كيف تؤثر القروض الجديدة على درجات الائتمان
يمكن أن تؤثر القروض الجديدة والحالية على رصيدك بعدة طرق:
- فهي تساعدك في بناء رصيدك إذا نجحت في سداد الدفعات
- أنها تؤذي الائتمان الخاصة بك إذا كنت تدفع متأخرة أو الافتراضي على القروض
- أنها تقلل من قدرتك على الاقتراض (والتي قد لا تؤثر بشكل مباشر على درجات الائتمان الخاصة بك)
- فهي تسبب أضرارًا طفيفة في رصيدك في بادئ الأمر ، ولكن يمكن استردادها بسهولة إذا قمت بسداد الدفعات في الوقت المحدد
بناء الائتمان
رصيدك هو كل شيء عن تاريخك كمقترض. إذا كنت قد اقترضت وسددت القروض بنجاح في الماضي ، يفترض المقرضون أنك ستفعل الشيء نفسه في المستقبل. كلما فعلت ذلك (وكلما طالت ذلك) ، كلما كان ذلك أفضل.
يمنحك الحصول على قرض جديد فرصة السداد بنجاح وبناء رصيدك. إذا كان لديك رصيد سيئ - أو لم تثبت رصيدك بعد - فسوف يتحسن بمرور الوقت مع كل دفعة شهرية في الوقت المحدد. انظر المزيد من التفاصيل حول كيفية بناء الائتمان .
الحصول على أنواع مختلفة من القروض يساعد أيضا الائتمان الخاصة بك. يستند 10٪ من نقاط ائتمان فيكو الخاصة بك إلى "مزيج الائتمان" الخاص بك ، والذي يبحث في مجموعة متنوعة من الحسابات في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كانت جميع قروضك هي بطاقات ائتمانية ، فقد يكون ذلك على ما يرام ، ولكن المزيج الخاص بك سيكون أفضل إذا كان لديك قرض سيارة أو قرض منزل.
لا تقترض فقط من أجل محاولة تحسين الائتمان الخاص بك. فقط استعارة بحكمة - إذا وعندما تحتاج إلى - واستخدم القرض المناسب لهذا المنصب .
المدفوعات المفقودة؟
وبالطبع ، فإن تلك القروض لا تفيدك بشكل جيد إذا دفعت متأخرًا أو توقفت عن سداد الدفعات: سوف تنخفض نقاط الائتمان الخاصة بك بسرعة ، وستجد صعوبة أكبر في الحصول على قروض جديدة.
القدرة على الاقتراض
القروض الجديدة تؤثر على أكثر من مجرد درجات الائتمان الخاصة بك - كما أنها تقلل من قدرتك على الاقتراض.
تعرض تقارير الائتمان الخاصة بك كل قرض تستخدمه حاليًا بالإضافة إلى الدفعات الشهرية المطلوبة. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض جديد ، فسيقوم المقرضون بالنظر في التزاماتك الشهرية الحالية وتحديد ما إذا كانوا يعتقدون أنك تستطيع دفع مبلغ إضافي أم لا. للقيام بذلك ، يقوموا بحساب نسبة الدين إلى الدخل ، الأمر الذي يخبرهم عن مقدار الدخل الشهري الذي تحصل عليه من دفعاتك الشهرية. كلما كان ذلك أفضل.
ليس عليك حتى أن تقترض لترى قدرتك على الاقتراض. إذا قمت بتقديم قرض لشخص ما (لمساعدتهم على الحصول على الموافقة على أساس الائتمان والدخل القوي الخاص بك) ، فسيظهر هذا القرض في تقرير الائتمان الخاص بك . فأنت مسؤول بنسبة 100٪ عن سداد القرض إذا لم يقم المقترض الأساسي بالسداد ، لذا فإن المقرضين عمومًا يعتبرون ذلك كمصروف شهري (حتى وإن لم تكن تدفع أي مدفوعات).
انخفاض طفيف
عموما القروض الجديدة تخلق انخفاضا طفيفا في درجات الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك رصيد قوي ، فقد يكون هذا الانخفاض قصير الأجل وغير مهم. ولكن إذا كان لديك رصيد ضعيف (أو أنك تقوم ببناء الائتمان لأول مرة) ، فقد يتسبب هذا الانخفاض في حدوث مشكلات - لذا تجنب تجنب الديون قبل التقدم بطلب للحصول على قرض "مهم" مثل قرض المنزل.
في كل مرة تقوم فيها بتقديم طلب للحصول على قرض جديد ، يقوم المقرضون بفحص رصيدك. عندما يفعلون ذلك ، يتم إنشاء " استفسار " ، مما يدل على أن شخص ما قد سحب رصيدك. يمكن أن تكون الاستفسارات علامة على أنك في مشكلة مالية وأنك تحتاج إلى المال ، لذلك فهي تسحب نقاطك إلى الأسفل قليلاً. واحد أو اثنين من الاستفسارات ليست صفقة كبيرة ، ولكن العديد من الاستفسارات يمكن أن تلحق الضرر عشرات الخاص بك.
إذا كنت ستقوم بالتسوق بين المقرضين - وهو أمر حكيم ، وهي الطريقة الوحيدة للحصول على أفضل صفقة - قم بجميع التسوق في إطار زمني قصير نسبيًا. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري منزلاً ومقارلاً لمقرضي الرهن العقاري ، فعليك إكمال جميع تطبيقاتك في غضون 30 يومًا أو أقل (نماذج درجات الائتمان تمنحك نافذة سخية جدًا). للحصول على قروض السيارات ، حاول الحفاظ على كل شيء في غضون أسبوعين.
ارجع إلى الصفحة الرئيسية حول العوامل التي تؤثر على الائتمان .