لا تحد فقط التنويع إلى استثماراتك والأصول الخاصة بك
يمكن أن يعني الفرق بين الإبحار في أوقات الكارثة الاقتصادية دون أن تتسبب في كسر عرق أو فقدان نوم ليلة واحدة أو سقوط شعرك من القلق عند محاولة جعله خلال اليوم ، خوفًا من كيفية ذهابك لوضع الطعام على الطاولة.
تنويع الدخل الخاص بك مهم لأن الأمن الوظيفي هو وهم
عندما تبدأ رحلتك في الاستثمار لأول مرة ، فمن المرجح أن معظم ، إن لم يكن كل ، دخل أسرتك ، سيأتي من وظيفتك الأساسية. أي أنك تبيع وقتك مقابل المال. المبلغ الذي تكسبه في الساعة يعتمد على مهاراتك - ستختلف النسبة بالساعة حسب ما إذا كنت طبيباً ، أو عامل بناء ، أو ممرضة ، أو حارس ، أو أستاذ بسبب اعتبارات العرض / الطلب. هذه حالة مرضية تماما ... في البداية.
إنها ليست حالة يجب أن تكون فيها محتوى لفترة طويلة.
لا يوجد شيء أكثر خطورة من الاعتماد على صاحب عمل واحد أو اثنين لدعم احتياجات أسرتك من الدخل. على الرغم من أن هذا يتعارض مع الحكمة التقليدية ، التي تميل إلى التركيز على العمل كآلية رئيسية للأمن الاقتصادي ، لا يخطئ أحد: إن الأمن الوظيفي هو وهم. في الحقيقة ، كنت سأذهب إلى أبعد من ذلك لأقول صاحب أعمال صغير موهوب لديه المرونة لدخول أسواق جديدة أو تعديل هيكل التكلفة لديه ، شريطة أن يكون لديه أو لديها المعرفة المالية لاتخاذ قرارات حكيمة ، هو في وضع أقل خطورة بكثير من معلم في المدرسة يمكن تسريحه بسبب مخاوف تتعلق بالميزانية على الرغم من احتمال ارتفاع معدل تدفق التدفقات النقدية.
السبب؟ إذا فقد المعلم وظيفته ، لا توجد أموال جديدة تأتي في الباب لشراء البقالة ، أو دفع ثمن البنزين ، أو بناء الثروة . إذا كان مالك الشركة قد نما العمل بطريقة ذكية دون الاعتماد الزائد على عميل واحد ، أو بائع ، أو قطاع ، أو قطاع ، أو سوق ، فيجب أن يكون لديه دائمًا ما يكفي من الأموال للاستمتاع بمستوى معيشي جيد.
تنويع الدخل الخاص بك يعني عدم الاضطرار إلى الاستفادة من الادخار والتقاعد الخاص بك عندما الأوقات صعب
أبعد من ذلك ، العمل على تنويع مصادر دخلك أمر مهم لاستثماراتك لأنه غالباً ما يكون أولئك الذين تم تسريحهم أو الذين تعرضوا لخفض كبير في الأجور الذين يضطرون إلى الغمر في حسابات التقاعد ، ودفع غرامات السحب المبكر ، وضرائب أرباح رأس المال وضرائب الدخل والرسوم (ناهيك عن فقدان عقود من التعقيد يمكن أن يحدث إذا ظلت أموالك بأمان في 401 (k) و 403 (b) و Roth IRA و Roth 401 (k) و SEP-IRA ، الجيش الجمهوري الايرلندي بسيطة ، الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، أو حساب تقاعد مماثل). ومن المعلوم أنه خلال فترة الركود الكبير في 2007-2009 ، فإن بعض الصفحات الأكثر شعبية على موقع Investing for Beginners كانت متعلقة بسحب المشقة من حسابات 401 (k) وطرق تجنب رسوم الغرامات المبكرة والضرائب المرتبطة بالنقر في الجيش الجمهوري الايرلندي قبل سن التقاعد.
لم تكن هذه مشكلة في نظام التقاعد الأمريكي القديم الذي يعتمد على المعاشات التقاعدية . حتى لو كنت جائعًا ، لا يمكنك أن تغطس في دفعاتك التقاعدية المستقبلية وتعرّض تقاعدك للخطر ، لكن تلك الأيام تتخلف طويلاً. كثير من الأمريكيين ، للأفضل أو الأسوأ ، هم أكثر قليلاً من مكالمة هاتفية بعيداً عن القدرة على غارة بنك أصبع المثل عندما تصبح الأوقات قاسية وسلبية وكل شيء.
