يتم تصنيف المعاشات الثابتة كمنتج تأمين على الحياة ، لذلك فإن ترخيص التأمين على الحياة هو كل ما هو مطلوب للحصول على هذه الأنواع من الاستراتيجيات وبيعها.
يتم تنظيم المعاشات على مستوى الدولة ، وكل ولاية لديها قسم التأمين الخاص بها. الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين هي الهيئة الحاكمة على جميع الولايات. تعتبر المعاشات المتغيرة ضمانًا ، ولذلك يتم الإشراف عليها أيضًا من قِبل لجنة الأوراق المالية والبورصات (FINRA) (هيئة تنظيم الصناعة المالية). يبدو أن هناك الكثير من الرقابة ، ولكن على الرغم من هذا الإشراف لا يزال عالم مبيعات الأقساط يعتبر الغرب المتوحش حيث يذهب كل شيء تقريبا ، وخاصة فيما يتعلق بالمؤشرات السنوية.
ثابت مؤشر المعاشات
في الماضي القريب ، كان هناك حجة قانونية بشأن المعاشات المؤشرة الثابتة (FIAs) التي تعتبر أمينة. تحتوي الأقساط السنوية المفهرسة على مكون نمو يتضمن خيار استدعاء على مؤشر (عادة ما يكون مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ) ، مع تحديد (الملقب: الحد الأقصى) وضعت على العائد المحتمل.
في نهاية اليوم ، كان ردهة التأمين على الحياة تستعرض عضلاتها ، وتبقى FIAs ثابتة على أساس سنوي ، وليست ضمانًا.
إن السبب في أن حاملي السلاح الأرسالي المفحوصين ومروجي الإنترنت غير المنظمين لا يريدون تصنيف المعاشات المفهرسة كأوراق مالية ، بل يجب عليهم اجتياز اختبار حقيقي لبيع المنتج.
الآن ، إذا ساروا بسرعة ، يمكن لأي شخص الحصول على ترخيص في أقل من أسبوعين لبيع المعاشات المفهرسة بمجرد اجتياز اختبار التأمين على الحياة في الولاية. حتى تتمكن من العمل طوال حياتك لإبعاد النقود عن التقاعد ، وفي أقل من شهر ، يمكن لأحد الأشخاص اجتياز اختبار وبيع لك فهرسة سنوية مفهرسة. لماذا صناعة الأقساط لا تعتقد أن هذه مشكلة لا تصدق. هذا الاختبار المطلوب هو عقبة منخفضة للغاية من وجهة نظر التأهيل ، ومتطلبات التعليم المستمر التي وضعتها شركات الطيران هي كوميديا في أحسن الأحوال.
يوجد حالياً مئات الآلاف من الأفراد المرخصين القادرين على بيع المعاشات في الولايات المتحدة بشكل قانوني. هذا يفسر الكثير ، أليس كذلك؟ هذا هو السبب في أنك قد تبدو غارقة في الإعلانات السنوية التي لا تتوقف ، ودعوات دعوات عشاء الدجاج السيئة ، ومصرفيك المحلي الذي يحاول نقل أموال القرص المدمج إلى فهرسة سنوية مفهرسة.
معاملات متغيرة
المعاشات المتغيرة ليست منتجًا مثاليًا بأي امتداد للخيال ، ولكن عملية الترخيص هي ألف مرة أقسى من نظيراتها السنوية المفهرسة. تصنف المعاشات المتغيرة كضمان ، لذلك من أجل بيعها إلى وكيل يجب أن يمر إما اختبار السلسلة 7 (الأوراق المالية الشاملة) أو اختبار سلسلة 63 و Series 6 من أجل بيع الصناديق المشتركة والمعاشات المتغيرة.
هذه الاختبارات ليست سهلة (لا ينبغي أن تكون) ، ومتطلبات التعليم المستمر تحدٍ أيضًا.
نصيحتي هي أن أطلب من وكيل البيع عن خلفيتهم المالية والقيام بأبحاثك على شبكة الإنترنت بشأن مؤهلاتهم. لا تساوي مدة الحيازة دائما الكفاءة ، ولكنها مقياس جيد للأساس المالي الأساسي الضروري للمعرفة. أصبح وكلاء المعاش (خاصةً الأخصائيون الأكاديميون المفهرسون) شائعًا مثل الأشخاص الذين لديهم ترخيص عقاري. هم عشرة سنتات ، والعديد منهم لا ينبغي أن يكون نصح الآخرين على تقاعدهم. كن حذرًا ، وتأكد من مقابلة العديد من المستشارين والوكلاء للعثور على الملاءمة المناسبة لشخصيتك ووضعك المالي.