على شرح المسائل المتعلقة بأموالك بطريقة تفهمها. يجب أن تفهم مخاطر كل استثمار قبل أن تقوم به. من ناحية أخرى ، يجب أن يكون المحاسب قادرًا على فهم وضعك الضريبي بشكل واضح كل عام ، وأن يساعدك على فهم كيفية إعداد كتبك والمعلومات التي تحتاجها لإدخالها كل يوم.
يجب عليك اختيار كل من المحاسب والمخطط المالي بعناية. حاول أن تطلب من الأصدقاء والأقارب الحصول على توصيات ، وتوظيف أفضل ما يناسب نشاطك التجاري والشخصي.
ثم يمكنك أن تكون حقا في السيطرة على مستقبلك المالي.
تم تحديثه بواسطة Rachel Morgan Cautero.