وهناك مثالان مشهوران على وجه الخصوص ينطويان على فائزين في مجال اليانصيب ونجوم رياضيين. بسبب عدم الرغبة في تنويع مصادر دخلهم باستخدام أرباح اليانصيب لتجميع الأصول الإنتاجية ، فإن الفائزين باليانصيب يفلسون بنفس نسبة الفائزين من غير اليانصيب. إنهم ينفقون أموالهم على خفض قيمة الأصول مثل السيارات والترفيه بدلاً من الأشياء التي تتخلص من الأرباح ، الفائدة ، والإيجارات .
الرياضيون ليسوا أفضل. وسيظل التفكير في دخولها العالية يدوم إلى الأبد عندما يتوقف قطار المرق ، وليس لديها أسهم من الشركات القيادية التي تلقي ربحا من الأرباح . ليس لديهم استثمارات عقارية تنتج ريعًا لهم. ليس لديهم أي سندات تشرح لهم دخل الفائدة . نتيجة لذلك ، يقدر أن 78 من أصل 100 من لاعبي NFL عادة ما يكونون في ضائقة مالية خلال عامين من التقاعد. بالنسبة لـ NBA ، الرقم هو 60 من 100.
طرق لتنويع الدخل الخاص بك
في ما يلي بعض الإرشادات العامة لتنويع دخلك:
- تنويع دخلك حسب فئة الأصول
- تنويع دخلك حسب القطاع والصناعة
- تنويع دخلك من خلال المخاطر المرتبطة
- تنويع دخلك حسب المنطقة الجغرافية
- تنويع دخلك بحسب البلد والنظام السياسي والعملة
يوفر القيام بذلك العديد من الفوائد الرياضية بغض النظر عن مجرد الحد من المخاطر.
مثال ممتاز لتنويع مصادر الدخل يأتي من مسقط رأسي القديم. واستخدم محام بارز ، قام ببناء ممارسة قانونية ، أرباحه لتطوير عمل تجاري شهير محليًا للآيس كريم. في كل صيف ، يتطلع المجتمع إلى أن يتم فتحه ، حيث تمتد السيارات حول المبنى مع ظهور الناس لعلاجهم المفضل. كان العمل في حد ذاته بسيطًا ولم يكن يتطلب أي إشراف تقريبًا ، حيث كان يعمل من مبنى صغير قائم بذاته في موقف للسيارات لمتجر تجزئة رئيسي. أعرف العديد من مالكي شركات البناء الذين استخدموا خبراتهم لتطوير غسيل السيارات ووحدات التخزين لحوافظهم الشخصية ، مما وفر لهم تدفقًا من الأرباح في بعض الأحيان عندما انخفضت أعمال البناء بسبب المشكلات الاقتصادية. أعرف أن مصرفيًا كان يشتري المستودعات ، والأراضي الزراعية ، وحصصًا في مصنّع مدافع ، وكل ذلك دخل في حياته بخلاف البنك. أعرف أشخاصًا اشتروا حقوقًا لأغنية الفنان الشهير ، مستمتعين بالعائدات التي تصل بشكل غير متوقع.
على مدونتي الشخصية ، قمت حتى ببعض دراسات الحالة لهذه الاستراتيجية. قامت المغنية وكاتب الاغاني دوللي بارتون ببناء واحد من أكبر قيمة في جميع وسائل الترفيه عن طريق تنويع دخلها. واستخدمت أرباحها في مجال النشر للحصول على ، وإعادة صياغة ، وتوسيع ، وتنمية فندق ومنتجع ومدينة ترفيهية في ولاية تينيسي. على الرغم من عدم البدء بأي شيء وعدم الذهاب إلى الكلية ، إلا أنها أصبحت أكثر ثراءً من ملكة إنجلترا ، حيث تقدر أصولها الشخصية بما يتراوح بين 450،000 و 900،000،000 دولار. حتى انها تملك مطاعم في ولاية ميسوري. سرها هو تجنب ما لا تفهمه. إنها تشعر بارتياح أكثر مع العقارات من الأسهم ، لذا فهي لا تشتري الأسهم إلى حد كبير. حسنا. يمكنك الحصول على الأغنياء دون امتلاك الأسهم .
إن المفتاح عند تنويع دخلك يتذكر أنك لا تستثمر أبدًا في شيء لا تفهمه. لا يعني التنويع رمي المال على الحائط. تعتمد طريقة تنويعك على عدد من العوامل بما في ذلك 1.) مصلحتك الشخصية ، 2.) الاقتصاد في ذلك الوقت (بعض الأصول ستكون أرخص من غيرها بسبب الطبيعة الدورية للرأسمالية) ، و 3) النسبة المئوية من دخلك يمكنك تخصيصه لزيادة استثماراتك.