يجب أن تبدأ مع الدخل أو البدء في النفقات؟
هناك طريقتان للتعامل مع ميزانيتك.
الطريقة الأكثر شيوعًا هي فحص دخلك ، ثم التخلص من الإنفاق حتى يتوافق مع دخلك. هناك نهج أقل شيوعًا - ولكنه صالح أيضًا - لتحديد مقدار المال الذي تريد إنفاقه كل شهر ، ثم فرض دخلك ليتناسب مع نفقاتك.
دعونا ننظر إلى إيجابيات وسلبيات كل من هذه الأساليب.
الدخل الأول ، ثم المصروفات
لقد كتبت على نطاق واسع حول طريقة وضع الميزانية 50/30/20 ، التي اقترحها الخبير الاقتصادي في جامعة هارفارد إليزابيث وارين وابنتها أميليا وارين تاياجي.
ويقولون إن على الناس أن يخصصوا 50 في المائة من دخلهم ل "الاحتياجات" ، و 30 في المائة إلى "يريد" ، و 20 في المائة للادخار وتقليص الديون.
تبدأ طريقة وضع الميزانية هذه بالنظر إلى دخلك - "كم أقوم به؟" - وعلى أساس خيارات الإنفاق الخاصة بك من هذا الأساس. كما قلت ، فإن منهج الدخل والمنفعة هذا هو اختيار الميزانية الأكثر شعبية.
المؤيد: يضمن أنك تعيش في حدود إمكانياتك.
Con's: يركز على خفض التكاليف (الندرة ، الحرمان) بدلاً من زيادة الدخل. هذا يمكن أن يشعر وكأنه نظام غذائي: من الصعب التمسك بها.
الأفضل لـ: الأشخاص الذين لديهم دخل ثابت وثابت.
النفقات الأولى ، ثم الدخل
إليك أسلوبًا أقل شيوعًا ولكنه صحيح: أولاً ، قم بعمل قائمة بجميع النفقات التي ترغب في دفعها. ثم معرفة نوع الدخل الذي يجب أن تهدف إليه.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد إنفاق:
- الرهن (بما في ذلك التأمين والضرائب): 2000 دولار / شهر
- البقالة: 400 دولار / شهر
- الهاتف الخلوي: 100 دولار / شهر
- السلع المنزلية (رحلات إلى الهدف ، Amazon.com ، إلخ): 100 دولار / شهر
- السيارات والتأمين على الحياة: 100 دولار / شهر
- المرافق: 200 دولار / شهر
- "المرح" المال (المطاعم والحفلات الموسيقية ، BBQ ، القهوة في ستاربكس): 800 دولار / شهر
- دفع السيارة لنفسك: 300 دولار / شهر
- مدخرات التقاعد : 1000 دولار / شهر
- الادخار للإجازات والعطلات: 250 دولار / شهر
- الادخار لصندوق المنزل وإصلاح السيارات وصندوق الطوارئ: 250 دولار / شهر
المجموع: 5500 دولار في الشهر
الآن ، لنفترض أنك تكسب حاليًا 4000 دولار فقط في الشهر. السؤال الذي يجب إدخاله في رأسك ، في هذه المرحلة ، يجب أن يكون: "كيف يمكنني كسب 1500 دولار إضافي في الشهر؟"
ربما ستقرر كسب المزيد من المال على الجانب . على سبيل المثال ، سيوفر لك العمل الحر لمدة 50 ساعة في الشهر (ما يقرب من 14.3 ساعة في الأسبوع ، أو ساعتين في اليوم) بسعر 30 دولارًا في الساعة مبلغًا إضافيًا قدره 1500 دولار.
ربما ستبدأ في البحث عن استثمارات يمكن أن تجلب لك جزءًا من هذا المال. قد تقرر ، على سبيل المثال ، شراء عقار مستأجر ينتج 200 دولار شهريًا في "التدفق النقدي الصافي الإيجابي" (الأموال المتبقية بعد دفع كل النفقات).
ربما ستقرر حتى البدء في البحث عن وظيفة جديدة براتب أعلى.
خلاصة القول هي أنه باستخدام نهج الدخل - الدخل (بدلا من نهج الدخل والمصروفات) ، ينتقل انتباهك بعيدا عن "تقليم فواتيرك" ونحو "توليد المزيد من المال". هذا تحول ذهني قوي.
ومع ذلك ، لدي اثنين من التحذيرات الهامة: أولا ، لا تستخدم هذا النهج كذريعة لبدء العيش فوق الوسائل الخاصة بك. إذا ربحت 4000 دولار وتأمل في العيش وكأنك تحقق 5500 دولار ، فلديك هدف كبير. ولكن يجب عليك أن تفكر في الإنفاق حتى تصل إلى تلك العلامة البالغة 5500 دولار.
ثانيا ، تجنب التضخم المفرط نمط الحياة. يقضي معظم الناس كل زيادة في الراتب. يجب زيادة كل من إنفاقك ومدخراتك بشكل متناسب مع كل زيادة في الأجور. لاحظ أنه في المثال أعلاه ، يتم دمج معدل الادخار الذي يبلغ مجموعه 1800 دولار شهريًا - 1500 دولار في "المدخرات" بالإضافة إلى 300 دولار أمريكي " دفع السيارة لنفسك " - في هدف الدخل.
Pro's: يحول انتباهك إلى كسب المال بدلاً من خفض التكاليف. تبدأ بقائمة الأشياء التي تريد القيام بها. ثم يمكنك معرفة طريقة لتحقيق ذلك. التمكين والتركيز على الفرص.
Con's: يمكن أن يؤدي إلى تضخم نمط الحياة ما لم يتم تخصيص نسبة مئوية كبيرة من دخلك للادخار.
الأفضل لـ: الأشخاص المتحمسين للفرص الجديدة. الناس الذين لديهم ، أو الذين يريدون أن يكون ، تيارات متعددة من الدخل.
****
ملاحظة جانبية من بولا ، دليلك إلى الميزنة
عندما أنشأت أوراق عمل الميزنة ، أدرجت "الشكل خارج دخلك" كخطوة أولى.
أختار أن أفعل ذلك لأن فحص الدخل - بدلاً من النفقات - هو أكثر الطرق شيوعًا التي يتعامل فيها الأشخاص مع الموازنة.
ومع ذلك ، فإن الطريقة "الأكثر شيوعًا" ليست بالضرورة الطريقة "الأفضل". لقد قضيت سنوات في مناقشة الميزنة وإدارة الأموال مع الناس في جميع أنحاء البلاد ، وأعتقد اعتقادا راسخا أنه لا توجد طريقة واحدة "الأفضل". التمويل الشخصي شخصي ، وتحتاج إلى اختيار الطريقة التي تناسب شخصيتك وأسلوبك. الطريقة التي تختارها أقل أهمية من النتيجة التي تحققها.