شيك فارغ ، بأي ثمن؟
ما هو التحقق من الراحة؟
فحسابات الراحة هي شيكات فارغة تحصل عليها في البريد. وغالبًا ما تأتي من شركة بطاقة ائتمان تمتلك حسابًا حاليًا ، وترتبط بهذا الحساب.
إذا قمت بإجراء الدفع أو الشراء باستخدام هذه الشيكات ، فستكون (تقريبًا) كما لو أنك حصلت على سلفة نقدية من بطاقتك لإجراء عملية الشراء هذه. باختصار ، إنها طريقة أخرى للإنفاق باستخدام خط الائتمان المتاح على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
يمكن استخدام هذه الشيكات لأي شيء تقريبًا: يمكنك كتابة شيك لنفسك وصرفه ، يمكنك تحويل أرصدة من بطاقة أخرى ، أو يمكنك شراء السلع أو الخدمات من الأعمال التجارية التي تقبل الشيكات الشخصية.
في بعض الحالات ، تأتي شيكات الراحة مع عرض جذاب. على سبيل المثال ، قد تدفع فائدة 0٪ على عمليات تحويل الرصيد لمدة 6 أشهر - وقد تكون هذه فكرة جيدة إذا كنت ستدفع رصيدًا قائمًا بسعر الفائدة المرتفع قبل انتهاء الفترة الترويجية. ومع ذلك ، فإن هذه العروض لا تتوفر عادة إلا إذا كان لديك رصيد جيد ، وتحتاج إلى مراقبة الرسوم.
عيوب من الشيكات الراحة
الراحة ، كما قد تتخيل ، تأتي بسعر.
حتى إذا حصلت على عرض نقل رصيد جذاب ، فقد ينتهي الأمر بفحوصات راحة أكثر مما تتوقع.
التكلفة: يتم التعامل مع الشيكات المريحة عمومًا على أنها "سلفة نقدية" (على عكس المشتريات التي تتم عند تمرير بطاقتك في السجل). وهذا يعني أنك ستضطر على الأرجح إلى دفع سعر فائدة أعلى على الأموال التي تنفقها من خلال التحقق من الملاءمة ، مما يزيد من إجمالي تكاليف الفائدة التي ستدفعها على مدى فترة هذا القرض.
ما هو أكثر من ذلك ، قد تضطر إلى دفع رسوم سلفة نقدية ، مما يزيد من رصيد القرض الخاص بك (وبالتالي رسوم الفائدة الخاصة بك).
كيف يتم التعامل مع الأرصدة: قد تعتقد أن جميع النفقات التي تقوم بها ببطاقتك الائتمانية هي نفسها. في الواقع ، يضع المقرض إنفاقك في "دلاء" مختلفة. على سبيل المثال ، تقع المشتريات الشخصية مع بطاقتك في فئة واحدة ، ويندرج الإنفاق مع شيكات ملائمة في فئة أخرى. لا يتم التعامل مع الموازين دائمًا لصالحك. في كثير من الحالات ، لا توجد فترة سماح على الأموال التي تنفقها مع التحقق من الملاءمة - لذلك ستبدأ الفائدة على الفور. يشترط القانون الفيدرالي على المقرضين تطبيق الدفعات التي تتجاوز الحد الأدنى للدفع الخاص بك تجاه الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة ، ولكن هذا لا يفيدك إلا إذا كنت تدفع بالفعل مبالغ إضافية.
تنتهي جميع الأشياء الجيدة: فالتحقق من الملاءمة أكثر جاذبية عندما تسمح لك بالاقتراض عند معدل فائدة 0٪ . ولكن ماذا يحدث بعد انتهاء "الفترة التشويقية" أو الفترة الترويجية؟ في العديد من الحالات ، ستبدأ في دفع الفائدة على أسعار بطاقات الائتمان العادية - والتي يمكن أن تؤدي إلى زيادة المدفوعات وزيادة الديون.
حماية المستهلك: عند تمرير بطاقتك (أو كتابة رقم بطاقتك) لإجراء عملية شراء ، ستحصل على مزايا معينة.
ربما يقدم مصدر بطاقتك نوعًا من "حماية المشتري" ، ويحميك القانون الفيدرالي أيضًا (يمكنك عكس التهم في مواقف معينة). لا توجد هذه المزايا بالضرورة عند الدفع عن طريق شيكات الراحة. إذا كنت تشتري سلعة خاطئة ولا يمكنك استرداد قيمتها ، فمن غير المحتمل أن تساعدك شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك في استعادة أموالك بسهولة.
الائتمان الخاص بك: الشيكات مريحة تجعل من السهل أن تنفق الكثير من المال. مع زيادة الاقتراض ، يمكن أن تعاني درجاتك الائتمانية. بشكل عام ، من الأفضل الحفاظ على رصيدك أقل من 30٪ من حد الائتمان الخاص بك (على سبيل المثال ، إذا كان الحد الأقصى لبطاقتك 1000 دولار ، فستحتاج إلى الاحتفاظ "باستخدام الائتمان" الخاص بك أقل من 300 دولار). إذا اقتربت من الحد الائتماني ، فقد يفترض المقرضون ونماذج درجات الائتمان أنك تواجه مشكلة ، ولن يكونوا مستعدين للموافقة على قروض جديدة لك.
الحصول على المال: يمكنك صرف شيك للراحة في أي مكان يمكنك فيه صرف شيك شخصي. ومع ذلك ، قد لا تحصل على قدر ما تظن. بالنسبة للمبتدئين ، غالبًا ما تكون حدود السلف النقدية الخاصة ببطاقة الائتمان أقل من حد الائتمان الخاص بك للمشتريات - لذا تحقق من التفاصيل الخاصة برصيدك المتوفر. ما هو أكثر من ذلك ، قد لا تعطيك البنوك كامل المبلغ النقدي على الفور . قد تحصل على 200 دولار عند محاولة صرف الشيك ، بينما سيتم إيداع الباقي واحتجازه لعدة أيام.
يمكن التحقق من الراحة تساعدك بالتأكيد على توفير المال (وقضاء بسهولة). لكنهم يحتاجون إلى بعض الحذر إذا كنت ترغب في البقاء بعيداً عن المشاكل: اقرأ الطباعة الدقيقة واتصل بجهة إصدار بطاقتك لفهم ما ستحصل عليه بالضبط. في معظم الحالات ، من المستحسن أن تقوم بتفحص هذه الشيكات بمجرد دخولها: سوف تتجنب الإغراء ، وستجعل من الصعب على لصوص هويات الغطاسين العثور على شيك فارغ.