كيفية بناء محفظة سلمية

سندات سلم أو أقراص مضغوطة أو استثمارات أخرى ثابتة الدخل

عندما يتعلق الأمر بالدخل الثابت ، يهدف معظم المستثمرين إلى تحقيق عوائد دون تحمل الكثير من المخاطر. هذا هو الحال خاصة بالنسبة للأشخاص في التقاعد أو بالقرب منه ، والذين يحتاجون إلى توليد دخل استثماري لتغطية نفقات معيشتهم. يصبح هذا صعبا عندما تكون معدلات الفائدة منخفضة. عندما لا تسفر حسابات التوفير والأقراص المدمجة والسندات عن الكثير من الاهتمام ، ليس من السهل العثور على بديل دون تحمل الكثير من المخاطر الإضافية أو قفل نفسك في أسعار طويلة الأجل.

قد تساعدك استراتيجية محفظة الدخل الثابت.

مع محفظة سُلم ، يمكنك شراء العديد من الاستثمارات ذات الدخل الثابت الفردي مع تواريخ استحقاق مختلفة ، من المدى القصير جداً إلى المدى الطويل. انها نوع من مثل متوسط ​​تكلفة الدولار. مع مجموعة متنوعة من السندات أو الأقراص المضغوطة التي تستحق في أوقات مختلفة ، يمكن أن تساعدك في الحصول على معدلات عائد أعلى من متوسط ​​حساب التوفير ، ولكنها أيضًا تحافظ على مرونة أموالك إذا ارتفعت أسعار الفائدة خلال السنوات القليلة القادمة. فبدلاً من تأمين كل شيء بسعر اليوم ، لن تكون على بُعد عام واحد من جزء من أموالك ، والتي يمكن إعادة استثمارها بأسعار أعلى. يمكن أن تساعدك الأوقات في الحصول على معدلات عائد أعلى من متوسط ​​حساب التوفير ، ولكنها أيضًا تحتفظ أموالك مرنة إذا ارتفعت أسعار الفائدة خلال السنوات القليلة المقبلة. بدلاً من تأمين كل شيء بسعر اليوم ، فأنت لست على بعد عام من جزء من أموالك ، والتي يمكن إعادة استثمارها بمعدلات أعلى.

كيفية بناء محفظة سلمية

إذا رسمت إستراتيجية محفظة مبنية على الورق ، فسيبدو وكأنه سلم فعلي. يمكنك التفكير في عناصر السلم بنفس الطريقة. المادة الخاصة بك هي نوع الاستثمارات التي ستستخدمها لبناء سلم. الخطوات هي عدد الاستثمارات في السلم.

التباعد هو الإطار الزمني الذي تنضج هذه الاستثمارات.

المواد: بوند سلم للاستثمارات

يمكنك استخدام استثمارات الدخل الثابت لبناء محفظة سلمية. يمكن إنشاء سلم باستثمار بسيط مثل شهادة إيداع البنك ، أو بسندات خزانة قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل. يمكنك حقا بناء سلم مع أي نوع من السندات. يمكن للمستثمرين الذين يرغبون في زيادة آجال الاستحقاق ومحاولة الحصول على فائدة أعلى استخدام سندات الشركات ، السندات غير المرغوب فيها أو السندات البلدية في سلم ، مع الفهم أن هناك مخاطر إضافية. (يمكن للسندات البلدية تقديم مزايا ضريبية لمستثمرين معينين من أصحاب الثروات الكبيرة. وللاستفادة من مزايا ضرائب "مونيس" ، يجب أن يتم الاحتفاظ بها في حساب خاضع للضريبة).

الخطوات: تقسيم استثمارات السندات الخاصة بك سلم في أجزاء متساوية

تمثل درجات السلم المبلغ الذي تخطط لاستثماره مقسومًا على عدد السندات التي تخطط للاستثمار فيها. على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن دخل شهري منتظم ، فيمكنك إنشاء سلم بـ ست خطوات ، كل منها يتم شراؤه شهريًا على مدى ستة أشهر. تدفع السندات عادة الفائدة كل ستة أشهر. وهذا يعني أنك ستحصل على دخل في الشهر السادس ، والشهر السابع ، والشهر الثامن ، وما إلى ذلك حتى نهاية العام.

التباعد: شراء استثمارات ذات آجال استحقاق مختلفة

كيف تعني مساحة سلمك السندات تعني كم من الوقت سيكون هناك ما بين آجال استحقاق كل سند. إن تقليل الفترة الزمنية بين آجال الاستحقاق قد يقلل من دخلك المحتمل ، لكنه يحرر أيضًا التدفقات النقدية لإعادة استثمار رأس المال مع نضج السندات.

لا تحتاج بالضرورة لبناء سلم السندات الخاص بك. هناك بعض صناديق السندات المتبادلة و ETFs السندات التي تعمل مثل السلالم. ابحث عن الصناديق التي تشتري سندات جديدة كاملة النضج في كل مرة ينضج فيها أحد كبار السن. هذا سلم. حتى أن بعض صناديق السندات الإجمالية للمؤشر في السوق قد خلقت سلالم بسندات خزانة وسندات الشركات وسندات محلية وأنواع أخرى من السندات.

الإفصاح: يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات ومناقشة فقط ، ويجب ألا يكون هو الأساس لقرارات الاستثمار الخاصة بك. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.