الرفع من المعاش المعاش

في عالم الأقساط ، من الممكن الاستفادة من الأقساط وسياسة تأمين على الحياة لتحقيق أقصى فائدة ممكنة. يشار إليه عادة باسم "المراجحة السنوية" ، وقد سمع العديد من المستثمرين كلمة "المراجحة" المستخدمة في عالم الأوراق المالية لشرح عمليات الشراء والبيع المتزامنة للأسهم أو الاستثمارات الأخرى ، ويتم ذلك في محاولة للاستفادة من أسعار السوق المختلفة لنفسها. يمكن أن تعني "المراجحة المالية" أيضاً استخدام الرافعة المالية ، وهناك طرق للاستفادة من منتجات التأمين والمنتجات السنوية لتعظيم الفوائد والضمانات التعاقدية لكل سياسة.

دعونا نرى كيف يعمل

تنطوي عملية المعاش السنوي على شراء قسط فوري فوري شامل (SPIA) وسياسة تأمين على الحياة في نفس الوقت. يمكن أن يكون هيكل الأقساط هو الحياة الفردية أو المفصل مع الزوج ، مع أخذ بوليصة التأمين على الحياة عادة على الزوج. من المهم بناء كل من التأمين السنوي والتأمين على الحياة لتحقيق أقصى قدر من الفوائد ، لذلك من المهم أن نفهم كل منها بشكل كامل.

ما هو SPIA ، أو قسط واحد قسط فوري؟

لا يزال أقدم شكل من أشكال الدخل السنوي هو الأفضل ويوفر أعلى عائد تعاقدي لأي نوع من أنواع الأقساط. SPIAs عبارة عن تحويل خالص لخطط معاشات المخاطر التي يمكن هيكلتها لتدفق دخل مضمون مدى الحياة ، دخل لفترة محددة ، أو مزيج من الاثنين معا.

أوصي إعداد الأقساط مع زوجك (المعروف أيضا باسم annuitant مشتركة) بحيث يغطي الدخل المضمون كلا من الأرواح. سوف يتم تنظيم أعلى عائد تعاقدي على أنه "الحياة المشتركة فقط". إذا كنت تريد التأكد من أن 100٪ من الأصل الأساسي سيذهب إلى شخص ما في عائلتك عندما يموت الزوج والزوجة ، فإن أعلى هيكل تعاقدي سيكون " الحياة مع " رد الدفعة " أو " الحياة مع استرداد النقود ".

قسط واحد فوري المعاشات ليس لها أي رسوم ، ويمكن ضمان الزيادات السنوية COLA (تكلفة التكيف المعيشة) التعاقدية في وقت تقديم الطلب. يمكن أن يبدأ دخل SPIA في غضون 30 يومًا من وقت إصدار السياسة ، ولكن يمكنك أيضًا التأجيل لمدة تصل إلى عام واحد أيضًا.

أي نوع من التأمين على الحياة يعمل مع استراتيجية "المعاش المعاشي"؟

أنا دائما أقول للناس أن التأمين على الحياة سيوفر أفضل عائد على الاستثمار لن تراه أبداً.

احصل عليه؟ أنت ميت ، لكن المستفيدين سيحبوك لإخراج بوليصة التأمين على الحياة.

العقبة الوحيدة الممكنة مع التأمين على الحياة هي التأهل لذلك. من أجل شراء التأمين على الحياة ، عليك أن تمر بعملية اكتتاب تشتمل على اختبارات جسدية ، وفحوصات دم ، ومراجعة شاملة لسجلاتك الطبية. قد تستغرق هذه العملية بعض الوقت ، والصبر فضيلة أثناء الاكتتاب في سياستك. أنا لا أبيع التأمين على الحياة (أي ستان The Annuity Man) ، لكن لدي نظرية مفادها أنه يجب عليك شراء أكبر قدر ممكن من فوائد الموت بأقل قدر ممكن من المال. هذا إلى حد كبير يعرف مصطلح التأمين على الحياة. نصيحتي هي لشراء ما يسمى "مصطلح المدى" الذي يضمن عدم تغيير قسط التأمين. أوصي بقفل تلك الأسعار الممتازة لأطول فترة ممكنة ، مثل بلوغ 90 عامًا أو أكثر.

إذا لم يكن هناك تأمين على الحياة ، فليس هناك مراجحة سنوية ، لذا فإن أحد الزوجين القادر على التأهل للتأمين على الحياة أمر ضروري.

ما هي فوائد استراتيجية "التحكيم المعاش السنوي"؟

هذه الإستراتيجية تعمل جيدًا حقًا لأن جميع المزايا مضمونة تعاقديًا. على الرغم من أن "المراجحة السنوية" عادة ما يتم تخصيصها بشكل كامل ، إلا أن هناك إعدادًا مشتركًا وفوائد مماثلة:

• يتم شراؤها قسط واحد قسط فوري (SPIA) في بنية حياة مشتركة بحيث يتم ضمان دخل الدخل مدى الحياة لكلتا الحيين.
• يتم شراء بوليصة التأمين على الحياة (ويفضل أن تكون فترة الحياة) على أحد الزوجين ، وعادة ما يكون الزوج ، كما هو معتاد عليه إحصائيا أن يموت أولا. يمكن تحديد مبلغ مخصص الوفاة في وقت تقديم الطلب ، بالإضافة إلى قسط التأمين الشهري أو السنوي المطلوب.
• يتم احتساب مبلغ قسط SPIA اللازمة بحيث يغطي دخل الدخل من الأقساط قسط التأمين على الحياة لطالما يعيش الزوج المؤمن.
• عند وفاة الزوج المؤمن عليه ، فإن استحقاق الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة يمر دون إعفاء من الضرائب للمستفيد المدرج في القائمة (عادة الزوجة).
• يستمر ضمان الدخل مدى الحياة SPIA دون انقطاع إلى الزوج على قيد الحياة ، وأنها تتلقى استحقاق الوفاة المعفاة من الضرائب من بوليصة التأمين على الحياة كذلك إذا كانت المستفيد المذكورة في هذه السياسة.

هناك العديد من استراتيجيات الأقساط الأخرى التي تستخدم النفوذ لزيادة الفوائد التعاقدية. ومع ذلك ، فإن استراتيجية المراجحة السنوية الموضحة للتو هي الأكثر شيوعًا والأكثر شيوعًا. ربما هذا شيء يمكن أن ينجح في موقفك المحدد.