بعض الناس يريدون الحصول على دخل دخل مدى الحياة ومساعدة مؤسسة خيرية أو غير ربحية في هذه العملية. يمكن تحقيق ذلك باستخدام بنية معونة الهدايا الخيرية (CGA). يعمل هذا النوع من الأقساط كمعاش فردي فوري (SPIA) من خلال توفير دخل مضمون ولكن الفرق الأساسي هو أنه عندما تموت ، فإن المؤسسة الخيرية تحتفظ بكل الأموال غير المستخدمة.
واحد قسط فوري المعاشات والمعاشات هدية الخيرية توفر الدخل
يمكن أن يعود تاريخ حل المعاشات السنوية للدخل مدى الحياة إلى العصر الروماني. تم تقديم نوع من دخل الدخل السنوي مدى الحياة في الولايات المتحدة لأكثر من 200 عام ، ونحن الآن نسمي ذلك الهيكل " قسط واحد فوري فوري" (SPIA). يشير بعض الصحفيين الماليين إلى هذه الاستراتيجية التبسيطية كدخل سنوي أو معاش تقاعدي ، لكنهم في الحقيقة يشيرون إلى نوع منتج SPIA. تعتبر معاملات الهدايا الخيرية تطوراً أحدث ، ولكنها تقدم مزايا دخل مماثلة مدى الحياة ، فضلاً عن مزايا ضريبية محتملة.
المعاشات التقاعدية تخفف من المخاطر التي تواجهها في إنجاز دخلك
عندما تقرر شراء قسط سنوي من أجل حل احتياجات الدخل مدى الحياة ، فأنت في جوهره ينقل خطر عيش أموالك (ويعرف أيضا باسم مخاطر طول العمر) إلى الناقل الأقدم للاصدار. إذا كنت تعيش بعد 20 عامًا من متوسط العمر المتوقع ، فستكون شركة التأمين على دفعتك.
هذا هو الفائده الفريدة التي تحدد المعاشات بعيدا عن جميع المنتجات المالية الأخرى.
الشركة الأقساط لا تحافظ على أموالك ما لم تقولها
واحدة من مغالطات مشتركة حول المعاشات الفورية الممتازة (SPIAs) هي أنه عندما تموت ، فإن الشركة الأشرعة الأشرعة تحتفظ بكامل أموالك غير المستخدمة.
يصف ذلك هيكل SPIA "Life Only" ولكنه لا يمثل سوى 1 من أكثر من 15 طريقة مختلفة لتنظيم العائد التعاقدي. إن الغالبية العظمى من عقود SPIA التي أوصي بها هي 100٪ من أي أموال غير مستخدمة تذهب إلى المستفيدين المدرجين في القائمة ، وليس للشركة الأقدم.
فوائد مكافأة هدية الخيرية للنظر فيها
يمكن أن توفر معاملات الهدايا الخيرية (CGAs) تدفق دخل دائم يمكن أن يبدأ فوراً أو في وقت لاحق. تقدم معظم المنظمات غير الربحية الكبيرة مثل المستشفيات ، والجمعيات الخيرية ، والجامعات ، والكليات ، والبنى 501 (c) (3) برامج الأقساط الخيرية.
إن الفائدة الرئيسية التي ستحصل عليها باستخدام معونة الهدايا الخيرية (CGA) هي فائدة ضريبية كبيرة. هذا ما يفصل CGA من قسط واحد فوري فوري (SPIA). من الواضح أنه إذا كان لديك قلب لمؤسستك الخيرية التي تختارها ، وكان العائد المضمون منافسًا مع دخل سنوي مشابه ، فستكون إستراتيجية معاش الهدية الخيرية (CGA) "رابحة" لجميع الأطراف المعنية.
حدود مكافأة هدية الخيرية للنظر فيها
الجانب السلبي الأساسي للقسط السنوي للهدية (CGA) هو أن الدخل مضمون من قبل مؤسسة إصدار أو غير ربحية. وبعبارة أخرى ، تعتبر المطالبات التي تدفع قدرة المؤسسة المُصدِرة أساسية في عملية صنع القرار.
لا يدعم CAGs من قبل صندوق ضمان الدولة مثل المعاشات التجارية ، لذلك يجب أن تؤخذ بعين الاعتبار. كذلك ، فإن معظم معاملات الهدايا الخيرية (CGAs) لا تقدم زيادات سنوية في تكاليف المعيشة (COLA) لدخل الدخل حيث تقدم المعاشات الفورية التجارية المميزة (SPIAs) ومعاشات الدخل المؤجل (DIAs - الملقب بـ: Enduities Longway) فائدة.
تتم إدارة المعاشات الخيرية من قبل ACGA
المجلس الأمريكي لهبات المعاشات هو هيئة حاكمة تشرف على جميع عروض المعاشات الخيرية وتضع معدلات الدفع بحيث يكون هناك بعض التوحيد بين شركات إصدار CGA. أشجعك على الذهاب إلى موقعهم من خلال الرابط أعلاه للاطلاع على تفاصيل سوق الأقساط الخيرية.
خلق الدخل ودعم غرض الجمعيات الخيرية وغير الربحية للغاية!
إنني دائماً أنصح العملاء بأنك إذا كنت تبحث عن دخل مضمون مدى الحياة ، أنظر إلى كل من المعاشات التجارية ومعاشات الهدايا الخيرية من أجل الحل.
كلاهما لهما مزايا فوائد محددة ، ومن المهم شراء الجودة من وجهة نظر القدرة على دفع المطالبات.